Банківське кредитування – Владичин У. В
Економічна наука поділяє кредитування на товарне і фінансове. Основними видами товарного кредиту с такі: товарний кредит із відстрочкою платежу за умовами контракту і товарний кредит з оформленням заборгованості векселем. Завдяки відстрочці платежу і вексельного
У банківській практиці існують найрізноманітніші види кредитів, що надаються юридичним та фізичним особам. їх можна класифікувати за певними ознаками (рис. 2.2, див. с. 30-31): 1.3а цільовим спрямуванням кредит поділяють на: – виробничий – використовується
Поділ праці, розвиток торгівлі і обміну – деякі з умов виникнення кредитування та появи банківських установ. Еволюція кредитної діяльності бере свій початок від найдавніших часів (Додаток 1). Так, у багатьох первісних народів активно використовувалися
Важливе значення у процесі здійснення кредитних операцій банківськими установами має інституційне, законодавче та нормативно-правове забезпечення діяльності банків. Головними інституціями, які регламентують порядок здійснення банківської кредитної діяльності в Україні, є: Верховна Рада України, Кабінет Міністрів,
3.1. Джерела формування кредитних ресурсів банку Здійснювати операції з кредитування господарських суб’єктів і населення банки можуть лише за наявності відповідних кредитних ресурсів, які формуються у процесі діяльності банків. Банківські установи можуть позичати однин в
3.1. Джерела формування кредитних ресурсів банку Здійснювати операції з кредитування господарських суб’єктів і населення банки можуть лише за наявності відповідних кредитних ресурсів, які формуються у процесі діяльності банків. Банківські установи можуть позичати однин в
Одним із визначних елементів методологічної основи кредитної діяльності, суб’єктами якої є банківські установи, виступають принципи кредитування. Принципи банківського кредитування визначають найважливіші умови функціонування банківського кредиту і покликані стимулювати розвиток підприємств-позичальників, сприяти зміцненню грошового обігу
Правильна організація процесу банківського кредитування, розроблення ефективної і гнучкої системи управління кредитними операціями є основою фінансової стабільності і ринкової стійкості банківських установ. Забезпечувати управління кредитною діяльністю банку, ефективне використання його кредитного потенціалу, формування оптимального
Банківські установи, з огляду на пріоритети грошово-кредитної політики, власні інтереси та потреби позичальників, можуть застосовувати різні методи кредитування, які визначають форму кредитного рахунка, порядок видачі та погашення кредиту, методи контролю за цільовим використанням кредиту
Економічна наука поділяє кредитування на товарне і фінансове. Основними видами товарного кредиту с такі: товарний кредит із відстрочкою платежу за умовами контракту і товарний кредит з оформленням заборгованості векселем. Завдяки відстрочці платежу і вексельного
4.1. Структура кредитного департаменту банку Кредитний підрозділ (департамент) банку – це структурний підрозділ банківської установи, який здійснює такі функції: – проведення кредитного інтерв’ю; – попереднє погодження умов кредитування; – збір документів на кредит; –
4.1. Структура кредитного департаменту банку Кредитний підрозділ (департамент) банку – це структурний підрозділ банківської установи, який здійснює такі функції: – проведення кредитного інтерв’ю; – попереднє погодження умов кредитування; – збір документів на кредит; –
Важливу роль у розвитку банківської діяльності відіграє професіоналізм банківських працівників. Відсутність висококваліфікованих фахівців у банківській сфері і неякісне корпоративне управління гальмують розвиток банківського бізнесу та збільшують ризики банківської діяльності. Кваліфікація персоналу банку щодо здійснення
При здійсненні кредитної діяльності банківської установи важливе значення має розмежування функцій працівників банку з метою уникнення ситуації, коли одна особа несе відповідальність за кінцевий результат тієї чи іншої банківської операції. Кредитний процес банку є
Рішення щодо можливості та умов проведення банком кредитних операцій приймається кредитним комітетом, який є оперативним і постійно діючим органом банку. Кредитний комітет – колегіальний орган банку, який уповноважений приймати рішення щодо можливості та умов
5.1. Сутність та етапи процесу банківського кредитування Ефективність кредитної діяльності банку безпосередньо залежить від того, наскільки якісно зроблено структурування процесу банківського кредитування, чітко визначені завдання на основних етапах цього процесу і функції працівників, що
5.1. Сутність та етапи процесу банківського кредитування Ефективність кредитної діяльності банку безпосередньо залежить від того, наскільки якісно зроблено структурування процесу банківського кредитування, чітко визначені завдання на основних етапах цього процесу і функції працівників, що
Усі питання, що пов’язані з банківським кредитуванням, вирішуються позичальником і банком шляхом укладання кредитного договору. Отож, у разі прийняття кредитним комітетом позитивного рішення про надання кредиту позичальнику, фахівець кредитного підрозділу разом із працівником юридичної
З метою виявлення джерел кредитного ризику банку та оперативного вжиття заходів, спрямованих на недопущення можливих втрат за кредитними операціями банку, протягом усього строку кредитування до повного виконання позичальником зобов’язань за кредитним договором працівники банку
Економічна наука поділяє кредитування на товарне і фінансове. Основними видами товарного кредиту с такі: товарний кредит із відстрочкою платежу за умовами контракту і товарний кредит з оформленням заборгованості векселем. Завдяки відстрочці платежу і вексельного
При здійсненні кредитних операцій банківські установи повинні визначити найбільш прийнятні для себе і для позичальника шляхи погашення основної суми боргу та процентів за користування кредитними коштами. Погашення кредиту позичальником здійснюється за такими методами: 1.
