Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 22. Визначення страхового ризику та його ознаки
Характеристика ризику – завершальний етап оцінки ризику, на якому узагальнюються дані попередніх етапів і пов’язаних з ними невизначеностей з метою обгрунтування висновків і рекомендацій, необхідних для управління ризиком.
Об’єктивна необхідність дослідження та вивчення сукупного ризику підприємства пояснюється тим фактом, що будь-яка його операційна, інвестиційна та фінансова діяльність у ринковому середовищі здійснюється виключно в умовах загрози формування негативних (або ж неочікуваних позитивних) фінансово-економічних результатів – скорочення прибутків (формування збитків), падіння ринкової вартості підприємства або, у найгіршому випадку, оголошення неплатоспроможності підприємства з наступною його ліквідацією за процедурою банкрутства.
Це, у свою чергу, дає змогу говорити про існування своєрідних Центрів формування ризиків (аналогічно до центрів затрат або центрів доходів підприємства), на основі яких можна структурувати три узагальнюючі рівні (напрями) центрів формування ризику.
Формування класифікаційних ознак на основі наведеного вище структурування ризиків підприємства дає змогу виділити такі основні види (групи) ризиків:
– операційний ризик, формування якого притаманне господарським операціям, які реалізуються в межах операційної діяльності підприємства;
– інвестиційний ризик, формування якого притаманне господарським операціям, які реалізуються в межах інвестиційної діяльності підприємства;
– фінансовий ризик, формування якого притаманне господарським операціям, які реалізуються в межах фінансової діяльності підприємства.
22. Визначення страхового ризику та його ознаки
Ризики – можлива небезпека втрат, зумовлена певними природними явищами (землетруси, паводки, засуха тощо), випадковими подіями техніко-технологічного характеру (пожежа, аварії, вибухи тощо), кримінальними явищами (крадіжки, розбійницькі напади, шахрайство тощо) та явищами суто економічного характеру, різноманітність котрих досить стрімко зростає у зв’язку з поглибленням суспільного поділу праці, розвитком кредитної системи (порушення ритмічності поставок, кризи неплатежу, інфляція тощо).
Класифікація ризиків може бути досить різноманітною залежно від критерію, покладеного в її основу. З огляду на те, чи готовий суб’єкт взяти на себе відповідальність за страхове відшкодування збитків потерпілим внаслідок настання небажаних, уразливих з погляду економічних (або інших) інтересів подій, розрізняють страхові та нестрахові ризики.
Страховий ризик – певна подія, в разі настання якої проводиться страхування. Вона має ознаки ймовірності та випадковості. Страхується той ризик, за яким можна оцінити ймовірність страхового випадку, визначити розмір збитку й обчислити ціну страхової послуги та можливу частку страхового відшкодування.
Related posts:
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 21. Основні характеристики ризику Характеристика ризику – завершальний етап оцінки ризику, на якому узагальнюються дані попередніх етапів і пов’язаних з ними невизначеностей з метою обгрунтування висновків і рекомендацій, необхідних для управління ризиком. Об’єктивна необхідність дослідження та вивчення сукупного ризику підприємства пояснюється тим фактом, що будь-яка його операційна, інвестиційна та фінансова діяльність у ринковому середовищі здійснюється виключно в умовах загрози […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 2. Страхові фонди як матеріальна основа страхового захисту та його форми Якщо враховувати тлумачення “фонду” як ресурси, запаси, нагромадження, то страховий фонд – це сукупність виділених та зарезервованих запасів матеріальних благ, що призначенні для здійснення страхового захисту (не тільки компенсації, а й подолання наслідків реалізації страхового ризику). Може виступати як у натуральній, так і в грошовій формі. Призначення страхового фонду не для споживання, не для накопичення, […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 89. Визначення розміру страхового відшкодування у страхуванні професійної відповідальності Поліс покриває всі позови, які були подані в період його дії. Не має значення, коли припустилися необережності, що викликала позов, – під час дії цього полісу чи раніше. Тому страхувальник має бути дуже уважним, відповідаючи на запитання страховика під час укладання договору страхування. Це дасть можливість страховикові надати адекватне страхове покриття. Щоб уберегтися від можливої […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 26. Визначення ціни ризику в страхуванні Ціна страхового ризику та інших витрат, адекватних грошовому виразу обов’язків страховика по укладанню договору страхування, називається тарифною ставкою. Страховий тариф – брутто-ставка у вартісному виразі або у відсотках з одиниці страхової суми. До складу брутто-ставки входять: нетто-ставка та навантаження (надбавка), яка передбачається для покриття витрат та ведення