Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 21. Основні характеристики ризику
Характеристика ризику – завершальний етап оцінки ризику, на якому узагальнюються дані попередніх етапів і пов’язаних з ними невизначеностей з метою обгрунтування висновків і рекомендацій, необхідних для управління ризиком.
Об’єктивна необхідність дослідження та вивчення сукупного ризику підприємства пояснюється тим фактом, що будь-яка його операційна, інвестиційна та фінансова діяльність у ринковому середовищі здійснюється виключно в умовах загрози формування негативних (або ж неочікуваних позитивних) фінансово-економічних результатів – скорочення прибутків (формування збитків), падіння ринкової вартості підприємства або, у найгіршому випадку, оголошення неплатоспроможності підприємства з наступною його ліквідацією за процедурою банкрутства.
Це, у свою чергу, дає змогу говорити про існування своєрідних Центрів формування ризиків (аналогічно до центрів затрат або центрів доходів підприємства), на основі яких можна структурувати три узагальнюючі рівні (напрями) центрів формування ризику.
Формування класифікаційних ознак на основі наведеного вище структурування ризиків підприємства дає змогу виділити такі основні види (групи) ризиків:
– операційний ризик, формування якого притаманне господарським операціям, які реалізуються в межах операційної діяльності підприємства;
– інвестиційний ризик, формування якого притаманне господарським операціям, які реалізуються в межах інвестиційної діяльності підприємства;
– фінансовий ризик, формування якого притаманне господарським операціям, які реалізуються в межах фінансової діяльності підприємства.
22. Визначення страхового ризику та його ознаки
Ризики – можлива небезпека втрат, зумовлена певними природними явищами (землетруси, паводки, засуха тощо), випадковими подіями техніко-технологічного характеру (пожежа, аварії, вибухи тощо), кримінальними явищами (крадіжки, розбійницькі напади, шахрайство тощо) та явищами суто економічного характеру, різноманітність котрих досить стрімко зростає у зв’язку з поглибленням суспільного поділу праці, розвитком кредитної системи (порушення ритмічності поставок, кризи неплатежу, інфляція тощо).
Класифікація ризиків може бути досить різноманітною залежно від критерію, покладеного в її основу. З огляду на те, чи готовий суб’єкт взяти на себе відповідальність за страхове відшкодування збитків потерпілим внаслідок настання небажаних, уразливих з погляду економічних (або інших) інтересів подій, розрізняють страхові та нестрахові ризики.
Страховий ризик – певна подія, в разі настання якої проводиться страхування. Вона має ознаки ймовірності та випадковості. Страхується той ризик, за яким можна оцінити ймовірність страхового випадку, визначити розмір збитку й обчислити ціну страхової послуги та можливу частку страхового відшкодування.
Related posts:
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 22. Визначення страхового ризику та його ознаки Характеристика ризику – завершальний етап оцінки ризику, на якому узагальнюються дані попередніх етапів і пов’язаних з ними невизначеностей з метою обгрунтування висновків і рекомендацій, необхідних для управління ризиком. Об’єктивна необхідність дослідження та вивчення сукупного ризику підприємства пояснюється тим фактом, що будь-яка його операційна, інвестиційна та фінансова діяльність у ринковому середовищі здійснюється виключно в умовах загрози […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 24. Методи оцінювання ризику Класифікація ризиків суб’єкта господарювання на основі критеріїв визначення центрів формування ризиків наведена в табл. 1. Таблиця 1 Класифікаційна сукупність ризиків підприємства Критерій Види ризиків Фактори формування Підконтроль-ність підприємству (за Г. Марковіцем) Системний ризик Ризик, що визначається зовнішніми, незалежними від підприємства, факторами Несистемний ризик Ризик, величина якого визначається факторами, що є специфічними для даного підприємства Позиціонування […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 79. Особливості страхування ризику непогашеного кредиту У стосунках між кредитором (позикодавцем) та його боржником (позичальником) предмет їхнього спільного інтересу – кредит – створює різні економіко-правові ситуації: для боржника зобов’язання повернути позику, а для кредитора – право вимагати її повернення за попередньо узгодженими умовами. Невиконання з різних причин цих домовленостей загрожує кредиторові фінансовими збитками, яких він намагається уникнути з допомогою різних доступних […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – Групи ризику страхування Основною метою добровільного страхування від нещасних випадків є відшкодування збитків, нанесених життю і здоров’ю застрахованого внаслідок нещасного випадку, що не може бути відшкодовано за обов’язковими видами особистого страхування від нещасних випадків. В Україні добровільне страхування від нещасних випадків на підставі своїх індивідуальних умов та правил страхування здійснює більшість страхових