Кредитування і контроль – Вовк В. Я

Формування та розвиток ринкової економіки в Україні неможливі без забезпечення сталого розвитку її фінансового сектору, в якому значна роль належить банківській системі. Це зумовлено тим, що банки виступають фінансовими посередниками у питаннях організації руху

Тема 1. ЗАСАДИ БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ І ПРИЙНЯТТЯ РІШЕНЬ ПРО НАДАННЯ ПОЗИЧКИ 1.1. Сутність і види банківського кредиту На сучасному етапі розвитку економіки важливу роль у забезпеченні грошовими ресурсами поточної та інвестиційної діяльності суб’єктів господарювання

Ключовою передумовою системи управління кредитними операціями банку є продумана кредитна політика, яка формулює цілі та пріоритети кредитної діяльності банку, засоби та методи їх реалізації. Кредитна політика охоплює найбільш важливі елементи і принципи організації кредитної

Основним видом плати за користування банківським кредитом є відсоткова ставка, відповідно до розміру якої розраховується сума доходу банку від кредитної операції. Відсоткова ставка відображає економічні відносини перерозподілу і привласнення банком частини прибутку, що створюється

2.1. Особливості кредитування малого та середнього бізнесу Особливості створення та діяльності малих підприємств в Україні регламентуються чинним законодавством. Так, відповідно до Господарського кодексу України1 малими (незалежно від форми власності) є підприємства, в яких середньооблікова

Іпотечний кредит – це особливий вид економічних відносин з приводу надання кредитів під заставу нерухомого майна – землі і виробничих, або житлових, будівель тощо. Іпотечні позики надаються на довгостроковій основі. Термін “іпотека” вперше був

Овердрафт – це форма короткострокового кредиту, який надається для покриття тимчасової нестачі обігових коштів у клієнта, шляхом оплати з його поточного рахунку розрахункових документів понад фактичний залишок коштів на ньому, в межах встановленого банком

3.1. Сутність і класифікація банківських ризиків Банківська діяльність характеризується підвищеними ризиками порівняно з іншими видами комерційної діяльності. Тому у вітчизняній та зарубіжній банківській практиці процес управління ризиками розглядається як ключовий напрям банківського менеджменту. Значна

Серед зовнішніх банківських ризиків особливе місце займає ризик на рівні країни – небезпека втрат банку внаслідок того, що іноземна держава не захоче або не зможе виконати свої зобов’язання перед іноземним кредитором і (або) інвестором

Технологічний ризик (ризик системи) – це наявний або потенційний ризик втрат банку, пов’язаних із використанням технічних засобів, високотехнологічного обладнання і технологій. Виникнення цього виду ризику зумовлене збоями комп’ютерної техніки або мереж зв’язку, помилками в

Національний банк України розробив методичні вказівки щодо організації і функціонування систем ризик-менеджменту з метою забезпечення комплексності та надійності системи управління різними видами банківських ризиків. Ці вказівки вироблені на основі найкращої світової та вітчизняної практики

4.1. Сутність кредитного ризику Кредитні операції займають близько 50 % усіх активів банку і забезпечують 2/3 усіх його доходів (табл. 4.1). Вони є не тільки найбільш прибутковою, а й найбільш ризикованою частиною банківських активів.

5.1. Засади управління кредитним ризиком банку Кредитним ризиком, як і будь-яким іншим видом банківських ризиків, можна управляти, тобто використовувати методи, що дають змогу певним чином спрогнозувати настання ризикової події та вжити заходів, спрямованих на

5.1. Засади управління кредитним ризиком банку Кредитним ризиком, як і будь-яким іншим видом банківських ризиків, можна управляти, тобто використовувати методи, що дають змогу певним чином спрогнозувати настання ризикової події та вжити заходів, спрямованих на

6.1. Управління строками залучення та розміщення коштів Кредити надаються банками на платній основі під визначений розмір відсоткової ставки. За рахунок отриманої суми відсотків банк покриває витрати із залучення кредитних ресурсів і безпосереднього супроводу кредиту,

Найбільш простим і поширеним методом аналізу відсоткового ризику є метод GАР – менеджменту, що грунтується на виокремленні чутливих і нечутливих до змін відсоткових ставок активів і зобов’язань банку (балансових і позабалансових). Як правило, метод

7.1. Система пільгового кредитування підприємств АПК Історично Україна має потужний агропромисловий комплекс, який завжди забезпечував близько 90 % її продовольчих ресурсів. Агропромисловий комплекс (АПК) є органічним поєднанням сільського господарства і галузей промисловості, транспорту, торгівлі

Організація процесу кредитування сільськогосподарських підприємств не відрізняється від кредитування інших суб’єктів господарювання (рис. 7.6). Рис. 7.6. Організація процесу кредитування сільськогосподарських підприємств Однією з особливостей кредитування сільськогосподарських підприємств є своєрідність застави, що надається як забезпечення

Тема 8. ПРОЦЕС БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ 8.1. Одержання й аналіз кредитної заявки позичальника Прибутковість кредитної діяльності банку безпосередньо залежить від того, наскільки чітко визначено основні завдання етапів кредитного процесу і обов’язки працівників, що відповідають за

Тема 8. ПРОЦЕС БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ 8.1. Одержання й аналіз кредитної заявки позичальника Прибутковість кредитної діяльності банку безпосередньо залежить від того, наскільки чітко визначено основні завдання етапів кредитного процесу і обов’язки працівників, що відповідають за

На четвертому етапі після видачі кредиту банк приступає до здійснення кредитного моніторингу і до контролю за якістю кредитного портфеля. Одне з основних завдань банку – постійний моніторинг кредитного портфеля, який охоплює всі етапи –

9.1. Зміст і значення оцінки кредитоспроможності позичальника З метою управління кредитними ризиками банки мають проводити оцінку кредитоспроможності позичальника як на стадії прийняття рішення про доцільність видачі кредиту, так і на стадії контролю за процесом

Оцінка кредитоспроможності позичальника-банку здійснюється із застосуванням методів, що використовуються у вітчизняній та світовій банківській практиці за такими напрямами (рис. 9.5). Рис. 9.5. Напрями оцінки кредитоспроможності позичальника-банку З метою регулювання діяльності вітчизняних банків Національним банком

10.1. Сутність проблемних кредитів Для забезпечення максимального рівня дохідності кредитного портфеля банки мають здійснювати постійний контроль за його станом за допомогою постійного відстеження сигналів, що свідчать про виникнення можливих ускладнень із погашенням відсотків або

З метою мінімізації збитків від кредитної діяльності та забезпечення належного рівня якості кредитного портфеля банки мають здійснювати управління проблемними кредитами. Оскільки, кожний банк має у своєму портфелі проблемні кредити, головним питанням є встановлення допустимого