Home ⇒ Платіжні системи - Вовчак О. Д ⇒ Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Центральний банк
Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Центральний банк
Організація платіжної системи є невід’ємною частиною триєдиної функції центрального банку. Дві інші частини – це проведення грошово-кредитної політики і здійснення нагляду за банківськими та фінансовими ринками щодо забезпечення надійності та стабільності їх діяльності, надійна й ефективна платіжна система абсолютно необхідна для підтримання нормальної роботи банківського та фінансового ринків і проведення грошово-кредитної політики. Центральні банки є невід’ємним складовим елементом процесу платежу з двох причин.
По-перше, центральні банки ведуть депозитні рахунки широкого кола кредитних установ країни (наприклад, банків). Оскільки центральний банк, за визначенням, не може стати неспроможним повернути депозити, банки можуть надати перевагу у проведенні розрахунків за своїми міжбанківськими платіжними зобов’язаннями шляхом переказу таких вимог за депозитами.
По-друге, центральний банк є органом грошово-кредитного регулювання та кредитором останньої інстанції і несе відповідальність за гарантування стабільності (безпеки, надійності та ефективності) фінансової системи загалом, а платіжна система є її ключовим елементом. Досвід показує, що в довгостроковому плані центральний банк відіграє важливу роль щодо забезпечення стійкості розвитку платіжної системи в правильному напрямі.
Центральні банки відіграють головну роль у міжбанківських розрахунках, виступаючи у ролі посередників у платежах між комерційними банками, що використовують кредитні ресурси для перерахування коштів з одного рахунку на другий.
Центральний банк у діяльності платіжної системи відіграє кілька ролей, які можна підсумувати у вигляді п’яти основних функцій:
1) користувача платіжної системи, що виконує власні платіжні трансакції, які включають операції на грошовому ринку для втілення своєї монетарної політики, операції з державними цінними паперами, короткострокове та довгострокове кредитування, офіційні трансакції на валютному ринку, виконання власних платежів (виплати заробітної плати, оплата виставлених рахунків) тощо;
2) учасника платіжної системи, який виконує платежі за дорученням своїх клієнтів (наприклад, урядових установ або інших центральних банків);
3) надавача платіжних послуг, що можуть включати проведення розрахунків через кореспондентські рахунки комерційних банків, а також (самостійно чи разом із комерційними банками чи іншими комерційними організаціями) надання мережі комунікацій, обладнання, програмного забезпечення та експлуатаційного обслуговування для платіжних систем;
4) “охоронця суспільних інтересів”, який виконує нормативні, наглядові, управлінські, арбітражні обов’язки у платіжних системах, планує їх подальший розвиток, сприяє дотриманню норм чесної конкуренції, бере участь у розробці та затвердженні технічних стандартів;
5) гаранта остаточного розрахунку, при цьому кошти центрального банку можуть використовуватися для виконання платіжних зобов’язань комерційних банків (хоча цю функцію потрібно застосовувати дуже обережно, аби уникнути зловживань).
Related posts:
- Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 4.2. Банк Англії як центральний орган банківської системи Сьогодні усі кредитні установи Великобританії можна поділити на дві групи: банківський сектор та небанківські фінансові інститути (рис. 4.1). Згідно з банківським законодавством в основі банківської системи є Банк Англії. Банк Англії, як і центральні банки інших країн, є центром фінансових та економічних перетворень, обумовлених потребами адаптації до умов, що постійно змінюються. Це вимагає внесення принципових […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Спеціалізовані посередники До механізмів, які використовуються для переказу коштів між суб’єктами господарювання в процесі розрахунків за платіжними зобов’язаннями, належать також спеціальні установи, що надають платіжні послуги – клірингові установи, розрахункові банки та агенти з розрахунків. Комерційний банк може виконувати функції розрахункового банку на підставі договору, який укладається між платіжною організацією платіжної системи та банком. Якщо банк виконує […]...
- Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 5.2. Центральний банк Франції Банк Франції (Банк де Франс)1 було засновано у 1800 році за рішенням Наполеона Бонапарта У1803 p. він отримав монополістичне право на емісію банкнот у Парижі, а з 1848 р. – в усій Франції, ставши єдиним емісійним банком. Спочатку Банком Франції управляла регентська рада, до складу якої входило 15 регентів (директорів), що обиралися загальними зборами з […]...