компаній, занесених до Державного реєстру страховиків. […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 26. Визначення ціни ризику в страхуванні Ціна страхового ризику та інших витрат, адекватних грошовому виразу обов’язків страховика по укладанню договору страхування, називається тарифною ставкою. Страховий тариф – брутто-ставка у вартісному виразі або у відсотках з одиниці страхової суми. До складу брутто-ставки входять: нетто-ставка та навантаження (надбавка), яка передбачається для покриття витрат та ведення справи, запобіжних заходів, отримання прибутку і т. п. […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 45. Особливості роботи товариств взаємного страхування Товариство взаємного страхування є юридичною особою-страховиком, створене відповідно до Закону України “Про страхування” з метою страхування ризиків членів цього товариства. Члени товариства взаємного страхування є учасниками цього товариства (далі – члени товариства). Страхувальниками товариства взаємного страхування можуть бути члени цього товариства – юридичні особи та дієздатні громадяни, якщо це передбачено його установчими документами. Відповідальністю товариства […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 80. Зміст страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту З найдавніших часів кредитні операції проводились в умовах ризику неповерненння кредиту. Ця обставина викликала необхідність пошуку різних способів протидії як першопричинам ризиків, так і їх наслідкам. Саме тому розвиток кредитних відносин в умовах ринку (конкуренції, нестійкої кон’юктури і політичної ситуації) спричинився до формування різних систем запобіжних заходів, аж до сучасних видів страхування кредитних ризиків. У […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 23. Класифікація ризиків у різних видах страхування Класифікація ризиків суб’єкта господарювання на основі критеріїв визначення центрів формування ризиків наведена в табл. 1. Таблиця 1 Класифікаційна сукупність ризиків підприємства Критерій Види ризиків Фактори формування Підконтроль-ність підприємству (за Г. Марковіцем) Системний ризик Ризик, що визначається зовнішніми, незалежними від підприємства, факторами Несистемний ризик Ризик, величина якого визначається факторами, що є специфічними для даного підприємства Позиціонування […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 97. Зміст факультативного перестрахування Факультативне, тобто необов’язкове, Перестрахування передбачає, що відносини перестрахувальника і перестраховика формуються за кожним конкретним ризиком, що підлягає перестрахуванню. Перестрахувальник може не передавати ризик у перестрахування даному перестраховику, який, у свою чергу, не зобов’язаний його брати або може брати його частково. Фактично перестрахувальник, беручи на себе ризик, у подальшому не має гарантії того, що він зможе […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – МОДУЛЬ 1 1. Необхідність страхового захисту як важливого засобу економічної безпеки Необхідність страхового захисту має кілька аспектів: природний, економічний, соціальний, юридичний, міжнародний. З позицій природних інтересів суспільства та окремих його громадян, страхування виникло як засіб збереження матеріального благополуччя за настання випадкових, непередбачуваних, а також передбачуваних, але небажаних і таких, яких не можна уникнути, випадків з метою розподілу […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 13. Класифікація страхування за об’єктами. Визначення галузей та видів страхування Класифікацію за об’єктами з виокремленням галузей, підгалузей і видів страхування можна вважати класичним підходом у теорії та практиці вітчизняного страхування. Вона є найбільш звичною для національних страховиків і дуже важливою з теоретичного погляду. Закон України “Про страхування” визначає, що об’єктами страхування можуть бути три групи майнових інтересів: 1) пов’язані з життям, здоров’ям, працездатністю та додатковою […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 4. Виникнення та етапи розвитку страхування Перевага самострахування полягає в тому, що воно допомагає оперативно відшкодовувати невеликі збитки. Крім того, не потрібно платити на сторону страхові премії, які мають не лише відшкодувати збитки, заподіяні страховим випадком, а й покрити витрати з виплати комісії посередникам, утримувати офіс і формувати прибуток страховика. Проте зазначені переваги децентралізованої форми нагромадження й використання резервних коштів виявляються […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 59. Класифікація особистого страхування 59. Класифікація особистого страхування Особисте страхування регламентується ЗУ “Про страхування”. Особисте страхування можна визначити як галузь страхової діяльності, яка має на меті надання певних послуг як фізичним (окремим громадянам, членам їхніх сімей), так і юридичним особам (наприклад, страхування працівників за рахунок коштів підприємств від нещасних випадків). Ці послуги передбачають страховий захист страхувальників (застрахованих) у разі […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 8. Принципи страхування Страхування грунтується на певних специфічних принципах. Розглянемо їх. Конкурентність – усім страхувальникам і страховикам держава гарантує вільний вибір видів страхування та рівні можливості у здійсненні діяльності, водночас створюються сприятливі умови для розвитку страхування, щоб забезпечити реалізацію права на ефективний страховий захист юридичних і фізичних осіб. Держава проводить активну антимонопольну політику, яка є важливим чинником у […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 25. Управління ризиком у страхуванні Протягом багатьох років суспільно-господарською практикою вироблено методи і форми ефективної протидії ризикам та ліквідації їхніх негативних наслідків. Водночас відчувалася потреба системного підходу до вибору форм протидії ризикам як детермінантів їхньої оптимізації. Логічна послідовність у здійсненні ефективніших форм антиризикової діяльності була запропонована багатьма спеціалістами ще на початку XX ст. Визначені ними форми обмеження та ліквідації ризиків […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 94. Функції перестраховування Перестрахування – це система економічних відносин, пов’язаних з передаванням страховиком частини відповідальності за прийняті до страхування ризики на узгоджених умовах іншим страховикам з метою створення збалансованого страхового портфеля, забезпечення фінансової стійкості та рентабельності страхових операцій. Відносини щодо перестрахування можуть мати як національний, так і міжнародний характер. До цих відносин можуть залучатися також іноземні страхові компанії. […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – Поліси страхування загальної цивільної відповідальності Поліси страхування загальної цивільної відповідальності Страхування загальної цивільної відповідальності дуже популярне у світі. Законодавства багатьох країн вимагають здійснювати таке страхування обов’язково. Покриття надається стосовно компенсації третім особам за будь-яку шкоду, нанесену страхувальником їхньому життю, здоров’ю, майну, за винятком випадків, що обумовлюються у договорі окремо. Страхувальниками є фізичні або юридичні особи. Залежно від цього розрізняють поліси […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – Страхування відповідальності юридичних осіб Поліси страхування загальної цивільної відповідальності Страхування загальної цивільної відповідальності дуже популярне у світі. Законодавства багатьох країн вимагають здійснювати таке страхування обов’язково. Покриття надається стосовно компенсації третім особам за будь-яку шкоду, нанесену страхувальником їхньому життю, здоров’ю, майну, за винятком випадків, що обумовлюються у договорі окремо. Страхувальниками є фізичні або юридичні особи. Залежно від цього розрізняють поліси […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 81. Мета створення системи депозитного страхування Для успішної кредитної діяльності комерційним банкам потрібні значні кредитні ресурси. З метою їх поповнення банки широко залучають кошти юридичних та фізичних осіб у вигляді добровільно зроблених ними вкладів. Кошти в готівковій або безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їхніх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 83. Характеристика страхування відповідальності Поліси страхування загальної цивільної відповідальності Страхування загальної цивільної відповідальності дуже популярне у світі. Законодавства багатьох країн вимагають здійснювати таке страхування обов’язково. Покриття надається стосовно компенсації третім особам за будь-яку шкоду, нанесену страхувальником їхньому життю, здоров’ю, майну, за винятком випадків, що обумовлюються у договорі окремо. Страхувальниками є фізичні або юридичні особи. Залежно від цього розрізняють поліси […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – Страхування персональної відповідальності Поліси страхування загальної цивільної відповідальності Страхування загальної цивільної відповідальності дуже популярне у світі. Законодавства багатьох країн вимагають здійснювати таке страхування обов’язково. Покриття надається стосовно компенсації третім особам за будь-яку шкоду, нанесену страхувальником їхньому життю, здоров’ю, майну, за винятком випадків, що обумовлюються у договорі окремо. Страхувальниками є фізичні або юридичні особи. Залежно від цього розрізняють поліси […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 95. Особливості методів перестрахування Перестрахування – це система економічних відносин, пов’язаних з передаванням страховиком частини відповідальності за прийняті до страхування ризики на узгоджених умовах іншим страховикам з метою створення збалансованого страхового портфеля, забезпечення фінансової стійкості та рентабельності страхових операцій. Відносини щодо перестрахування можуть мати як національний, так і міжнародний характер. До цих відносин можуть залучатися також іноземні страхові компанії. […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – Суброгація