6.1. Банк у інформаційному середовищі Особливу роль у розвитку економіки країни та її банківництва відіграє інформація. Банківські установи посідають значне місце у інформаційному середовищі, бо акумулюють різноманітну інформацію, що стосується не лише економічної, фінансової,
6.1. Банк у інформаційному середовищі Особливу роль у розвитку економіки країни та її банківництва відіграє інформація. Банківські установи посідають значне місце у інформаційному середовищі, бо акумулюють різноманітну інформацію, що стосується не лише економічної, фінансової,
Класичним підходом до оцінювання кредитоспроможності позичальника вважається аналіз його бухгалтерської і фінансової звітності. Під звітністю розуміється система узагальнених і взаємопов’язаних економічних показників поточного обліку, які характеризують результати діяльності підприємства за звітний період. Фінансова, податкова,
Для оцінювання кредитоспроможності позичальника банківська установа, окрім інформації, отриманої від самого клієнта, використовує також інформацію, яка зберігається в архіві банку. Внутрішньобанківські джерела інформації складаються з відомостей про попередні контакти банку з клієнтом у сфері
Однією із особливостей розвитку цивілізованого кредитного ринку можна вважати функціонування кредитних бюро (бюро кредитних історій), які надають інформацію про кредитні історії потенційних клієнтів банків. Будь-яка банківська установа за певну плату може отримати довідку про
7.1. Сутність та необхідність оцінювання кредитоспроможності позичальника Кредитний ризик банківської установи як один з видів банківських ризиків є головним об’єктом уваги фінансово-кредитних установ. Кредитна політика банків має обов’язково враховувати ці ризики, запобігати їх виникненню
7.1. Сутність та необхідність оцінювання кредитоспроможності позичальника Кредитний ризик банківської установи як один з видів банківських ризиків є головним об’єктом уваги фінансово-кредитних установ. Кредитна політика банків має обов’язково враховувати ці ризики, запобігати їх виникненню
Методологічний інструментарій дослідження банківського кредитування з’ясовується через виявлення сукупності методів, які використовуються під час аналізу процесу кредитування та проведення контролю за кредитною діяльністю банків. Основними методами дослідження є: системний метод, історичний метод, метод наукової
Аналіз кредитоспроможності позичальника – юридичної особи здійснюється з урахуванням поточного стану обслуговування позичальником кредитної заборгованості кожного разу під час укладання договору про здійснення кредитної операції, а надалі – не рідше ніж один раз на
Оцінювання фінансового стану позичальника-фізичної особи здійснюється з метою визначення класу його надійності та фінансової можливості своєчасно та в повному обсязі здійснювати погашення кредиту в строки і на умовах, встановлених кредитним договором. Періодичність оцінювання фінансового
Результатом аналізу кредитоспроможності позичальників банку – юридичних чи фізичних осіб є визначення класу платоспроможності і кредитоспроможності клієнта. Клас позичальника (контрагента банку) за результатами оцінювання його фінансового стану визначається на підставі основних критеріїв та коригується
1. Одним із методів мінімізації кредитного ризику є якісне оцінювання кредитоспроможності позичальника у банку. Аналіз кредитоспроможності позичальника проводиться банківською установою з метою визначення можливостей клієнта розраховуватися за своїми кредитними зобов’язаннями. При цьому банківські працівники
8.1. Сутність, необхідність та класифікація забезпечення кредитів Важливою умовою видачі кредиту є його забезпечення. Належне забезпечення кредитної операції суттєво знижує ризик втрат від неповернення кредиту. Однак, надання забезпечення – лише доповнення до кредиту. Клієнт
8.1. Сутність, необхідність та класифікація забезпечення кредитів Важливою умовою видачі кредиту є його забезпечення. Належне забезпечення кредитної операції суттєво знижує ризик втрат від неповернення кредиту. Однак, надання забезпечення – лише доповнення до кредиту. Клієнт
