Home ⇒ 👍Платіжні системи - Вовчак О. Д ⇒ Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 1.4. Учасники платіжних систем та їх функції

Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 1.4. Учасники платіжних систем та їх функції

У країнах із сучасною структурою господарства найбільша частина обсягу платежів припадає на безготівкові розрахунки, головна роль у виконанні розрахунків належить комерційним банкам.

Виділяють чотири основні групи учасників платіжних систем:

1) користувачі платіжних послуг, що не є банками;

2) банківські установи;

3) центральний банк;

4) спеціалізовані посередники.

Користувачі платіжних послуг, що не є банками.

До фізичних та юридичних осіб, що не є банками й одночасно виступають як суб’єкти платежів, належать:

– приватні особи;

– підприємства, які працюють у галузі виробництва товарів та надання послуг;

– спеціалізовані фінансові фірми, наприклад, брокери та дилери, що діють на ринках грошей, капіталів чи товарів;

– державні установи.

Платежі можуть здійснюватись суб’єктами шляхом прямого обміну готівкою (законними засобами платежу) або шляхом передачі вимог за депозитами в комерційних банках, їхні потреби як користувачів платіжної системи визначаються особливостями їх господарської діяльності.

Для нефінансового підприємства своєчасність виконання переказів грошових коштів має не таке велике значення як для комерційного банку, брокера чи дилера. У більшості випадків платники та отримувачі платежів між виробничими підприємствами будуть задоволені, якщо кошти будуть переказані й розрахунок виконаний протягом того дня, коли надійшла відповідна вказівка.

Усі користувачі вимагають високої надійності, безпеки, точності у виконанні платіжних послуг, але особливо це притаманне фінансовим фірмам, які беруть активну участь у діяльності ринку капіталів та грошового ринку. Зокрема, підприємницька діяльність таких фірм пов’язана зі швидким обігом коштів на рахунках унаслідок того, що протягом перенасиченого робочого дня вони переказують і отримують дуже великі суми. Потреби цих фірм у платежах дуже специфічні, їм важко синхронізувати надходження та відтік коштів на своїх операційних рахунках” тому для виконання платежів у тих випадках, коли очікувані надходження затримуються, виникає необхідність у денному кредитуванні, що можна вважати продовженням платіжних послуг. Корпоративні клієнти частіше потребують поточної інформації щодо стану своїх рахунків порівняно з фізичними особами, бо це допомагає їм краще керувати ліквідністю.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 votes, average: 5,00 out of 5)

Related posts:

  1. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Користувачі платіжних послуг, що не є банками У країнах із сучасною структурою господарства найбільша частина обсягу платежів припадає на безготівкові розрахунки, головна роль у виконанні розрахунків належить комерційним банкам. Виділяють чотири основні групи учасників платіжних систем: 1) користувачі платіжних послуг, що не є банками; 2) банківські установи; 3) центральний банк; 4) спеціалізовані посередники. Користувачі платіжних послуг, що не є банками. До фізичних […]...

  2. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Тема 8. РОЗВИТОК ТА ВДОСКОНАЛЕННЯ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ В УКРАЇНІ 8.1. Аналіз роботи системи електронних платежів НБУ, Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП) та шляхи їх удосконалення Варто акцентувати увагу на аналізі статистичних даних роботи системи електронних платежів НБУ щодо переказу коштів між банками. Дані свідчать про те, що система протягом 9 місяців 2007 р. успішно виконувала покладені на неї функції державної системи міжбанківських розрахунків, […]...

  3. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 2.1. Класифікація платіжних систем 2.1. Класифікація платіжних систем В Україні діють внутрішньодержавні та міжнародні платіжні системи (рис. 2.1). Внутрішньодержавні можуть бути як банківськими, так і небанківськими платіжними системами. До внутрішньодержавних банківських платіжних систем належать: – системи міжбанківських розрахунків; – системи масових платежів; – внутрішньобанківські платіжні системи. Система міжбанківських розрахунків призначена для переказу коштів у межах України між банками на […]...

  4. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Тема 2. ЗАГАЛЬНА КОНЦЕПЦІЯ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ 2.1. Класифікація платіжних систем В Україні діють внутрішньодержавні та міжнародні платіжні системи (рис. 2.1). Внутрішньодержавні можуть бути як банківськими, так і небанківськими платіжними системами. До внутрішньодержавних банківських платіжних систем належать: – системи міжбанківських розрахунків; – системи масових платежів; – внутрішньобанківські платіжні системи. Система міжбанківських розрахунків призначена для переказу коштів у межах України між банками на […]...

