Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – ПЕРЕДМОВА
Головною метою стратегічного розвитку економіки України є створення надійної, ефективної та прибуткової банківської системи, яка б максимально задовольняла вимоги й очікування клієнтів, інвесторів і була б стійкою до криз.
Кредит і банківська справа є важливими чинниками оздоровлення економіки, забезпечення відтворення національного виробництва, створення необхідних умов для здійснення підприємницької діяльності. Перехід до ринкової економіки суттєво підвищує роль кредиту в обслуговуванні інноваційно-інвестиційного процесу, розвитку малих і середніх виробничих структур, підготовці та перепідготовці кадрів, вирішенні низки соціальних проблем тощо. Водночас зростає роль банків у підприємницькій діяльності, значно розширюється сфера банківських послуг. У сучасному ринковому середовищі підприємства через банківський сектор забезпечують потребу не тільки у касово-розрахунковому обслуговуванні, а й у широкому спектрі кредитних, валютних, інвестиційних, довірчих, лізингових та інших послуг. Банківська справа виступає своєрідним механізмом підтримки економічної рівноваги в державі. Кредитування історично вважається одним із головних видів діяльності банків. Тому в підготовці фахівців економічного профілю дедалі більшого значення набуває отримання ними знань у сфері кредиту і банківської справи.
Навчальна дисципліна “Кредит і банківська справа” спрямована на висвітлення актуальних питань, які розкривають суть кредиту, його функції, призначення позичкового процента, структуру та основні принципи організації банківської справи в Україні, механізм здійснення банківських операцій та послуг, підходи до оцінки діяльності банків, проблеми законодавчого регулювання та ліцензування їх діяльності в Україні.
Вивченню дисципліни “Кредит і банківська справа” передує засвоєння студентами курсу “Гроші і кредит”, у якому розкриваються основи виникнення та розвитку кредиту, функціонування банків і банківських систем. Дисципліна базується також на знаннях таких навчальних курсів, як “Макроекономіка”, “Мікроекономіка”, “Економічна теорія”, “Фінанси”, “Банківська статистика”, “Фінансове право”, “Облік у банках”, “Інвестування” тощо.
Завдання дисципліни полягає у тому, щоб навчити студентів основам кредитної та банківської справи, прищепити вміння, навики виконувати конкретну роботу, пов’язану з кредитуванням і основними видами банківської діяльності.
Підручник “Кредит і банківська справа” популярно висвітлює актуальні питання кредиту й банківського бізнесу. У ньому розглянуто основні умови
Й особливості створення та функціонування банків, окреслено сучасні підходи до регулювання та ліцензування банківської діяльності, розкрито специфіку окремих видів банківських операцій і послуг.
Для більш ефективного засвоєння студентами програмного матеріалу в кінці кожної теми наведено питання для самоперевірки, теми рефератів, тестові завдання, список рекомендованої літератури.
Related posts:
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – ПЕРЕЛІК ПІДСУМКОВИХ ПИТАНЬ З КУРСУ “КРЕДИТ І БАНКІВСЬКА СПРАВА” 1. Загальні передумови та економічні чинники необхідності кредиту. 2. Суть кредиту як економічної категорії. 3. Теоретичні концепції кредиту в соціально-економічному середовищі, 4. Форми та види кредиту. 5. Основні принципи кредитування. 6. Роль та значення кредиту в соціально-економічному середовищі. 7. Походження та розвиток комерційних банків. 8. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків. 9. Банківська система України […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 6.3. Ліцензування банків та банківської діяльності На відміну від звичайних господарських товариств, більшість з яких можуть починати фінансово-господарську діяльність одразу після державної реєстрації, банки, навіть зареєстровані в Державному реєстрі банків, не мають права на здійснення банківських операцій без отримання відповідної ліцензії. Без отримання банківської ліцензії не дозволяється здійснювати одночасно діяльність щодо залучення вкладів та інших коштів, які підлягають поверненню, і надання […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 5.3. Сучасні банківські системи та їх характеристики Формування банківської системи визначається характером існуючих у країні кредитних відносин та відповідних форм кредиту. На різних етапах розвитку суспільства склад кредитних установ зазнавав змін відповідно до еволюції історичних умов, розвитку національних економік. За своєю структурою банківські системи різних країн істотно різняться. Разом із тим є низка ознак, які властиві всім банківським системам, що функціонують у […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – Тема 9 РЕГУЛЮВАННЯ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКІВ 9.1. Регулювання