Страхування грунтується на певних специфічних принципах. Розглянемо їх. Конкурентність – усім страхувальникам і страховикам держава гарантує вільний вибір видів страхування та рівні можливості у здійсненні діяльності, водночас створюються сприятливі умови для розвитку страхування, щоб забезпечити реалізацію права на ефективний страховий захист юридичних і фізичних осіб. Держава проводить активну антимонопольну політику, яка є важливим чинником у […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – Диверсифікація Страхування грунтується на певних специфічних принципах. Розглянемо їх. Конкурентність – усім страхувальникам і страховикам держава гарантує вільний вибір видів страхування та рівні можливості у здійсненні діяльності, водночас створюються сприятливі умови для розвитку страхування, щоб забезпечити реалізацію права на ефективний страховий захист юридичних і фізичних осіб. Держава проводить активну антимонопольну політику, яка є важливим чинником у […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 61. Страхування життя і його основні види В особистому страхуванні розглядають такі страхові ризики: смерть страхувальника (застрахованого); тимчасова втрата працездатності; постійна втрата працездатності; закінчення страхувальником (застрахованим) активної трудової діяльності у зв’язку із виходом на пенсію; дожиття страхувальника (застрахованого) до закінчення строку страхування. До підгалузей особистого страхування належать страхування життя (пенсій), страхування від нещасних випадків і медичне страхування. Останні дві підгалузі в економічній […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – Контрибуція Страхування грунтується на певних специфічних принципах. Розглянемо їх. Конкурентність – усім страхувальникам і страховикам держава гарантує вільний вибір видів страхування та рівні можливості у здійсненні діяльності, водночас створюються сприятливі умови для розвитку страхування, щоб забезпечити реалізацію права на ефективний страховий захист юридичних і фізичних осіб. Держава проводить активну антимонопольну політику, яка є важливим чинником у […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 16. Форми проведення страхування. Принципи добровільного обов’язкового страхування Страхування буває обов’язкове і добровільне. Обов’язкову форму страхування вирізняють такі принципи: 1. Обов’язкове страхування встановлюється законом, відповідно до якого страховик зобов’язаний застрахувати певні об’єкти, а страхувальники – вносити належні страхові платежі. Закон звичайно передбачає: – перелік об’єктів які підлягають обов’язковому страхуванню; – обсяг страхової відповідальності; – рівень або норми страхового забезпечення; – порядок установлення тарифних […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 106. Умови використання непропорційного перестраховування Договір ексцедентного перестрахування має ряд відмінностей від договору квотного перестрахування. Ексцедентне перестрахування може привести до повного вирівнювання тієї частини страхового портфеля, що залишилася як особиста участь цедента в покритті ризику. Приступаючи до висновку договору зксцедентного перестрахування, сторонни визначають розмір максимальної власної участі страховика в покритті визначених груп ризику. Для цього вдаються до аналізу статистичних даних […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 104. Умови договору ексцедентного перестрахування Договір ексцедентного перестрахування має ряд відмінностей від договору квотного перестрахування. Ексцедентне перестрахування може привести до повного вирівнювання тієї частини страхового портфеля, що залишилася як особиста участь цедента в покритті ризику. Приступаючи до висновку договору зксцедентного перестрахування, сторонни визначають розмір максимальної власної участі страховика в покритті визначених груп ризику. Для цього вдаються до аналізу статистичних даних […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 101. Зміст активного та пасивного перестраховування Облігаторне перестрахування передбачає обов’язкове віддавання перестрахувальником раніше узгодженої частини ризику за всіма покриттями. Перестраховик також обов’язково має приймати ці частини ризиків згідно з умовами договору. У договорі облігаторного перестрахування обов’язково визначаються ліміти відповідальності, термін дії договору, перестрахо-вувальна премія, перестраховувальна комісія, обмеження щодо покриття, схема розрахунків тощо. Перестрахування на облігаторній основі має універсальний характер, тобто використовується […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 100. Порівняльний аналіз методів перестрахування Облігаторне перестрахування передбачає обов’язкове віддавання перестрахувальником раніше узгодженої частини ризику за всіма покриттями. Перестраховик також обов’язково має приймати ці частини ризиків згідно з умовами договору. У договорі облігаторного перестрахування обов’язково визначаються ліміти відповідальності, термін дії договору, перестрахо-вувальна