Одним із найпоширеніших у банківській практиці видів кредитного забезпечення є застава. Застава – це вид забезпечення кредитного зобов’язання, у силу якого кредитор (заставодержатель) має право в разі невиконання боржником (заставодавцем) забезпеченого заставою зобов’язання за
Будь-яке майно, що пропонується у заставу, повинне пройти оцінювання своєї вартості та визначення величини кредитних коштів, що надається під його заставу. Оцінювання майна, яке пропонується банку в якості забезпечення за кредитом, можуть проводити спеціалісти
При прийнятті банком майна, що є предметом забезпечення за кредитом, у письмовій формі укладається договір застави. Сторонами договору застави (заставодавцем та заставодержателем) можуть бутті фізичні, юридичні особи та держава. Заставодавцем може бути: – позичальник
Для набуття студентами знань у сфері банківництва курс “Банківське кредитування” має логічно побудовану структуру, яка дає змогу опанувати як теоретичні, так і практичні аспекти банківської кредитної діяльності: 1. Предмет і метод дисципліни “Банківське кредитування”
9.1. Гарантія як вид забезпечення кредитної діяльності банків Юридична форма забезпечення кредитів передбачає немайнове джерело погашення заборгованості за рахунок встановленого правового зобов’язання позичальника чи третьої особи, яка бере на себе таке зобов’язання. Юридична форма
9.1. Гарантія як вид забезпечення кредитної діяльності банків Юридична форма забезпечення кредитів передбачає немайнове джерело погашення заборгованості за рахунок встановленого правового зобов’язання позичальника чи третьої особи, яка бере на себе таке зобов’язання. Юридична форма
Окрім гарантії, у практиці діяльності банківських установ застосовується такий вид забезпечення кредитних зобов’язань позичальника як порука. Своїм корінням порука сягає в інститути кругової поруки та заручництва, які існували у найдавніших формах суспільних відносин. Перші
Окрім гарантії та поруки, при забезпеченні кредитних зобов’язань позичальників перед банківськими установами може використовуватися такий вид забезпечення, як неустойка (штраф, пеня). Згідно з Цивільним кодексом України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або майно,
Усе більшого поширення у вітчизняній банківській практиці набуває страхування кредитної діяльності банків. Застосування такої форми мінімізації кредитних ризиків як страхування кредиту є взаємовигідною угодою для всіх Ті учасників. Так, зокрема, підприємство-позичальник захищається від втрати
10.1. Сутність і види процентних ставок за кредитами Принцип платності банківського кредиту передбачає, що за користування кредитним коштами позичальник повинен сплачувати певну плату, яка встановлюється кредитним комітетом банку відповідного рівня за прийняття рішення про
10.1. Сутність і види процентних ставок за кредитами Принцип платності банківського кредиту передбачає, що за користування кредитним коштами позичальник повинен сплачувати певну плату, яка встановлюється кредитним комітетом банку відповідного рівня за прийняття рішення про
Банківські установи самостійно встановлюють процентні ставки та комісійну винагороду за кредитними операціями. Процес формування вартості кредитних ресурсів банку є багатоетапний і залежить від різноманітних внутрішніх і зовнішніх чинників, які прямо та опосередковано впливають на
Під час здійснення кредитування банківські установи використовують різні методи визначення ціни банківського кредиту. При цьому вони, як правило, орієнтують на певну комбінацію бажаного показника прибутковості капіталу та системи надбавок до базової ставки. Це передбачає
Банки відіграють важливу роль на фінансовому ринку та на ринку державних цінних паперів, виступають в якості посередників на фондовому ринку. Банк є установою, яка сприяє акумулюванню вільних грошових коштів і перерозподілу капіталів між різними
Розмір процентної ставки за користування кредитом, умови щодо нарахування та порядок сплати нарахованих доходів визначається кредитним договором в залежності від кредитної та облікової політики банківської установи або положення про відповідний кредитний продукт. Нарахування процентів