банківської діяльності, його суть та форми 9.2. Регулятивний капітал банку: призначення та порядок визначення 9.3. Економічні нормативи капіталу банку 9.4. Економічні нормативи ліквідності 9.5. Нормативи кредитного ризику 9.6. Нормативи інвестування 9.1. Регулювання банківської діяльності, його суть та форми В усьому світі банки більше, ніж підприємства інших видів діяльності, підлягають державному нагляду та незалежному […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 2.1 Функції кредиту та їх характеристика 2.1. Функції кредиту та їх характеристика 2.2. Основні принципи кредитування 2.3. Роль кредиту в соціально-економічному середовищі 2.1 Функції кредиту та їх характеристика Кредит як економічна категорія не тільки має внутрішню сутність, що проявляється у його структурі, закономірностях руху, формах і видах, а й активно взаємодіє зі зовнішнім середовищем, з іншими (не кредитними) процесами в економіці […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 9.1. Регулювання банківської діяльності, його суть та форми 9.1. Регулювання банківської діяльності, його суть та форми 9.2. Регулятивний капітал банку: призначення та порядок визначення 9.3. Економічні нормативи капіталу банку 9.4. Економічні нормативи ліквідності 9.5. Нормативи кредитного ризику 9.6. Нормативи інвестування 9.1. Регулювання банківської діяльності, його суть та форми В усьому світі банки більше, ніж підприємства інших видів діяльності, підлягають державному нагляду та незалежному […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – Тема 2 ФУНКЦІЇ ТА РОЛЬ КРЕДИТУ 2.1. Функції кредиту та їх характеристика 2.2. Основні принципи кредитування 2.3. Роль кредиту в соціально-економічному середовищі 2.1 Функції кредиту та їх характеристика Кредит як економічна категорія не тільки має внутрішню сутність, що проявляється у його структурі, закономірностях руху, формах і видах, а й активно взаємодіє зі зовнішнім середовищем, з іншими (не кредитними) процесами в економіці […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 6.4. Реорганізація і ліквідація банку Одним із найважливіших заходів впливу на етапі вдосконалення та реформування банківської системи є реорганізація та реструктуризація банків. Законом України “Про банки і банківську діяльність” уперше у вітчизняній практиці врегульовано питання реорганізації банків. Реорганізація банків протягом останніх десятиліть є важливим інструментом перетворень у банківському секторі багатьох країн. Вона дала змогу банківським установам рухатися разом із клієнтами […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – Тема 17 БАНКІВСЬКИЙ МАРКЕТИНГ 17.1. Роль маркетингу в функціонуванні банків 17.2. Процес розробки стратегії банківського маркетингу 17.3. Механізм, реалізації, стратегії банківського маркетингу 17.1. Роль маркетингу в функціонуванні банків Підвищення ефективності функціонування банківських установ, поліпшення економічних показників діяльності банку, які надають конкуренти! переваги, забезпечуються за допомогою реалізації банківського маркетингу, застосування його прийомів та методів. В Україні становлення банківського маркетингу розпочалося […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 6.5. Банківські об’єднання: порядок створення та їх типи Банки мають право створювати Банківські об’єднання таких типів; 1) банківська корпорація; 2) банківська холдингова група; 3) фінансова холдингова група. Банки можуть бути учасниками промислово-фінансових груп із дотриманням вимог антимонопольного законодавства України. Порядок створення банківських об’єднань в Україні регулюється Законом України “Про банки і банківську діяльність”. Банківські об’єднання створюються за попередньою згодою Національного банку України та […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 5.1. Походження та розвиток банків 5.1. Походження та розвиток банків 5.2. Поняття, призначення та класифікація банків 5.3. Сучасні банківські системи та їх характеристики 5.4. Становлення та розвиток банківської системи України 5.1. Походження та розвиток банків Слова, що були схожі за звучанням зі словом bank та позначали різні поняття зі сфери грошового обігу, ввійшли до більшості європейських мов практично одночасно – […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 8.1. Банківські ресурси, їх види та класифікація 8.1. Банківські ресурси, їх види та класифікація 8.2. Капітал банку, його склад, структура, джерела формування та напрями використання 8.3. Залучений капітал банку: суть, значення та загальна характеристика 8.4. Запозичені банківські ресурси: суть, значення та загальна характеристика 8.1. Банківські ресурси, їх види та класифікація Для здійснення комерційної і господарської діяльності банки повинні мати у своєму розпорядженні […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 