- Фінанси, гроші та кредит – Коваленко Д. І. – Міжбанківські розрахунки через центральний банк Від ефективності міжбанківських розрахунків залежить безперервність нормального функціонування економіки. Банки для здійснення платежів і розрахунково-касового обслуговування клієнтів установлюють між собою відносини, які одержали назву кореспондентських відносин. Існує три основні види кореспондентських відносин: – між комерційними банками і центральним банком країни; – між комерційними банками (в тому числі банками з різних країн); – між центральними банками […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Правовий ризик Платіжні системи характеризуються наявністю досить значного рівня ризику в декількох сферах, що пояснюється обсягом та розміром виконуваних у цих системах операцій. Користувачі платіжних систем наражені на ризик втрат через такі основні причини: – помилки; – надзвичайні події (порушення енергопостачання, порушення зв’язку, стихійні лиха); – шахрайства; – банкрутство одного чи кількох постачальників платіжних послуг; – невизначеність […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Системний ризик Платіжні системи характеризуються наявністю досить значного рівня ризику в декількох сферах, що пояснюється обсягом та розміром виконуваних у цих системах операцій. Користувачі платіжних систем наражені на ризик втрат через такі основні причини: – помилки; – надзвичайні події (порушення енергопостачання, порушення зв’язку, стихійні лиха); – шахрайства; – банкрутство одного чи кількох постачальників платіжних послуг; – невизначеність […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 2.4. Ризики в платіжних системах Платіжні системи характеризуються наявністю досить значного рівня ризику в декількох сферах, що пояснюється обсягом та розміром виконуваних у цих системах операцій. Користувачі платіжних систем наражені на ризик втрат через такі основні причини: – помилки; – надзвичайні події (порушення енергопостачання, порушення зв’язку, стихійні лиха); – шахрайства; – банкрутство одного чи кількох постачальників платіжних послуг; – невизначеність […]...
- Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 8.2. Центральний банк Японії Банківську систему Японії очолює Центральний банк – Банк Японії, 55 % акцій якого належать державі. Центральний банк Японії створено 1882 р. строком на ЗО років. Згодом цей термін було продовжено ще на ЗО років, а в 1942 році банк отримав безстроковий статус. Йому надано монопольне право емісії банкнот. Функції Банку Японії визначено спеціальним Законом “Про […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Ефективність Відмінність ознак, характерних для окремих країн (розмір, обставини історичного розвитку, правова система, ділова практика, комунікаційна система, інфраструктура, ступінь розвитку закладів та їх інструментів тощо), роблять національну платіжну систему унікальною. Однак існує низка елементів, життєво необхідних для кожної ефективної системи платежів (рис. 1.1). Сукупність бухгалтерських та організаційних заходів, що застосовуються у банківсько-фінансовій сфері, є основним операційним […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 1.2. Основні елементи платіжних систем Відмінність ознак, характерних для окремих країн (розмір, обставини історичного розвитку, правова система, ділова практика, комунікаційна система, інфраструктура, ступінь розвитку закладів та їх інструментів тощо), роблять національну платіжну систему унікальною. Однак існує низка елементів, життєво необхідних для кожної ефективної системи платежів (рис. 1.1). Сукупність бухгалтерських та організаційних заходів, що застосовуються у банківсько-фінансовій сфері, є основним операційним […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 1.3. Основні вимоги до платіжних систем Відмінність ознак, характерних для окремих країн (розмір, обставини історичного розвитку, правова система, ділова практика, комунікаційна система, інфраструктура, ступінь розвитку закладів та їх інструментів тощо), роблять національну платіжну систему унікальною. Однак існує низка елементів, життєво необхідних для кожної ефективної системи платежів (рис. 1.1). Сукупність бухгалтерських та організаційних заходів, що застосовуються у банківсько-фінансовій сфері, є основним операційним […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 7.3. УкрКарт – міжбанківська платіжна система національно масштабу Необхідно звернути увагу на таку платіжну систему, як УкрКарт. УкрКарт – міжбанківська платіжна система національного масштабу. Основні напрями діяльності компанії – проведення розрахунків у міжбанківській платіжній системі УкрКарт і процесингове обслуговування операцій з використанням карток платіжних систем УкрКарт, MasterCard Int., Visa Int. як на території України, так і за її межами. Рішення, які пропонує ця […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – SMS-сервіс 1. Карткові продукти: УкрКарт-Стандарт – картка, що обслуговується в еквайринговій мережі платіжної системи на всій території України. Це класичний дебетовий картковий продукт з обов’язковим використанням РIN-коду. Власник платіжної картки має можливість розраховуватися за послуги та отримувати готівку в межах коштів, що знаходяться на його картковому рахунку. Картки УкрКарт-Стандарт мають право емітувати всі банки, які е […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 5.1. Загальні відомості про зарубіжні платіжні системи 5.1. Загальні відомості про зарубіжні платіжні системи Система “Фед Уайр” (Fedwire) – комунікаційна система, якою володіє і керує Федеральна резервна система США. Для проведення операцій за цією системою 12 федеральних резервних банків об’єднані між собою і функціонують як єдине ціле. Переказ коштів через “Фед Уайр” здійснюється у формі валових розрахунків у реальному часі, коли відправник […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Карткові продукти 1. Карткові продукти: УкрКарт-Стандарт – картка, що обслуговується в еквайринговій мережі платіжної системи на всій території України. Це класичний дебетовий картковий продукт з обов’язковим використанням РIN-коду. Власник платіжної картки має можливість розраховуватися за послуги та отримувати готівку в межах коштів, що знаходяться на його картковому рахунку. Картки УкрКарт-Стандарт мають право емітувати всі банки, які е […]...
- Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 6.2. Банк Канади – емісійний банк країни Банк Канади – центральний емісійний банк країни був створений у 1934 році як акціонерне підприємство, але його акціонерами не могли бути комерційні банки та їх службовці, а також іноземці. Уряд Канади протягом 1935-1938 pp. викупив у приватних власників акції, що належали їм, тим самим націоналізувавши банк. Його діяльність визначає федеральний уряд, який призначає Раду директорів. […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Зарплатні проекти 1. Карткові продукти: УкрКарт-Стандарт – картка, що обслуговується в еквайринговій мережі платіжної системи на всій території України. Це класичний дебетовий картковий продукт з обов’язковим використанням РIN-коду. Власник платіжної картки має можливість розраховуватися за послуги та отримувати готівку в межах коштів, що знаходяться на його картковому рахунку. Картки УкрКарт-Стандарт мають право емітувати всі банки, які е […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Комунальні платежі 1. Карткові продукти: УкрКарт-Стандарт – картка, що обслуговується в еквайринговій мережі платіжної системи на всій території України. Це класичний дебетовий картковий продукт з обов’язковим використанням РIN-коду. Власник платіжної картки має можливість розраховуватися за послуги та отримувати готівку в межах коштів, що знаходяться на його картковому рахунку. Картки УкрКарт-Стандарт мають право емітувати всі банки, які е […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Зміст тем дисципліни Тема 1. Суть, значення та загальні засади функціонування платіжних систем в Україні Суть, функції і мета платіжної системи. Правові засади регулювання функцій платіжних систем в Україні та відносин у сфері переказу коштів. Платіжна система як форма організації безготівкового платіжного обігу. Основні вимоги, які повинні задовольняти платіжні системи: ефективність, оперативність, економічність, надійність, безпека, зручність. Учасники платіжних […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Питання для самостійного вивчення 1. Карткові продукти: УкрКарт-Стандарт – картка, що обслуговується в еквайринговій мережі платіжної системи на всій території України. Це класичний дебетовий картковий продукт з обов’язковим використанням РIN-коду. Власник платіжної картки має можливість розраховуватися за послуги та отримувати готівку в межах коштів, що знаходяться на його картковому рахунку. Картки УкрКарт-Стандарт мають право емітувати всі банки, які е […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Зручність Система повинна бути надійною, тобто мати довіру користувачів. Клієнти повинні бути впевнені, що відправлені гроші будуть зараховані правильно і протягом визначеного терміну. Якщо клієнти не впевнені в остаточному розрахунку, вони продовжуватимуть використовувати готівкові гроші, а не безготівкові платіжні засоби розрахунків. Упевненість у платежах вимагає високого рівня структурних операційних можливостей з належним контролем. Для цього необхідні […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Безпека Система повинна бути надійною, тобто мати довіру користувачів. Клієнти повинні бути впевнені, що відправлені гроші будуть зараховані правильно і протягом визначеного терміну. Якщо клієнти не впевнені в остаточному розрахунку, вони продовжуватимуть використовувати готівкові гроші, а не безготівкові платіжні засоби розрахунків. Упевненість у платежах вимагає високого рівня структурних операційних можливостей з належним контролем. Для цього необхідні […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Надійність Система повинна бути надійною, тобто мати довіру користувачів. Клієнти повинні бути впевнені, що відправлені гроші будуть зараховані правильно і протягом визначеного терміну. Якщо клієнти не впевнені в остаточному розрахунку, вони продовжуватимуть використовувати готівкові гроші, а не безготівкові платіжні засоби розрахунків. Упевненість у платежах вимагає високого рівня структурних операційних можливостей з належним контролем. Для цього необхідні […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Потреби оптимізації Система повинна бути надійною, тобто мати довіру користувачів. Клієнти повинні бути впевнені, що відправлені гроші будуть зараховані правильно і протягом визначеного терміну. Якщо клієнти не впевнені в остаточному розрахунку, вони продовжуватимуть використовувати готівкові