справи, запобіжних заходів, отримання прибутку і т. п. […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 29. Структура страхового ринку залежно від критерію, покладеного в основу його класифікації Страховий ринок – частина фінансового ринку, де об’єктом купівлі-продажу виступає страховий захист, формуються попит і пропозиція на нього. Головною функцією страхового ринку є акумуляція та розподіл страхового фонду з метою страхового захисту суспільства. Об’єктивна необхідність Виникнення та розвитку страхового ринку зумовлюється наявністю суспільної потреби у страхових послугах та наявністю страховика, здатного їх задовольнити. Залежно від […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 1. Необхідність страхового захисту як важливого засобу економічної безпеки 1. Необхідність страхового захисту як важливого засобу економічної безпеки Необхідність страхового захисту має кілька аспектів: природний, економічний, соціальний, юридичний, міжнародний. З позицій природних інтересів суспільства та окремих його громадян, страхування виникло як засіб збереження матеріального благополуччя за настання випадкових, непередбачуваних, а також передбачуваних, але небажаних і таких, яких не можна уникнути, випадків з метою розподілу […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 24. Методи оцінювання ризику Класифікація ризиків суб’єкта господарювання на основі критеріїв визначення центрів формування ризиків наведена в табл. 1. Таблиця 1 Класифікаційна сукупність ризиків підприємства Критерій Види ризиків Фактори формування Підконтроль-ність підприємству (за Г. Марковіцем) Системний ризик Ризик, що визначається зовнішніми, незалежними від підприємства, факторами Несистемний ризик Ризик, величина якого визначається факторами, що є специфічними для даного підприємства Позиціонування […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 14. Системи страхового забезпечення Класифікацію за об’єктами з виокремленням галузей, підгалузей і видів страхування можна вважати класичним підходом у теорії та практиці вітчизняного страхування. Вона є найбільш звичною для національних страховиків і дуже важливою з теоретичного погляду. Закон України “Про страхування” визначає, що об’єктами страхування можуть бути три групи майнових інтересів: 1) пов’язані з життям, здоров’ям, працездатністю та додатковою […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 27. Структура страхового тарифу Ціна страхового ризику та інших витрат, адекватних грошовому виразу обов’язків страховика по укладанню договору страхування, називається тарифною ставкою. Страховий тариф – брутто-ставка у вартісному виразі або у відсотках з одиниці страхової суми. До складу брутто-ставки входять: нетто-ставка та навантаження (надбавка), яка передбачається для покриття витрат та ведення справи, запобіжних заходів, отримання прибутку і т. п. […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 35. Перспективи розвитку страхового ринку України В умовах економічної і фінансової кризи знижується активність на страховому ринку. Для її активізації необхідною умовою є стабільність гривні, завершення процесів приватизації в основних галузях народного господарства. В принципі захистити можна тільки власника і в умовах нормального функціонування фінансової системи. В умовах стабілізації економіки, зміни форм власності та механізму управління в державному секторі економіки потреба […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 79. Особливості страхування ризику непогашеного кредиту У стосунках між кредитором (позикодавцем) та його боржником (позичальником) предмет їхнього спільного інтересу – кредит – створює різні економіко-правові ситуації: для боржника зобов’язання повернути позику, а для кредитора – право вимагати її повернення за попередньо узгодженими умовами. Невиконання з різних причин цих домовленостей загрожує кредиторові фінансовими збитками, яких він намагається уникнути з допомогою різних доступних […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 13. Класифікація страхування за об’єктами. Визначення галузей та видів страхування Класифікацію за об’єктами з виокремленням галузей, підгалузей і видів страхування можна вважати класичним підходом у теорії та практиці вітчизняного страхування. Вона є найбільш звичною для національних страховиків і дуже важливою з теоретичного погляду. Закон України “Про страхування” визначає, що об’єктами страхування можуть бути три групи майнових інтересів: 1) пов’язані з життям, здоров’ям, працездатністю та додатковою […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – Групи ризику страхування Основною метою добровільного страхування від нещасних випадків є відшкодування збитків, нанесених життю і здоров’ю застрахованого внаслідок нещасного випадку, що не може бути відшкодовано за обов’язковими видами особистого страхування від нещасних випадків. В Україні добровільне страхування від нещасних випадків на підставі своїх індивідуальних умов та правил страхування