12.5. Поняття кредитної політики банку З метою забезпечення ефективної кредитної діяльності банки розробляють власну внутрішню кредитну політику та впроваджують практичні механізми її реалізації. Кредитна політика банку – це стратегія і тактика банку щодо залучення коштів та спрямування їх на кредитування клієнтів банку (позичальників) на основі принципів: поверненості, строковості, цільового використання, забезпеченості, платності. Основними етапами розробки кредитної політики банку є: 1. […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 3.2. Види кредиту та їх класифікація 3.1. Форми прояву кредиту 3.2. Види кредиту та їх класифікація 3.3. Характеристика основних видів кредиту 3.1 Форми прояву кредиту У загальноприйнятому розумінні форма – це зовнішній, найбільш загальний вияв певного предмета чи явища, який хоч і пов’язаний внутрішньою їх сутністю, але не розкриває її. Оскільки кредит – явище суспільне (економічні відносини), про його форму можна […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 10.1. Основи класифікації банківських операцій і послуг 10.1. Основи класифікації банківських операцій і послуг 10.2. Пасивні банківські операції та їх характеристика 10.3. Активні банківські операції та їх характеристика 10.4. Характеристика банківських послуг 10.1. Основи класифікації банківських операцій і послуг Для забезпечення виконання своїх функцій та досягнення стратегічних та тактичних цілей банки здійснюють відповідні операції, постійно намагаючись збільшувати їх кількість та підвищувати якість. […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – Тема 8 БАНКІВСЬКІ РЕСУРСИ ЯК ОСНОВА ФУНКЦІОНУВАННЯ БАНКУ 8.1. Банківські ресурси, їх види та класифікація 8.2. Капітал банку, його склад, структура, джерела формування та напрями використання 8.3. Залучений капітал банку: суть, значення та загальна характеристика 8.4. Запозичені банківські ресурси: суть, значення та загальна характеристика 8.1. Банківські ресурси, їх види та класифікація Для здійснення комерційної і господарської діяльності банки повинні мати у своєму розпорядженні […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – Тема 10 КЛАСИФІКАЦІЯ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ І ПОСЛУГ 10.1. Основи класифікації банківських операцій і послуг 10.2. Пасивні банківські операції та їх характеристика 10.3. Активні банківські операції та їх характеристика 10.4. Характеристика банківських послуг 10.1. Основи класифікації банківських операцій і послуг Для забезпечення виконання своїх функцій та досягнення стратегічних та тактичних цілей банки здійснюють відповідні операції, постійно намагаючись збільшувати їх кількість та підвищувати якість. […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 3.1 Форми прояву кредиту 3.1. Форми прояву кредиту 3.2. Види кредиту та їх класифікація 3.3. Характеристика основних видів кредиту 3.1 Форми прояву кредиту У загальноприйнятому розумінні форма – це зовнішній, найбільш загальний вияв певного предмета чи явища, який хоч і пов’язаний внутрішньою їх сутністю, але не розкриває її. Оскільки кредит – явище суспільне (економічні відносини), про його форму можна […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 9.6. Нормативи інвестування З метою забезпечення контролю за інвестиційною діяльністю банків, а саме – за прямими інвестиціями, Національний банк України встановлює нормативи інвестування: норматив інвестування в цінні папери окремо за кожною установою (Н11); норматив загальної суми інвестування (Н12). Прямі інвестиції банків – це внесення банками власних коштів або майна до статутного фонду юридичної особи в обмін на корпоративні […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 4.2. Функції та роль процента Позичковий процент виконує функції розподілу прибутку” збереження позичкового капіталу та стимулювання (рис. 4.1): Рис. 4.1. Функції процента Сутність Розподільної функції полягає у тому, що прибуток, отриманий позичальником із використання позичкового капіталу, розподіляється на дві частини – позичковий процент і підприємницький дохід. Пропорція такого розподілу закріплюється кредитною угодою і визначається за допомогою процентної ставки, яка узгоджується […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – Тема 3. ФОРМИ ТА ВИДИ КРЕДИТУ 3.1. Форми прояву кредиту 3.2. Види кредиту та їх класифікація 3.3. Характеристика основних видів кредиту 3.1 Форми прояву кредиту У загальноприйнятому розумінні форма – це зовнішній, найбільш загальний вияв певного предмета чи явища, який хоч і пов’язаний внутрішньою їх сутністю, але не розкриває її. Оскільки кредит – явище суспільне (економічні відносини), про його форму можна […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – Тема 5 ІСТОРІЯ ВИНИКНЕННЯ, СУЧАСНИЙ СТАН ТА