  5. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 1.2. Основні елементи платіжних систем Відмінність ознак, характерних для окремих країн (розмір, обставини історичного розвитку, правова система, ділова практика, комунікаційна система, інфраструктура, ступінь розвитку закладів та їх інструментів тощо), роблять національну платіжну систему унікальною. Однак існує низка елементів, життєво необхідних для кожної ефективної системи платежів (рис. 1.1). Сукупність бухгалтерських та організаційних заходів, що застосовуються у банківсько-фінансовій сфері, є основним операційним […]...

  6. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 1.3. Основні вимоги до платіжних систем Відмінність ознак, характерних для окремих країн (розмір, обставини історичного розвитку, правова система, ділова практика, комунікаційна система, інфраструктура, ступінь розвитку закладів та їх інструментів тощо), роблять національну платіжну систему унікальною. Однак існує низка елементів, життєво необхідних для кожної ефективної системи платежів (рис. 1.1). Сукупність бухгалтерських та організаційних заходів, що застосовуються у банківсько-фінансовій сфері, є основним операційним […]...

  7. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 1.1. Основні визначення та правова основа діяльності платіжних систем 1.1. Основні визначення та правова основа діяльності платіжних систем Невід’ємним спеціалізованим елементом практично всіх економічних операцій, що стосується передачі грошової вартості в обмін на товар, послугу або фінансовий актив, є платіжні системи. Платіжну систему можна представити у вигляді системи механізмів, які служать для переказу грошових коштів між суб’єктами господарювання, для розрахунку за платіжними зобов’язаннями, що […]...

  8. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 7.1. Класифікація платіжних систем, заснованих на використанні пластикових карток 7.1. Класифікація платіжних систем, заснованих на використанні пластикових карток Платіжні системи, засновані на використанні пластикових карток в Україні, класифікують таким чином: – Міжнародні платіжні системи: банківські (MasterCard, Visa); небанківські (American Express, Diners Club, JCB); інші платіжні системи (Золота корона, UnionCard тощо); – Внутрішньодержавні платіжні системи: внутрішні міжбанківські та локальні системи, впроваджені вітчизняними банками, що грунтуються […]...

  9. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Тема 3. ТЕХНОЛОГІЧНА ІНФРАСТРУКТУРА ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ 3.1. Схема проходження інформації електронною платіжною системою Важливою умовою успішної діяльності платіжної системи є чітко організовані та бездоганно функціонуючі операційні засоби. Технологічна структура платіжної системи досить непроста, вона складається з різних за функціями та характером компонентів. Потік платежів у мережі складається із семи основних етапів обробки інформації: 1. Введення інформації – це процес переведення платіжного […]...

  10. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Тема 1. СУТЬ, ЗНАЧЕННЯ ТА ЗАГАЛЬНІ ЗАСАДИ ФУНКЦІОНУВАННЯ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ В УКРАЇНІ 1.1. Основні визначення та правова основа діяльності платіжних систем Невід’ємним спеціалізованим елементом практично всіх економічних операцій, що стосується передачі грошової вартості в обмін на товар, послугу або фінансовий актив, є платіжні системи. Платіжну систему можна представити у вигляді системи механізмів, які служать для переказу грошових коштів між суб’єктами господарювання, для розрахунку за платіжними зобов’язаннями, що […]...

  11. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Тема 5. СПЕЦИФІКА ДІЇ ЗАРУБІЖНИХ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ 5.1. Загальні відомості про зарубіжні платіжні системи Система “Фед Уайр” (Fedwire) – комунікаційна система, якою володіє і керує Федеральна резервна система США. Для проведення операцій за цією системою 12 федеральних резервних банків об’єднані між собою і функціонують як єдине ціле. Переказ коштів через “Фед Уайр” здійснюється у формі валових розрахунків у реальному часі, коли відправник […]...

  12. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Тема 7. ОСНОВНІ ЗАСАДИ ФУНКЦІОНУВАННЯ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ, ЗАСНОВАНИХ НА ВИКОРИСТАННІ ПЛАСТИКОВИХ КАРТОК 7.1. Класифікація платіжних систем, заснованих на використанні пластикових карток Платіжні системи, засновані на використанні пластикових карток в Україні, класифікують таким чином: – Міжнародні платіжні системи: банківські (MasterCard, Visa); небанківські (American Express, Diners Club, JCB); інші платіжні системи (Золота корона, UnionCard тощо); – Внутрішньодержавні платіжні системи: внутрішні міжбанківські та локальні системи, впроваджені вітчизняними банками, що грунтуються […]...