премія, перестраховувальна комісія, обмеження щодо покриття, схема розрахунків тощо. Перестрахування на облігаторній основі має універсальний характер, тобто використовується […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 98. Характеристика облігаторного перестрахування Облігаторне перестрахування Встановлює більш тісний зв’язок між сторонами, ніж одиничні перестрахувальні цесії, і передбачає передачу в перестрахування певної сукупності ризиків, як правило, одного виду страхування, однорідних за ступенем ризику, характеру об’єктів тощо. Облігаторне перестрахування обов’язкове для обох сторін: відповідно до договору перестрахувальник зобов’язаний передавати, а перестраховик – брати в перестрахування всі ризики, що підпадають під […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – Територіальні межі страхування Починаючи з 60-х років, Ллойд надавав покриття компенсацій за позовами, висуненими третіми особами за шкоду їх здоров’ю та нерухомому майну внаслідок забруднення, а також у разі ущемлення інших прав та погіршення умов життя, що захищаються законом. У страхове покриття включались і витрати на превентивне очищення. Поліс покривав не лише забруднення внаслідок нещасного випадку. Складність у […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – Максимальна сумлінність Страхування грунтується на певних специфічних принципах. Розглянемо їх. Конкурентність – усім страхувальникам і страховикам держава гарантує вільний вибір видів страхування та рівні можливості у здійсненні діяльності, водночас створюються сприятливі умови для розвитку страхування, щоб забезпечити реалізацію права на ефективний страховий захист юридичних і фізичних осіб. Держава проводить активну антимонопольну політику, яка є важливим чинником у […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – Винятки з договору страхування Починаючи з 60-х років, Ллойд надавав покриття компенсацій за позовами, висуненими третіми особами за шкоду їх здоров’ю та нерухомому майну внаслідок забруднення, а також у разі ущемлення інших прав та погіршення умов життя, що захищаються законом. У страхове покриття включались і витрати на превентивне очищення. Поліс покривав не лише забруднення внаслідок нещасного випадку. Складність у […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – МОДУЛЬ 2 59. Класифікація особистого страхування Особисте страхування регламентується ЗУ “Про страхування”. Особисте страхування можна визначити як галузь страхової діяльності, яка має на меті надання певних послуг як фізичним (окремим громадянам, членам їхніх сімей), так і юридичним особам (наприклад, страхування працівників за рахунок коштів підприємств від нещасних випадків). Ці послуги передбачають страховий захист страхувальників (застрахованих) у разі […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 105. Механізм здійснення квотно-ексцедентного договору Договір ексцедентного перестрахування має ряд відмінностей від договору квотного перестрахування. Ексцедентне перестрахування може привести до повного вирівнювання тієї частини страхового портфеля, що залишилася як особиста участь цедента в покритті ризику. Приступаючи до висновку договору зксцедентного перестрахування, сторонни визначають розмір максимальної власної участі страховика в покритті визначених груп ризику. Для цього вдаються до аналізу статистичних даних […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 96. Специфіка договорів перестрахування В основі перестрахування лежить договір, згідно з яким одна сторона (цедент) передає повністю або частково страховий ризик (або групу ризиків) іншій стороні – перестраховику, котрий в свою чергу бере на себе зобов’язання відшкодовувати цеденту відповідну частину страхового покриття. За способом взаємозобов’язань цедента та цесіонарія договори перестрахування бувають: O факультативними; O облігаторними; O факультативно-облігаторними. Факультативне перестрахування […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 99. Особливості факультативно-облігаторного перестрахування Облігаторне перестрахування Встановлює більш тісний зв’язок між сторонами, ніж одиничні перестрахувальні цесії, і передбачає передачу в перестрахування певної сукупності ризиків, як правило, одного виду страхування, однорідних за ступенем ризику, характеру об’єктів тощо. Облігаторне перестрахування обов’язкове для обох сторін: відповідно до договору перестрахувальник зобов’язаний передавати, а перестраховик – брати в перестрахування всі ризики, що підпадають під […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 37. Функції маркетингу страховика Страховик насамперед на підставі даних попередніх маркетингових досліджень обирає варіанти можливих стратегічних напрямів своєї діяльності. Для аналізу очікуваної ефективності їх реалізації він за кожним із варіантів формує свою маркетингову політику. Як правило, ця політика містить у собі низку передумов, застережень та намірів щодо остаточних показників. Вони, у свою чергу, залежать від реальних можливостей страховика чи […]...