РОЗВИТОК БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ 5.1. Походження та розвиток банків 5.2. Поняття, призначення та класифікація банків 5.3. Сучасні банківські системи та їх характеристики 5.4. Становлення та розвиток банківської системи України 5.1. Походження та розвиток банків Слова, що були схожі за звучанням зі словом bank та позначали різні поняття зі сфери грошового обігу, ввійшли до більшості європейських мов практично одночасно – […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 5.4. Становлення та розвиток банківської системи України Сукупність усіх банківських установ, що функціонують у країні, перебувають у тісному взаємозв’язку між собою, утворюють Банківську систему – специфічну економічну й організаційно-правову структуру, яка забезпечує функціонування грошового ринку та економіки загалом. Банківська система є однією з найважливіших та невід’ємних структурних елементів ринкової економіки. Функціонування ринкової економіки країни неможливе без ефективної банківської системи, яка забезпечує функціонування […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 2.3. Роль кредиту в соціально-економічному середовищі Роль кредиту як економічної категорії характеризують конкретні прояви його функцій у певному соціально-економічному середовищі (табл. 2.1). У ринковій економіці роль кредиту проявляється: 1) у регуляції, тобто в оптимізації пропорцій суспільного відтворення. Кредитна форма перерозподілу ВВП та національного доходу є завершальною інстанцією. Вона охоплює, поряд із фінансовою, також виробничу й невиробничу сфери, різні галузі виробництва й […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 7.3. Структура та форми управління Національного банку України Вищим органом управління Національного банку України є Рада НБУ, яка складається з 14 членів. Головним завданням Ради виступає розробка та контроль здійснення Основних засад грошово-кредитної політики, що грунтуються на ключових критеріях і макроекономічних показниках загальнодержавної програми економічного розвитку та Основних параметрах економічного та соціального розвитку України на відповідний період, які включають прогнозні показники обсягу валового […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 11.5. Система електронних банківських послуг населенню Одним із основних напрямів діяльності НБУ є утворення національної системи масових електронних платежів (НСМЕП) населення за товари та послуги. Національна система масових електронних платежів – це система безготівкових розрахунків, при якій розрахунки за товари та послуги здійснюються за допомогою банківських платіжних карток. Платіжна картка – документ на носії електронної інформації у вигляді пластикової картки, що […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 16.1. Рейтингові системи оцінки банків 16.1. Рейтингові системи оцінки банків 16.2. Основні компоненти рейтингової системи CAMELS 16.1. Рейтингові системи оцінки банків Слово “Рейтинг” походить від старофранцузького слова “rate” і від латинських слів “rata”, “ratus”, що, відповідно, означають “розбір”, “частка”, “розраховувати”, “вираховувати”, “калькулювати” тощо. Під рейтингом розуміють процес чи дії з приблизного підрахунку, кількісного вимірювання чи оцінки, що дозволяють віднести певну […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 8.4. Запозичені банківські ресурси: суть, значення та загальна характеристика До запозичених капіталів банку належать кошти, отримані: 1) від емісії та продажу облігацій; 2) кредити, отримані в інших банків, у тому числі в НБУ. Облігації свідчать про надання власниками облігацій зазначених коштів у розпорядження емітента у формі довгострокової позики. Власник облігації набуває права на одержання фіксованого прибутку за нею протягом строку дії позики. З настанням […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 7.2. Функції та операції Національного банку України Згідно з чинним законодавством, за Національним банком України закріплено виконання значної кількості функцій (зокрема, Закон України “Про Національний банк України” визначає 19 функцій). Ключовими серед них е такі функції НБУ (рис. 7.1): Рис. 7.1. Функції НБУ Розглянемо детальніше наведені функції НБУ. Основним завданням НБУ як Центрального банку держави є забезпечення стабільності національної грошової одиниці – […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – Тема 12 БАНКІВСЬКЕ КРЕДИТУВАННЯ ЯК ОСНОВА ДІЯЛЬНОСТІ БАНКУ 12.1. Суть, призначення та функції кредиту. Класифікація банківських кредитів 12.2. Порядок видачі та погашення банківських кредитів юридичним особам 12.3. Банківське споживче кредитування. 