  13. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 6.1. Методологія розробки платіжних систем 6.1. Методологія розробки платіжних систем Процес розробки платіжної системи такий: Визначення потреб, формулювання цілей та специфікацій проекту 1.1. Аналіз стратегії проекту, в результаті якого початкова концепція переводиться до форми “переліку потреб користувачів” і створюються попередні варіанти обгрунтування проекту та плану організації робіт за цим проектом. 1.2. Аналіз потреб, у результаті чого перелік потреб користувачів розширюється […]...

  14. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Тема 4. ЗАХОДИ ЗАХИСТУ ІНФОРМАЦІЙНОЇ БЕЗПЕКИ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ 4.1. Основні поняття та етапи створення системи захисту Інформаційна безпека означає можливість протистояти спробам нанесення збитків власникам або користувачам платіжної системи при різних навмисних або ненавмисних впливах на неї. Система захисту інформації повинна забезпечувати безперервний захист інформації щодо переказу коштів на всіх етапах її формування, обробки, передачі та зберігання. Електронні документи, що містять інформацію, яка […]...

  15. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 3.5. Організація експлуатації електронних платіжних систем Електронні платіжні системи можуть мати централізовану або децентралізовану структуру. При централізованій структурі вся обробка даних здійснюється в одному операційному центрі. При децентралізованій структурі обробка та зберігання даних здійснюється в кількох пунктах. У процесі вивчення теми необхідно зупинитися на загальних поняттях та характеристиках моделей архітектури управління великими мережами. Існує дві такі моделі: 1) ієрархічна модель, де […]...

  16. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 2.4. Ризики в платіжних системах Платіжні системи характеризуються наявністю досить значного рівня ризику в декількох сферах, що пояснюється обсягом та розміром виконуваних у цих системах операцій. Користувачі платіжних систем наражені на ризик втрат через такі основні причини: – помилки; – надзвичайні події (порушення енергопостачання, порушення зв’язку, стихійні лиха); – шахрайства; – банкрутство одного чи кількох постачальників платіжних послуг; – невизначеність […]...

  17. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 2.2. Види платіжних інструментів та їх загальна характеристика Сучасними платіжними системами, здебільшого, керує банківський сектор. Платіжні системи виконують функцію передачі потоку інформації, який містить деталі платежу, і безпосередньо переказу грошових коштів. У платіжній операції можна виділити такі основні елементи: – зобов’язання, яке необхідно виконати; – сторону, яка здійснює платіж (платника); – сторону, яка отримує платіж (отримувача); – інструмент платежу; – одного або кількох […]...

  18. Платіжні системи – Пиріг С. О. – 1.3. Учасники платіжної системи та їх функції Одне із основних завдань, які розв’язуються при створенні платіжної системи, полягає у виробленні і дотриманні загальних. правил обслуговування карток, які входять у систему емітентів, проведення Взаєморозрахунків і платежів. Ці правила охоплюють як суто технічні аспекти операцій з картками – стандарти даних, процедури авторизації, специфікації на устаткування, яке використовується, так і фінансові сторони обслуговування карток – […]...

  19. Платіжні системи – Пиріг С. О. – 6.6. Необхідні умови ефективного функціонування платіжних систем Платіжні системи, як засіб переміщення коштів між банками, мають вирішальне значення для ефективного функціонування світової фінансової системи. Тому однією з необхідних умов ефективного функціонування світової фінансової системи є стабільність міжнародних ПС. Платіжні системи можуть наражатися на цілу низку ризиків, серед Яких: – кредитний – ризик невиконання учасником ПС своїх фінансових зобов’язань; – ліквідності – нестача […]...

  20. Платіжні системи – Пиріг С. О. – 2.1. Еволюція грошей як основа розвитку платіжних систем 2.1. Еволюція грошей як основа розвитку платіжних систем 2.2. Історія та умови розвитку карткових платіжних систем 2.2.1. Платіжна система Diners Club 2.2.2. Платіжна система American Express 2.2.3. Платіжна система Master Card 2.2.4. Платіжна система Visa International 2.1. Еволюція грошей як основа розвитку платіжних систем У ринковій економіці грошам належить особливе місце. Вони забезпечують життєдіяльність фінансової […]...

  21. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Зміст тем дисципліни Тема 1. Суть, значення та загальні засади функціонування платіжних систем в Україні Суть, функції і мета платіжної системи. Правові засади регулювання функцій платіжних систем в Україні та відносин у сфері переказу коштів. Платіжна система як форма організації безготівкового платіжного обігу. Основні вимоги, які повинні задовольняти платіжні системи: ефективність, оперативність, економічність, надійність, безпека, зручність. Учасники платіжних […]...