гроші, а не безготівкові платіжні засоби розрахунків. Упевненість у платежах вимагає високого рівня структурних операційних можливостей з належним контролем. Для цього необхідні […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 1.4. Учасники платіжних систем та їх функції У країнах із сучасною структурою господарства найбільша частина обсягу платежів припадає на безготівкові розрахунки, головна роль у виконанні розрахунків належить комерційним банкам. Виділяють чотири основні групи учасників платіжних систем: 1) користувачі платіжних послуг, що не є банками; 2) банківські установи; 3) центральний банк; 4) спеціалізовані посередники. Користувачі платіжних послуг, що не є банками. До фізичних […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Користувачі платіжних послуг, що не є банками У країнах із сучасною структурою господарства найбільша частина обсягу платежів припадає на безготівкові розрахунки, головна роль у виконанні розрахунків належить комерційним банкам. Виділяють чотири основні групи учасників платіжних систем: 1) користувачі платіжних послуг, що не є банками; 2) банківські установи; 3) центральний банк; 4) спеціалізовані посередники. Користувачі платіжних послуг, що не є банками. До фізичних […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 2.1. Класифікація платіжних систем 2.1. Класифікація платіжних систем В Україні діють внутрішньодержавні та міжнародні платіжні системи (рис. 2.1). Внутрішньодержавні можуть бути як банківськими, так і небанківськими платіжними системами. До внутрішньодержавних банківських платіжних систем належать: – системи міжбанківських розрахунків; – системи масових платежів; – внутрішньобанківські платіжні системи. Система міжбанківських розрахунків призначена для переказу коштів у межах України між банками на […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 8.1. Аналіз роботи системи електронних платежів НБУ, Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП) та шляхи їх удосконалення 8.1. Аналіз роботи системи електронних платежів НБУ, Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП) та шляхи їх удосконалення Варто акцентувати увагу на аналізі статистичних даних роботи системи електронних платежів НБУ щодо переказу коштів між банками. Дані свідчать про те, що система протягом 9 місяців 2007 р. успішно виконувала покладені на неї функції державної системи міжбанківських розрахунків, […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Тема 2. ЗАГАЛЬНА КОНЦЕПЦІЯ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ 2.1. Класифікація платіжних систем В Україні діють внутрішньодержавні та міжнародні платіжні системи (рис. 2.1). Внутрішньодержавні можуть бути як банківськими, так і небанківськими платіжними системами. До внутрішньодержавних банківських платіжних систем належать: – системи міжбанківських розрахунків; – системи масових платежів; – внутрішньобанківські платіжні системи. Система міжбанківських розрахунків призначена для переказу коштів у межах України між банками на […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Банківські установи Комерційні банки, як правило, не беруть участі в обміні готівкою, хоча вони можуть використовуватися для передачі готівки, яку надає центральний банк реальному сектору економіки. Однак, передача вимог за депозитами неминуче призводить до використання банків у платіжному процесі як посередників. Банки виступають у цій ролі при платіжних операціях завдяки тому, що в них розміщені розрахункові рахунки […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Тема 8. РОЗВИТОК ТА ВДОСКОНАЛЕННЯ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ В УКРАЇНІ 8.1. Аналіз роботи системи електронних платежів НБУ, Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП) та шляхи їх удосконалення Варто акцентувати увагу на аналізі статистичних даних роботи системи електронних платежів НБУ щодо переказу коштів між банками. Дані свідчать про те, що система протягом 9 місяців 2007 р. успішно виконувала покладені на неї функції державної системи міжбанківських розрахунків, […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Економічність Однією з найважливіших ознак, що характеризують рівень ефективності платіжної системи, є притаманна їй швидкість розрахунків. Затримки платежу збільшують його вартість і знижують економічний ефект. Зрозуміло, що кожний платіж не може здійснюватися між платником і отримувачем миттєво. Сучасні технології не