Банківське кредитування – Владичин У. В. – Короткі підсумки

Related posts:

1. Банківське кредитування – Владичин У. В. – Короткі підсумки 1. Одним із методів мінімізації кредитного ризику є якісне оцінювання кредитоспроможності позичальника у банку. Аналіз кредитоспроможності позичальника проводиться банківською установою з метою визначення можливостей клієнта розраховуватися за своїми кредитними зобов’язаннями. При цьому банківські працівники повинні оцінювати як фінансовий стан позичальника, рух коштів на його рахунках, наявність власного капіталу, ділову активність, так і його якісні характеристики, […]...
2. Банківське кредитування – Владичин У. В. – Тема 1. Предмет i метод дисципліни “банківське кредитування” Економічна наука поділяє кредитування на товарне і фінансове. Основними видами товарного кредиту с такі: товарний кредит із відстрочкою платежу за умовами контракту і товарний кредит з оформленням заборгованості векселем. Завдяки відстрочці платежу і вексельного оформлення заборгованості розширюється коло потенційних покупців, що посилює конкурентні переваги продавців, а також покращуються можливості для гарантування безперервності відтворювальних процесів в […]...
3. Банківське кредитування – Владичин У. В. – Передмова Економічна наука поділяє кредитування на товарне і фінансове. Основними видами товарного кредиту с такі: товарний кредит із відстрочкою платежу за умовами контракту і товарний кредит з оформленням заборгованості векселем. Завдяки відстрочці платежу і вексельного оформлення заборгованості розширюється коло потенційних покупців, що посилює конкурентні переваги продавців, а також покращуються можливості для гарантування безперервності відтворювальних процесів в […]...
4. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 2.4. Інституційно-правове регулювання банківського кредитування Важливе значення у процесі здійснення кредитних операцій банківськими установами має інституційне, законодавче та нормативно-правове забезпечення діяльності банків. Головними інституціями, які регламентують порядок здійснення банківської кредитної діяльності в Україні, є: Верховна Рада України, Кабінет Міністрів, Національний банк України, банківські установи тощо. Кредитна діяльність банків регламентується Цивільним та Господарським кодексами України, Законами України, нормативно-правовими актами НБУ, статутами […]...
5. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 14.1. Умови та чинники виникнення проблемних кредитів 14.1. Умови та чинники виникнення проблемних кредитів На сучасному етапі розвитку економіки України однією із найскладніших проблем, з якими стикаються банківські установи, є неповернення позичальниками виданих кредитів. Можливі проблеми банки мають помічати на всіх стадіях кредитного процесу. Тому слід здійснювати постійний та всебічний контроль як за виконанням позичальником умов кредитного договору, цільовим використанням кредитних коштів, […]...
6. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 1.1. Предмет та об’єкти курсу Економічна наука поділяє кредитування на товарне і фінансове. Основними видами товарного кредиту с такі: товарний кредит із відстрочкою платежу за умовами контракту і товарний кредит з оформленням заборгованості векселем. Завдяки відстрочці платежу і вексельного оформлення заборгованості розширюється коло потенційних покупців, що посилює конкурентні переваги продавців, а також покращуються можливості для гарантування безперервності відтворювальних процесів в […]...
7. Банківське кредитування – Владичин У. В. – Тема 14. Банківська проблемна кредитна заборгованість і методи її реструктуризації 14.1. Умови та чинники виникнення проблемних кредитів На сучасному етапі розвитку економіки України однією із найскладніших проблем, з якими стикаються банківські установи, є неповернення позичальниками виданих кредитів. Можливі проблеми банки мають помічати на всіх стадіях кредитного процесу. Тому слід здійснювати постійний та всебічний контроль як за виконанням позичальником умов кредитного договору, цільовим використанням кредитних коштів, […]...
8. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 4.1. Структура кредитного департаменту банку 4.1. Структура кредитного департаменту банку Кредитний підрозділ (департамент) банку – це структурний підрозділ банківської установи, який здійснює такі функції: – проведення кредитного інтерв’ю; – попереднє погодження умов кредитування; – збір документів на кредит; – аналіз повноти та якості наданої клієнтом інформації; – формування висновку щодо доцільності подальшого розгляду кредитного проекту; – здійснення оцінки фінансового стану […]...
