Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 98. Характеристика облігаторного перестрахування
Облігаторне перестрахування Встановлює більш тісний зв’язок між сторонами, ніж одиничні перестрахувальні цесії, і передбачає передачу в перестрахування певної сукупності ризиків, як правило, одного виду страхування, однорідних за ступенем ризику, характеру об’єктів тощо.
Облігаторне перестрахування обов’язкове для обох сторін: відповідно до договору перестрахувальник зобов’язаний передавати, а перестраховик – брати в перестрахування всі ризики, що підпадають під дію договору. З цього виходить, що перестраховик, зобов’язаний брати такі ризики, не визначає і не оцінює ризик у кожному конкретному випадку, а цілком довіряє перестрахувальнику брати ризики на власний розсуд і регулювати збитки в загальних інтересах перестрахувальника і перестраховика.
В основу перестрахування на облігаторній засаді покладено договір облігаторного перестрахування, що містить такі істотні умови:
O тип перестрахування;
O докладний опис ризиків, що передаватимуться в перестрахування згідно з цим договором;
O обмеження в перестрахуванні;
O умови перестрахування;
O метод розподілу між сторонами страхової відповідальності із зазначенням часток;
O порядок розрахунків;
O права та обов’язки сторін;
O відповідальність сторін;
O термін дії та умови розірвання договору;
O порядок урегулювання спорів;
O реквізити і підписи сторін.
Конкретні ризики, що підпадають під дію цього договору, передаються перестраховику на підставі реєстру (так званого Бордеро премій), Що є переліком цих ризиків з докладним описом. Як правило, бордеро премій містить такі дані:
O номер і дату оригінального договору страхування (поліса, сертифіката);
O найменування об’єкта страхування;
O період страхування;
O страхова сума;
O розмір відповідальності перестрахувальника;
O розмір перестрахувальної премії.
Перестрахувальник складає бордеро премій і передає перестраховику по закінченні звітного періоду в терміни, встановлені в договорі облігаторного перестрахування.
За наявності збитків, що підлягають відшкодуванню перестраховиком відповідно до умов договору облігаторного перестрахування, перестрахувальник направляє перестраховику в супроводі відповідних страхових актів і документів, що підтверджують розмір збитку, Бордеро збитків, Де зазначаються:
O номер і дата оригінального договору страхування (поліса, сертифіката);
O дата настання страхової події;
O опис пошкодження об’єкта;
O повний розмір збитків;
O розмір страхового відшкодування, виплаченого страхувальнику;
O сума, що підлягає виплаті перестрахувальнику перестраховиком. У практиці перестрахування також використовується об’єднання
Факультативного та облігаторного методів перестрахування, так зване змішане перестрахування: факультативно-облігаторне та облігаторно-факультативне.
99. Особливості факультативно-облігаторного перестрахування
Факультативно-облігаторне перестрахування Дає перестрахувальнику свободу в прийнятті рішень – які ризики і в якому розмірі слід передати перестраховику. Перестраховик за таким договором зобов’язується брати обумовлені договором ризики. Перестрахувальник може відібрати ризики, які передаватимуться в перестрахування, а також визначати величину передачі. Для перестраховиків такий договір не завжди цікавий, може бути невигідним і небезпечним, оскільки перестрахувальник, проаналізувавши ризики у страховому портфелі, передасть у перестрахування тільки найбільш небезпечні з них. Тому договори факультативно-облігаторного перестрахування перестраховики укладають тільки з такими перестрахувальниками, які користуються повною довірою, на підставі багаторічної практики їхнього взаємного співробітництва.
Зрозуміло, що перестраховик, який укладає факультативно-облігаторний договір, має повною мірою довіряти компанії-цеденту, оскільки його інтереси та збалансованість портфеля залежать від перестрахувальника. Тому перестраховик не завжди зацікавлений у факультативно-облігаторному договорі, віддаючи перевагу звичайній факультативній цесії, яка дає йому змогу всебічно проаналізувати кожний ризик.
Факультативно-облігаторне перестрахування застосовується в особливо великих, небезпечних ризиках, у разі можливої кумуляції збитків, коли вичерпана місткість пропорційних договорів.
Облігапюрно-факультативне перестрахування, навпаки, передбачає обов’язковість для страховика, а факультативність – для перестраховика. З огляду на світовий досвід такі договори частіше застосовують страхові компанії зі своїми філіями. За облігаторно-факультативним договором перестраховикові надається можливість відбирати вигідніші ризики, що небажано для незалежного страховика (цедента), оскільки може порушити баланс його страхового портфеля.