здійснює більшість страхових компаній, занесених до Державного реєстру страховиків. […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 30. Учасники страхового ринку та взаємовідносини між ними У страхуванні обов’язкова наявність обох сторін – страховика і страхувальника. Страховиком виступає державна, акціонерна чи інша страхова організація. Страхувальниками виступають юридичні особи будь-якої форми власності. Учасниками відносин на страховому ринку є страхувальники, страховики, страхові агенти, страхові брокери. Страховиками є юридичні особи та дієздатні фізичні особи, які уклали зі страховиками договори страхування. Страхувальники вправі укладати зі […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 109. Визначення та склад доходів страховика Незалежно від обсягів зібраних страхових премій страховик зобов’язаний мати в розпорядженні кошти, достатні для задоволення вимог страхувальників по страхових виплатах. Тому перше питання для страховика – реальна оцінка власних можливостей за прийнятими ризиками на страхування, тобто розмір власного утримання за договором страхування. При недостатніх розмірах власних коштів українських страховиків таке обмеження потребує використання перестрахування. На […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 34. Характеристика основних етапів розвитку страхового ринку України Український страховий ринок порівняно з провідними країнами, де він розвивається протягом кількох століть, ще молодий і перебуває у стадії формування. Тому його частка у вітчизняній економіці ще доволі мала. Поняття “страховий ринок” у пострадянській економіці склалося на початку 90-х років. Саме на цей період припало створення поряд з Держстрахом перших альтернативних страхових організацій. Зародження й […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 17. Визначення обов’язкових видів страхування Законом України “Про страхування” В Україні здійснюють такі види обов’язкового страхування: 1) медичне страхування; 2) особисте страхування медичних і фармацевтичних працівників (крім тих, які працюють в установах і організаціях, що фінансуються з Державного бюджету України) на випадок інфікування вірусом імунодефіциту людини при виконанні ними службових обов’язків; 3) особисте страхування працівників відомчої (крім тих, які працюють в установах і організаціях, […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 3. Самострахування, його джерела меж доцільного застосування Перевага самострахування полягає в тому, що воно допомагає оперативно відшкодовувати невеликі збитки. Крім того, не потрібно платити на сторону страхові премії, які мають не лише відшкодувати збитки, заподіяні страховим випадком, а й покрити витрати з виплати комісії посередникам, утримувати офіс і формувати прибуток страховика. Проте зазначені переваги децентралізованої форми нагромадження й використання резервних коштів виявляються […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 86. Функції Моторного (транспортного) страхового бюро Моторне (транспортне) страхове бюро України – єдине об’єднання страховиків, яке здійснює обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за шкоду, заподіяну третім особам. Участь страховиків у МТСБУ є умовою здійснення діяльності щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів. МТСБУ є непідприємницькою (неприбутковою) організацією і здійснює свою діяльність відповідно до цього Закону, законодавства […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 12. Ознаки класифікації Поняття “класифікація” походить від латинського classis – розряд, клас. Латинський корінь визначає “квінтесенцію” цього поняття, його найістотніше, найсуттєвіше значення: поділ предметів певної сукупності за спільними ознаками з утворенням системи класів цієї сукупності. Отже, під класифікацією розуміють систему підпорядкованих деякій ознаці понять (класів) у певній галузі знань або діяльності людини, використовувану як засіб для встановлення взаємозв’язків […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 120. Поняття про страховий портфель, його структуру й величину Поняття “страховий портфель” вживається для встановлення фактичної кількості застрахованих об’єктів або діючих договорів страхування на певній території. Йдеться про підприємство, дільницю страхового агента, район тощо. Під страховим портфелем в особистому страхуванні може також матись на увазі сума місячного страхового внеску за діючими договорами довгострокового страхування життя на встановлену дату на певній території. Уся поточна й […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 107. Сутність співстрахування та механізм його застосування Один і той самий об’єкт страхування може бути застрахований за одним договором страхування і, за згодою страхувальника, кількома страховиками. Співстрахування – страхування, при якому два та більше страховиків беруть участь визначеними частками у страхуванні одного й того самого ризику, видаючи спільні чи окремі поліси, кожний