9. Банківське кредитування – Владичин У. В. – Тема 4. Кредитні підрозділи банку та їх функціональні особливості 4.1. Структура кредитного департаменту банку Кредитний підрозділ (департамент) банку – це структурний підрозділ банківської установи, який здійснює такі функції: – проведення кредитного інтерв’ю; – попереднє погодження умов кредитування; – збір документів на кредит; – аналіз повноти та якості наданої клієнтом інформації; – формування висновку щодо доцільності подальшого розгляду кредитного проекту; – здійснення оцінки фінансового стану […]...
10. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 1.3. Структура курсу Для набуття студентами знань у сфері банківництва курс “Банківське кредитування” має логічно побудовану структуру, яка дає змогу опанувати як теоретичні, так і практичні аспекти банківської кредитної діяльності: 1. Предмет і метод дисципліни “Банківське кредитування” – визначається основна мета вивчення дисципліни, методологічний інструментарій дослідження банківського кредитування, об’єкт і структура курсу, а також виявляється роль дисципліни для […]...
11. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 13.1. Сутність та роль банківського моніторингу кредитування 13.1. Сутність та роль банківського моніторингу кредитування У розвинутих країнах банківські установи діють протягом багатьох століть, але лише після низки банківських криз почалось створення системи регулювання і контролю, яка постійно удосконалюється. Базельським комітетом з банківського нагляду розроблено рекомендації щодо принципів внутрішнього контролю в банківських установах, під яким розуміють постійно діючий процес, що здійснюється радою директорів […]...
12. Банківське кредитування – Владичин У. В. – Тема 13. Банківський моніторинг кредитування 13.1. Сутність та роль банківського моніторингу кредитування У розвинутих країнах банківські установи діють протягом багатьох століть, але лише після низки банківських криз почалось створення системи регулювання і контролю, яка постійно удосконалюється. Базельським комітетом з банківського нагляду розроблено рекомендації щодо принципів внутрішнього контролю в банківських установах, під яким розуміють постійно діючий процес, що здійснюється радою директорів […]...
13. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 14.2. Шляхи виявлення та управління проблемною заборгованістю Світова практика свідчить, що повністю уникнути втрат за кредитами у банківській діяльності неможливо. Тому банки повинні докладати зусиль, аби виявляти проблемну заборгованість на ранніх етапах кредитування і визначати найбільш дієві шляхи щодо мінімізацій кредитних ризиків. Серед основних шляхів, за допомогою яких можна виявити проблемну заборгованість позичальників за кредитами, слід виділити: 1. Аналіз кредитного портфеля банку. […]...
14. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 1.2. Методологічний інструментарій дослідження банківського кредитування Методологічний інструментарій дослідження банківського кредитування з’ясовується через виявлення сукупності методів, які використовуються під час аналізу процесу кредитування та проведення контролю за кредитною діяльністю банків. Основними методами дослідження є: системний метод, історичний метод, метод наукової абстракції, методи індукції та дедукції, методи аналізу та синтезу, метод порівняння, економіко-статистичний метод, методи групування та моделювання, математичний метод, нормативно-розрахунковий метод, […]...
15. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 3.2. Принципи банківського кредитування Одним із визначних елементів методологічної основи кредитної діяльності, суб’єктами якої є банківські установи, виступають принципи кредитування. Принципи банківського кредитування визначають найважливіші умови функціонування банківського кредиту і покликані стимулювати розвиток підприємств-позичальників, сприяти зміцненню грошового обігу в державі й забезпечувати безперервну циркуляцію позикового капіталу, досягаючи при цьому ефективності реалізації перерозподільної функції. Принципи банківського кредитування – основні положення, […]...
16. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 3.3. Кредитна політика банку Правильна організація процесу банківського кредитування, розроблення ефективної і гнучкої системи управління кредитними операціями є основою фінансової стабільності і ринкової стійкості банківських установ. Забезпечувати управління кредитною діяльністю банку, ефективне використання його кредитного потенціалу, формування оптимального для нього кредитного портфеля, чітку організацію всього кредитного процесу дає можливість кредитна політика банку. Висока роль кредитної політики у забезпеченні ефективної […]...
17. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 11.4. Ризик-менеджмент кредитної діяльності банку Основною метою управління ризиками банківської установи є сприяння підвищенню вартості власного капіталу банку з одночасним забезпеченням досягнення цілей багатьох зацікавлених сторін, а саме: клієнтів та контрагентів банку; керівників та банківських працівників; спостережної ради й акціонерів (власників); органів банківського нагляду; рейтингових агентств, інвесторів, кредиторів та інших сторін. Управління ризиками – це процес, за допомогою якого банк […]...
18. Банківське кредитування – Владичин У. В. – Тема 2. Теоретичні засади банківського кредитування 2.1. Сутність та значення банківського кредиту у розвитку економіки Роль банківських установ як основних суб’єктів на грошово-кредитному ринку визначається їхніми можливостями залучати тимчасово вільні грошові кошти та спроможністю ефективно використовувати акумульовані ресурси для задоволення фінансових потреб реального сектора економіки з метою забезпечення безперервності індивідуальних кругообіг капіталів підприємств. Саме від здатності банківської системи забезпечувати потреби суб’єктів […]...
19. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 14.3. Реабілітація та ліквідація проблемних кредитів Порушення стандартних норм поведінки позичальника щодо погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів за користування ним виявляються у процесі проведення моніторингу банківською установою. А саме, банківська установа контролює: виконання позичальником умов кредитного договору; дотримання графіку погашення кредиту; зміни у фінансовому стані позичальника; порушення щодо збереження застави, наданої за кредитом тощо. Якщо у процесі такого контролю […]...
20. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 10.3. Методи ціноутворення за кредитами Під час здійснення кредитування банківські установи використовують різні методи визначення ціни банківського кредиту. При цьому вони, як правило, орієнтують на певну комбінацію бажаного показника прибутковості капіталу та системи надбавок до базової ставки. Це передбачає врахування для кожного кредиту індивідуальної ціни, яка враховує можливі ризики та витрати. Таким чином, розрахована ціна кредиту виявляється сумою витрат, прибутку […]...
21. Банківське кредитування – Владичин У. В. – Тема 12. Контроль за банківською кредитною діяльністю 12.1. Сутність та значення контролю за банківським кредитуванням Для мінімізації ризиків втрати наданих кредитних ресурсів та забезпечення ефективної діяльності банківська установа має здійснювати постійний контроль за проведенням кредитних операцій. Банківський контроль повинен здійснюватися на всіх етапах кредитного процесу, починаючи від подання позичальником відповідної документації до погашення кредитної заборгованості клієнтом і сплати процентів за користування наданими […]...
22. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 12.1. Сутність та значення контролю за банківським кредитуванням 12.1. Сутність та значення контролю за банківським кредитуванням Для мінімізації ризиків втрати наданих кредитних ресурсів та забезпечення ефективної діяльності банківська установа має здійснювати постійний контроль за проведенням кредитних операцій. Банківський контроль повинен здійснюватися на всіх етапах кредитного процесу, починаючи від подання позичальником відповідної документації до погашення кредитної заборгованості клієнтом і сплати процентів за користування наданими […]...
23. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 11.2. Поняття і види кредитних ризиків Ризики банківської діяльності тісно пов’язані між собою і нерідко одні види ризиків супроводжуються іншими. Одним із видів ризиків, який суттєво може вплинути на подальшу діяльність банківської установи, є кредитний ризик, тобто ризик втрати банком наданих кредитних ресурсів внаслідок неспроможності позичальника погасити кредитну заборгованість та сплатити проценти за користування кредитом. Кредитний ризик є одним із найбільш […]...
24. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 12.2. Види контролю за кредитною діяльністю банків З метою забезпечення найбільш ефективної і прибуткової банківської кредитної діяльності існує необхідність у постійному контролі як з боку органів нагляду і регулювання, так і з боку банківської установи. Контроль за кредитною діяльністю банків можна класифікувати за різними ознаками (рис. 12.1): 1) залежно від часу здійснення виділяють: – попередній контроль – передує виконанню певних банківських операцій […]...
25. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 3.4. Методи банківського кредитування Банківські установи, з огляду на пріоритети грошово-кредитної політики, власні інтереси та потреби позичальників, можуть застосовувати різні методи кредитування, які визначають форму кредитного рахунка, порядок видачі та погашення кредиту, методи контролю за цільовим використанням кредиту та засоби регулювання заборгованості. Метод банківського кредитування – це спосіб та процедура надання банківського кредиту. У банківській практиці найпоширенішими методами кредитування […]...
26. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 7.4. Визначення рейтингу надійності позичальника Результатом аналізу кредитоспроможності позичальників банку – юридичних чи фізичних осіб є визначення класу платоспроможності і кредитоспроможності клієнта. Клас позичальника (контрагента банку) за результатами оцінювання його фінансового стану визначається на підставі основних критеріїв та коригується з урахуванням додаткових (суб’єктивних) показників. При цьому підсумовується сукупна кількість балів за показниками, що аналізувалися. У разі, якщо методика оцінювання кредитоспроможності […]...
27. Банківське кредитування – Владичин У. В. – Тема 7. Оцінювання кредитоспроможності позичальника 7.1. Сутність та необхідність оцінювання кредитоспроможності позичальника Кредитний ризик банківської установи як один з видів банківських ризиків є головним об’єктом уваги фінансово-кредитних установ. Кредитна політика банків має обов’язково враховувати ці ризики, запобігати їх виникненню та кваліфіковано ними управляти, тобто зводити до мінімуму можливі негативні наслідки проведення кредитних операцій. Банківський ризик кредитування безпосередньо залежить від якісної […]...
28. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 2.2. Класифікація банківських кредитів У банківській практиці існують найрізноманітніші види кредитів, що надаються юридичним та фізичним особам. їх можна класифікувати за певними ознаками (рис. 2.2, див. с. 30-31): 1.3а цільовим спрямуванням кредит поділяють на: – виробничий – використовується на фінансування виробничої діяльності та реалізації сукупного суспільного продукту і є важливим джерелом формування обігових коштів і основних фондів суб’єктів господарювання; […]...
29. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 14.4. Претензійно-позовна робота банку з проблемними кредитами Якщо немає домовленості між позичальником і банківською установою про відстрочення платежу за кредитом, то банк може стягувати кредитну заборгованість з позичальника у претензійно-позовному порядку. При цьому не пізніше наступного робочого дня несплачена сума переноситься працівником бек-офісу на відповідні рахунки з обліку простроченої заборгованості за кредитами (доходами тощо), про що інформується керівник кредитного підрозділу банку та […]...
30. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 7.2. Аналіз кредитоспроможності позичальників – юридичних осіб Аналіз кредитоспроможності позичальника – юридичної особи здійснюється з урахуванням поточного стану обслуговування позичальником кредитної заборгованості кожного разу під час укладання договору про здійснення кредитної операції, а надалі – не рідше ніж один раз на три місяці. При здійсненні аналізу кредитоспроможності юридичних осіб банківські установи повинні керуватися Положенням НБУ “Про порядок формування та використання резерву для […]...
31. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 7.1. Сутність та необхідність оцінювання кредитоспроможності позичальника 7.1. Сутність та необхідність оцінювання кредитоспроможності позичальника Кредитний ризик банківської установи як один з видів банківських ризиків є головним об’єктом уваги фінансово-кредитних установ. Кредитна політика банків має обов’язково враховувати ці ризики, запобігати їх виникненню та кваліфіковано ними управляти, тобто зводити до мінімуму можливі негативні наслідки проведення кредитних операцій. Банківський ризик кредитування безпосередньо залежить від якісної […]...
32. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 6.4. Інформаційні бази кредитних бюро Однією із особливостей розвитку цивілізованого кредитного ринку можна вважати функціонування кредитних бюро (бюро кредитних історій), які надають інформацію про кредитні історії потенційних клієнтів банків. Будь-яка банківська установа за певну плату може отримати довідку про те, які кредити, в яких банках потенційний клієнт брав у минулому і як їх погашав. Місцеві та регіональні кредитно-інформаційні бюро існують […]...
33. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 5.1. Сутність та етапи процесу банківського кредитування 5.1. Сутність та етапи процесу банківського кредитування Ефективність кредитної діяльності банку безпосередньо залежить від того, наскільки якісно зроблено структурування процесу банківського кредитування, чітко визначені завдання на основних етапах цього процесу і функції працівників, що відповідають за проведення кредитних операцій. Процес банківського кредитування можна охарактеризувати як комплекс дій, пов’язаних з оформленням, видачею, обслуговуванням та погашенням кредиту. […]...
34. Банківське кредитування – Владичин У. В. – Тема 5. Процес банківського кредитування та його організація 5.1. Сутність та етапи процесу банківського кредитування Ефективність кредитної діяльності банку безпосередньо залежить від того, наскільки якісно зроблено структурування процесу банківського кредитування, чітко визначені завдання на основних етапах цього процесу і функції працівників, що відповідають за проведення кредитних операцій. Процес банківського кредитування можна охарактеризувати як комплекс дій, пов’язаних з оформленням, видачею, обслуговуванням та погашенням кредиту. […]...
35. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 3.1. Джерела формування кредитних ресурсів банку 3.1. Джерела формування кредитних ресурсів банку Здійснювати операції з кредитування господарських суб’єктів і населення банки можуть лише за наявності відповідних кредитних ресурсів, які формуються у процесі діяльності банків. Банківські установи можуть позичати однин в одного на договірних засадах ресурси, залучати та розміщувати кошти у формі депозитів, вкладів тощо. За недостатності коштів для здійснення кредитних операцій […]...
36. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 13.4. Внутрішня аудиторська перевірка кредитної діяльності банку Важливим елементом кредитного моніторингу є внутрішній аудит кредитування, зокрема, проведення перевірок стану кредитного портфеля банку службами внутрішнього аудиту. Така перевірка здійснюється відділом, підвідомчим контролеру банку. Контролер банку перебуває в безпосередній адміністративній підзвітності керуючого банківською установою або особи, яка є його заступником. Результати аудиторської перевірки належить відображати у спеціальному звіті, який надається керівництву банку та керівникам […]...
37. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 4.4. Кредитний комітет банку та його функції Рішення щодо можливості та умов проведення банком кредитних операцій приймається кредитним комітетом, який є оперативним і постійно діючим органом банку. Кредитний комітет – колегіальний орган банку, який уповноважений приймати рішення щодо можливості та умов проведення кредитних операцій у межах наданого йому відповідного права, а також вирішувати інші питання кредитних зв’язків із позичальниками та виконувати функції […]...
38. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 11.3. Критерії оцінювання кредитних ризиків В умовах зростання обсягів неповернення кредитів позичальниками особливої актуальності набуває питання оцінювання та управління банківськими кредитними ризиками. При цьому банки, використовуючи світові передові технології та керуючись законодавчими і нормативно-правовими актами, впроваджують сучасні методики оцінювання та управління кредитними ризиками, розробляють методики оцінювання кредитних ризиків, які є найбільш прийнятними у їх діяльності і дають змогу максимально якісно […]...
39. Банківське кредитування – Владичин У. В. – Тема 3. Механізми здійснення банківської кредитної діяльності 3.1. Джерела формування кредитних ресурсів банку Здійснювати операції з кредитування господарських суб’єктів і населення банки можуть лише за наявності відповідних кредитних ресурсів, які формуються у процесі діяльності банків. Банківські установи можуть позичати однин в одного на договірних засадах ресурси, залучати та розміщувати кошти у формі депозитів, вкладів тощо. За недостатності коштів для здійснення кредитних операцій […]...
40. Банківське кредитування – Владичин У. В. – 7.3. Оцінювання кредитоспроможності фізичних осіб Оцінювання фінансового стану позичальника-фізичної особи здійснюється з метою визначення класу його надійності та фінансової можливості своєчасно та в повному обсязі здійснювати погашення кредиту в строки і на умовах, встановлених кредитним договором. Періодичність оцінювання фінансового стану позичальників – фізичних осіб визначається банками самостійно з урахуванням стану обслуговування боргу та строковості кредиту, але не рідше ніж один […]...