  22. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 8.2. Аналіз роботи систем дистанційного обслуговування При ознайомленні з темою значну увагу варто приділити розрахункам за допомогою систем дистанційного обслуговування. Оперативне ведення клієнтом своїх рахунків у банку та обмін технологічною інформацією, визначеною в договорі між банком та клієнтом, клієнт може здійснювати за допомогою систем дистанційного обслуговування. Дистанційне обслуговування може здійснюватися за допомогою систем “клієнт – банк’*, “клієнт – Інтернет – банк”, […]...

  23. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Економічність Однією з найважливіших ознак, що характеризують рівень ефективності платіжної системи, є притаманна їй швидкість розрахунків. Затримки платежу збільшують його вартість і знижують економічний ефект. Зрозуміло, що кожний платіж не може здійснюватися між платником і отримувачем миттєво. Сучасні технології не забезпечують такої швидкості руху всіх коштів, оскільки це досить дорого, отже – невиправдано. Навіть у розвинутих […]...

  24. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Оперативність Однією з найважливіших ознак, що характеризують рівень ефективності платіжної системи, є притаманна їй швидкість розрахунків. Затримки платежу збільшують його вартість і знижують економічний ефект. Зрозуміло, що кожний платіж не може здійснюватися між платником і отримувачем миттєво. Сучасні технології не забезпечують такої швидкості руху всіх коштів, оскільки це досить дорого, отже – невиправдано. Навіть у розвинутих […]...

  25. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 8.1. Аналіз роботи системи електронних платежів НБУ, Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП) та шляхи їх удосконалення 8.1. Аналіз роботи системи електронних платежів НБУ, Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП) та шляхи їх удосконалення Варто акцентувати увагу на аналізі статистичних даних роботи системи електронних платежів НБУ щодо переказу коштів між банками. Дані свідчать про те, що система протягом 9 місяців 2007 р. успішно виконувала покладені на неї функції державної системи міжбанківських розрахунків, […]...

  26. Платіжні системи – Пиріг С. О. – 2.2. Історія та умови розвитку карткових платіжних систем Перші теоретичні відомості про використання карток як платіжного засобу з’явилися в Англії, де ідею кредитних карток висунув у своїй книзі Джеймс Бедламі “Погляд в минуле”, яка вийшла в світ в 1888 році (J. Bellami. Looking backwards, 1888 p.). Попередниками сучасних пластикових карток були картки, які на початку минулого століття випускали крупні американські готелі, нафтові компанії […]...

  27. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – ПЛАНИ СЕМІНАРСЬКИХ І ПРАКТИЧНИХ ЗАНЯТЬ Тема 1. Суть, значення та загальні засади функціонування платіжних систем в Україні 1. Основні елементи платіжних систем. 2. Правова основа діяльності платіжних систем України. 3. Основні вимоги до платіжних систем. 4. Учасники платіжних систем та їх функції. Основна література: 1; 3; 13; 15; 16. Додаткова: 18; 23; 29; 34; 37; 43. Тема 2. Загальна концепція […]...

  28. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Центральний банк Організація платіжної системи є невід’ємною частиною триєдиної функції центрального банку. Дві інші частини – це проведення грошово-кредитної політики і здійснення нагляду за банківськими та фінансовими ринками щодо забезпечення надійності та стабільності їх діяльності, надійна й ефективна платіжна система абсолютно необхідна для підтримання нормальної роботи банківського та фінансового ринків і проведення грошово-кредитної політики. Центральні банки є […]...

  29. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – ПЕРЕДМОВА Головною метою стратегічного розвитку банківської системи України є створення надійної, ефективної і прибуткової банківської системи, яка б максимально задовольняла вимоги та очікування клієнтів, інвесторів і була б стійкою до криз. Нині створення в Україні умов для подальшого економічного зростання вимагає вдосконалення організації готівкового обігу відповідно до потреб ринкової економіки, з одного боку, а з другого […]...

  30. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Спеціалізовані посередники До механізмів, які використовуються для переказу коштів між суб’єктами господарювання в процесі розрахунків за платіжними зобов’язаннями, належать також спеціальні установи, що надають платіжні послуги – клірингові установи, розрахункові банки та агенти з розрахунків. Комерційний банк може виконувати функції розрахункового банку на підставі договору, який укладається між платіжною організацією платіжної системи та банком. Якщо банк виконує […]...

  31. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 5.1. Загальні відомості про зарубіжні платіжні системи 5.1. Загальні відомості про зарубіжні платіжні системи Система “Фед Уайр” (Fedwire) – комунікаційна система, якою володіє і керує Федеральна резервна система США. Для проведення операцій за цією системою 12 федеральних резервних банків об’єднані між собою і функціонують як єдине ціле. Переказ коштів через “Фед Уайр” здійснюється у формі валових розрахунків у реальному часі, коли відправник […]...