забезпечують такої швидкості руху всіх коштів, оскільки це досить дорого, отже – невиправдано. Навіть у розвинутих […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Оперативність Однією з найважливіших ознак, що характеризують рівень ефективності платіжної системи, є притаманна їй швидкість розрахунків. Затримки платежу збільшують його вартість і знижують економічний ефект. Зрозуміло, що кожний платіж не може здійснюватися між платником і отримувачем миттєво. Сучасні технології не забезпечують такої швидкості руху всіх коштів, оскільки це досить дорого, отже – невиправдано. Навіть у розвинутих […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – ПЕРЕДМОВА Головною метою стратегічного розвитку банківської системи України є створення надійної, ефективної і прибуткової банківської системи, яка б максимально задовольняла вимоги та очікування клієнтів, інвесторів і була б стійкою до криз. Нині створення в Україні умов для подальшого економічного зростання вимагає вдосконалення організації готівкового обігу відповідно до потреб ринкової економіки, з одного боку, а з другого […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – НАВЧАЛЬНА ПРОГРАМА ДИСЦИПЛІНИ Головною метою стратегічного розвитку банківської системи України є створення надійної, ефективної і прибуткової банківської системи, яка б максимально задовольняла вимоги та очікування клієнтів, інвесторів і була б стійкою до криз. Нині створення в Україні умов для подальшого економічного зростання вимагає вдосконалення організації готівкового обігу відповідно до потреб ринкової економіки, з одного боку, а з другого […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 4.2. Відповідальність суб’єктів переказу за забезпечення захисту інформації та принципи реалізації політики безпеки Суб’єкти переказу зобов’язані виконувати встановлені законодавством України та правилами платіжних систем вимоги щодо захисту інформації, яка обробляється за допомогою цих платіжних систем. Правила платіжних систем мають передбачати відповідальність за порушення цих вимог з урахуванням вимог законодавства України. При проведенні переказу його суб’єкти мають здійснювати в межах своїх повноважень захист відповідної інформації від: – Несанкціонованого доступу […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 2.2. Види платіжних інструментів та їх загальна характеристика Сучасними платіжними системами, здебільшого, керує банківський сектор. Платіжні системи виконують функцію передачі потоку інформації, який містить деталі платежу, і безпосередньо переказу грошових коштів. У платіжній операції можна виділити такі основні елементи: – зобов’язання, яке необхідно виконати; – сторону, яка здійснює платіж (платника); – сторону, яка отримує платіж (отримувача); – інструмент платежу; – одного або кількох […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Тема 5. СПЕЦИФІКА ДІЇ ЗАРУБІЖНИХ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ 5.1. Загальні відомості про зарубіжні платіжні системи Система “Фед Уайр” (Fedwire) – комунікаційна система, якою володіє і керує Федеральна резервна система США. Для проведення операцій за цією системою 12 федеральних резервних банків об’єднані між собою і функціонують як єдине ціле. Переказ коштів через “Фед Уайр” здійснюється у формі валових розрахунків у реальному часі, коли відправник […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 7.2. Національна система масових електронних платежів (НСМЕП): нормативна база та загальна характеристика Ідея створення в Україні НСМЕП виникла в середині 90-х років XX ст., коли НБУ затвердив концепцію системи електронних розрахунків за товари та послуги в Україні. Цей документ передбачав реалізацію концепції в два етапи. Перший – створення системи електронних платежів (СЕП) між юридичними особами. Другий – упровадження системи електронних розрахунків за участю фізичних осіб. Перший етап […]...
- Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Мета і завдання дисципліни, її місце в навчальному процесі Головною метою стратегічного розвитку банківської системи України є створення надійної, ефективної і прибуткової банківської системи, яка б максимально задовольняла вимоги та очікування клієнтів, інвесторів і була б стійкою до криз. Нині створення в Україні умов для подальшого економічного зростання вимагає вдосконалення організації готівкового обігу відповідно до потреб ринкової економіки, з одного боку, а з другого […]...