на страхову суму у своїй частці. При цьому договір має […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 31. Визначення страховиків та страхувальників згідно із законодавством України Страхувальниками визнаються юридичні особи та дієздатні громадяни, які уклали із страховиками договори страхування або є страхувальниками відповідно до законодавства України. Страхувальники можуть укладати із страховиками договори про страхування третіх осіб (застрахованих осіб), які можуть набувати прав і обов’язків страхувальника згідно з договором страхування. Страхувальники мають право при укладанні договорів страхування призначати громадян або юридичних осіб […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 28. Поняття про страховий ринок, умови його формування розвитку Взаємодія сторін що до укладання страхових угод і досягнень результативності страхових операцій відбувається на страховому ринку. Об’єктивною передумовою існування страхового ринку є наявність користувачів (замовників) страхової послуги, мають безпосередній страхової інтерес і виконавців, здатних задовольнити їхні потреби. Страховий ринок – то окрема система організації страхових відносин, коли відбувається купівля-продаж страхових послуг як товару, формуються пропонування […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 113. Визначення та класифікація прибутку страховика Витрати страховика утворюють собівартість страхових послуг. Вони мають таку структуру: O витрати на виплату страхових сум та страхових відшкодувань; O відрахування в централізовані страхові резервні фонди; O відрахування в технічні резерви, відмінні від резервів незароблених премій, у випадках і на умовах, передбачених актами чинного законодавства; O витрати на проведення страхування; O інші витрати. Собівартість у […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 45. Особливості роботи товариств взаємного страхування Товариство взаємного страхування є юридичною особою-страховиком, створене відповідно до Закону України “Про страхування” з метою страхування ризиків членів цього товариства. Члени товариства взаємного страхування є учасниками цього товариства (далі – члени товариства). Страхувальниками товариства взаємного страхування можуть бути члени цього товариства – юридичні особи та дієздатні громадяни, якщо це передбачено його установчими документами. Відповідальністю товариства […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 5. Сутність страхування та його місце в системі грошових відносин Аналіз опублікованих визначень поняття “страхування” показує, що кожне з них уточнює або доповнює попередні, залишаючи без змін їхню основу. Офіційне тлумачення цього терміна в Україні наведено в Законі “Про страхування”: “Страхування – це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 80. Зміст страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту З найдавніших часів кредитні операції проводились в умовах ризику неповерненння кредиту. Ця обставина викликала необхідність пошуку різних способів протидії як першопричинам ризиків, так і їх наслідкам. Саме тому розвиток кредитних відносин в умовах ринку (конкуренції, нестійкої кон’юктури і політичної ситуації) спричинився до формування різних систем запобіжних заходів, аж до сучасних видів страхування кредитних ризиків. У […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – Визначення відповідальності Невід’ємним правом людини є право мешкати поза забрудненим навколишнім середовищем. Екологічні катастрофи – Сівесо, Італія, 1976 р.; Бхопал, Індія, 1984 р.; Чорнобиль, Україна, 1986 р. – привернули увагу людства, загострили розуміння небезпеки для життя, здоров’я, господарської діяльності. Уже відчутно зросла захворюваність, спричинена різними забрудненнями, неможливістю використовувати певні водні та земельні ресурси. Уряди багатьох країн ухвалили […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 23. Класифікація ризиків у різних видах страхування Класифікація ризиків суб’єкта господарювання на основі критеріїв визначення центрів формування ризиків наведена в табл. 1. Таблиця 1 Класифікаційна сукупність ризиків підприємства Критерій Види ризиків Фактори формування Підконтроль-ність підприємству (за Г. Марковіцем) Системний ризик Ризик, що визначається зовнішніми, незалежними від підприємства, факторами Несистемний ризик Ризик, величина якого визначається факторами, що є специфічними для даного підприємства Позиціонування […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 97. Зміст факультативного перестрахування Факультативне, тобто необов’язкове, Перестрахування передбачає, що відносини перестрахувальника і перестраховика формуються за кожним конкретним ризиком, що підлягає перестрахуванню. Перестрахувальник може не передавати ризик у перестрахування даному перестраховику, який, у свою чергу, не зобов’язаний його брати або може брати його частково. Фактично перестрахувальник, беручи на себе ризик, у подальшому не має гарантії того, що він зможе […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – МОДУЛЬ 1 1. Необхідність страхового захисту як важливого засобу економічної безпеки Необхідність страхового захисту має кілька аспектів: природний, економічний, соціальний, юридичний, міжнародний. З позицій природних інтересів суспільства та окремих його громадян, страхування виникло як засіб збереження матеріального благополуччя за настання випадкових, непередбачуваних, а також передбачуваних, але небажаних і таких, яких не можна уникнути, випадків з метою розподілу […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 4. Виникнення та етапи розвитку страхування Перевага самострахування полягає в тому, що воно допомагає оперативно відшкодовувати невеликі збитки. Крім того, не потрібно платити на сторону страхові премії, які мають не лише відшкодувати збитки, заподіяні страховим випадком, а й покрити витрати з виплати комісії посередникам, утримувати офіс і формувати прибуток страховика. Проте зазначені переваги децентралізованої форми нагромадження й використання резервних коштів виявляються […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 122. Визначення мети фінансового планування страхової організації Як і будь-якій підприємницькій діяльності, страхуванню властиве планування. За своїм змістом план страхової компанії виражає собою баланс доходів і витрат. Особливу роль у страховій справі відіграє нормативний метод планування, що пов’язано з особливостями встановлення величини страхового тарифу. Розроблення плану страховика повинне бути підпорядковане вирішенню головного для нього завдання на певному етапі. Серед завдань можуть виділятись […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 8. Принципи страхування Страхування грунтується на певних специфічних принципах. Розглянемо їх. Конкурентність – усім страхувальникам і страховикам держава гарантує вільний вибір видів страхування та рівні можливості у здійсненні діяльності, водночас створюються сприятливі умови для розвитку страхування, щоб забезпечити реалізацію права на ефективний страховий захист юридичних і фізичних осіб. Держава проводить активну антимонопольну політику, яка є важливим чинником у […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 59. Класифікація особистого страхування 59. Класифікація особистого страхування Особисте страхування регламентується ЗУ “Про страхування”. Особисте страхування можна визначити як галузь страхової діяльності, яка має на меті надання певних послуг як фізичним (окремим громадянам, членам їхніх сімей), так і юридичним особам (наприклад, страхування працівників за рахунок коштів підприємств від нещасних випадків). Ці послуги передбачають страховий захист страхувальників (застрахованих) у разі […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 39. Визначення страхової компанії Страхова компанія – це юридична оформлена одиниця підприємницької діяльності, яка бере на себе зобов’язання страховика і має на це відповідну ліцензію. Страховик – юридична особи (акціонерне, повне, командитне товариство або товариство з додатковою відповідальністю), що одержала у встановленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності. В Україні, як і в багатьох інших державах, основу страхової системи […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 94. Функції перестраховування Перестрахування – це система економічних відносин, пов’язаних з передаванням страховиком частини відповідальності за прийняті до страхування ризики на узгоджених умовах іншим страховикам з метою створення збалансованого страхового портфеля, забезпечення фінансової стійкості та рентабельності страхових операцій. Відносини щодо перестрахування можуть мати як національний, так і міжнародний характер. До цих відносин можуть залучатися також іноземні страхові компанії. […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 25. Управління ризиком у страхуванні Протягом багатьох років суспільно-господарською практикою вироблено методи і форми ефективної протидії ризикам та ліквідації їхніх негативних наслідків. Водночас відчувалася потреба системного підходу до вибору форм протидії ризикам як детермінантів їхньої оптимізації. Логічна послідовність у здійсненні ефективніших форм антиризикової діяльності була запропонована багатьма спеціалістами ще на початку XX ст. Визначені ними форми обмеження та ліквідації ризиків […]...
- Страхування в запитаннях та відповідях – Долгошея Н. О. – 61. Страхування життя і його основні види В особистому страхуванні розглядають такі страхові ризики: смерть страхувальника (застрахованого); тимчасова втрата працездатності; постійна втрата працездатності; закінчення страхувальником (застрахованим) активної трудової діяльності у зв’язку із виходом на пенсію; дожиття страхувальника (застрахованого) до закінчення строку страхування. До підгалузей особистого страхування належать страхування життя (пенсій), страхування від нещасних випадків і медичне страхування. Останні дві підгалузі в економічній […]...