  32. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – НАВЧАЛЬНА ПРОГРАМА ДИСЦИПЛІНИ Головною метою стратегічного розвитку банківської системи України є створення надійної, ефективної і прибуткової банківської системи, яка б максимально задовольняла вимоги та очікування клієнтів, інвесторів і була б стійкою до криз. Нині створення в Україні умов для подальшого економічного зростання вимагає вдосконалення організації готівкового обігу відповідно до потреб ринкової економіки, з одного боку, а з другого […]...

  33. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – SMS-сервіс 1. Карткові продукти: УкрКарт-Стандарт – картка, що обслуговується в еквайринговій мережі платіжної системи на всій території України. Це класичний дебетовий картковий продукт з обов’язковим використанням РIN-коду. Власник платіжної картки має можливість розраховуватися за послуги та отримувати готівку в межах коштів, що знаходяться на його картковому рахунку. Картки УкрКарт-Стандарт мають право емітувати всі банки, які е […]...

  34. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Ефективність Відмінність ознак, характерних для окремих країн (розмір, обставини історичного розвитку, правова система, ділова практика, комунікаційна система, інфраструктура, ступінь розвитку закладів та їх інструментів тощо), роблять національну платіжну систему унікальною. Однак існує низка елементів, життєво необхідних для кожної ефективної системи платежів (рис. 1.1). Сукупність бухгалтерських та організаційних заходів, що застосовуються у банківсько-фінансовій сфері, є основним операційним […]...

  35. Платіжні системи – Пиріг С. О. – 1.3.1. Банки-учасники платіжної системи Одне із основних завдань, які розв’язуються при створенні платіжної системи, полягає у виробленні і дотриманні загальних. правил обслуговування карток, які входять у систему емітентів, проведення Взаєморозрахунків і платежів. Ці правила охоплюють як суто технічні аспекти операцій з картками – стандарти даних, процедури авторизації, специфікації на устаткування, яке використовується, так і фінансові сторони обслуговування карток – […]...

  36. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Зарплатні проекти 1. Карткові продукти: УкрКарт-Стандарт – картка, що обслуговується в еквайринговій мережі платіжної системи на всій території України. Це класичний дебетовий картковий продукт з обов’язковим використанням РIN-коду. Власник платіжної картки має можливість розраховуватися за послуги та отримувати готівку в межах коштів, що знаходяться на його картковому рахунку. Картки УкрКарт-Стандарт мають право емітувати всі банки, які е […]...

  37. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Комунальні платежі 1. Карткові продукти: УкрКарт-Стандарт – картка, що обслуговується в еквайринговій мережі платіжної системи на всій території України. Це класичний дебетовий картковий продукт з обов’язковим використанням РIN-коду. Власник платіжної картки має можливість розраховуватися за послуги та отримувати готівку в межах коштів, що знаходяться на його картковому рахунку. Картки УкрКарт-Стандарт мають право емітувати всі банки, які е […]...

  38. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Правовий ризик Платіжні системи характеризуються наявністю досить значного рівня ризику в декількох сферах, що пояснюється обсягом та розміром виконуваних у цих системах операцій. Користувачі платіжних систем наражені на ризик втрат через такі основні причини: – помилки; – надзвичайні події (порушення енергопостачання, порушення зв’язку, стихійні лиха); – шахрайства; – банкрутство одного чи кількох постачальників платіжних послуг; – невизначеність […]...

  39. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Карткові продукти 1. Карткові продукти: УкрКарт-Стандарт – картка, що обслуговується в еквайринговій мережі платіжної системи на всій території України. Це класичний дебетовий картковий продукт з обов’язковим використанням РIN-коду. Власник платіжної картки має можливість розраховуватися за послуги та отримувати готівку в межах коштів, що знаходяться на його картковому рахунку. Картки УкрКарт-Стандарт мають право емітувати всі банки, які е […]...

  40. Платіжні системи – Вовчак О. Д. – Системний ризик Платіжні системи характеризуються наявністю досить значного рівня ризику в декількох сферах, що пояснюється обсягом та розміром виконуваних у цих системах операцій. Користувачі платіжних систем наражені на ризик втрат через такі основні причини: – помилки; – надзвичайні події (порушення енергопостачання, порушення зв’язку, стихійні лиха); – шахрайства; – банкрутство одного чи кількох постачальників платіжних послуг; – невизначеність […]...

Платіжні системи – Вовчак О. Д. – 1.4. Учасники платіжних систем та їх функції
«
»