12.4. Форми забезпечення повернення банківських кредитів 12.5. Поняття кредитної політики банку 12.1. Суть, призначення та функції кредиту. Класифікація банківських кредитів Кредитування традиційно вважається одним із основних видів діяльності банку. Історично кредит виник на […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 4.1 Сутність процента за кредит і його вимірники 4.1. Сутність процента за кредит і його вимірники 4.2. Функції та роль процента 4.3. Способи нарахування процентів 4.1 Сутність процента за кредит і його вимірники У ринковій економіці розрізняють дві форми грошей – гроші як гроші та гроші як позичковий капітал. Відповідно, і цінність грошей має двояку форму прояву: 1) купівельної спроможності, яку гроші набувають […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 12.1. Суть, призначення та функції кредиту. Класифікація банківських кредитів 12.1. Суть, призначення та функції кредиту. Класифікація банківських кредитів 12.2. Порядок видачі та погашення банківських кредитів юридичним особам 12.3. Банківське споживче кредитування. 12.4. Форми забезпечення повернення банківських кредитів 12.5. Поняття кредитної політики банку 12.1. Суть, призначення та функції кредиту. Класифікація банківських кредитів Кредитування традиційно вважається одним із основних видів діяльності банку. Історично кредит виник на […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – Тема 16 УЗАГАЛЬНЮЮЧА ОЦІНКА ФІНАНС0В0Г0 СТАНУ БАНКУ 16.1. Рейтингові системи оцінки банків 16.2. Основні компоненти рейтингової системи CAMELS 16.1. Рейтингові системи оцінки банків Слово “Рейтинг” походить від старофранцузького слова “rate” і від латинських слів “rata”, “ratus”, що, відповідно, означають “розбір”, “частка”, “розраховувати”, “вираховувати”, “калькулювати” тощо. Під рейтингом розуміють процес чи дії з приблизного підрахунку, кількісного вимірювання чи оцінки, що дозволяють віднести певну […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 1.4. Теоретичні концепції кредиту та їх розвиток Із розвитком кредитних відносин та підвищенням їх ролі в житті суспільства кредит усе більше привертав до себе увагу науковців. Спочатку економічна думка зосереджувалася переважно на понятті кредиту, пізнанні його сутності. Лише з XVIII ст. розпочалися дослідження механізму зв’язків кредиту з суспільним виробництвом, що відкривало шлях для формування суто наукової теорії кредиту. Нині економічна наука визнає […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 1.3. Зв’язок кредиту з іншими економічними категоріями Кредит як форма економічних відносин має багато спільного з іншими економічними категоріями – грошима, фінансами, торгівлею, капіталом тощо, а саме: – вони всі є вартісними категоріями; – гроші як засіб платежу з’явилися на грунті кредитних відносин; – кредит у функції перерозподілу вартості обслуговує рух капіталу, сприяє формуванню фінансових ресурсів, розвитку торгівлі; – завдяки розвитку кредиту […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 10.2. Пасивні банківські операції та їх характеристика Пасивні операції – це операції з мобілізації ресурсів банку. За видом банківських ресурсів розрізняють пасивні операції з формування: а) власних, б) залучених (депозитних) та в) позичених (недепозитних) ресурсів банку. Операції з формування власних ресурсів охоплюють операції: – з формування статутного капіталу банку; – з формування резервного капіталу банку; – з формування страхового капіталу банку; – […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – Тема 15 ЕКОНОМІЧНИЙ АНАЛІЗ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКУ 15.1. Інформаційне забезпечення фінансово-економічного аналізу банків 15.2. Аналіз пасивів банку 15.3. Аналіз активів банку 15.4. Аналіз доходів, витрат і прибутку банку 15.5. Основні показники ефективності діяльності банку 15.1. Інформаційне забезпечення фінансово-економічного аналізу банків Банківська діяльність охоплює різні напрями, які забезпечують у кінцевому результаті її ефективність. Оцінка банківської діяльності передбачає проведення комплексного аналізу, який дає можливість […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 12.2. Порядок видачі та погашення банківських кредитів юридичним особам Банківський кредит надається всім суб’єктам господарювання незалежно від форми власності за умови, що позичальник є юридичною особою або фізичною особою, зареєстрованою як суб’єкт підприємництва. Кредит надається у тимчасове користування на умовах, передбачених кредитним договором. Кредити юридичним особам поділяють на дві групи: 1) кредити в поточну діяльність; 2) кредити в інвестиційну діяльність. Кредити в поточну діяльність […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 12.3. Банківське споживче кредитування Споживчий кредит – кредит, який надається як у національній, так і в іноземній валютах фізичним особам – резидентам України на придбання споживчих товарів тривалого користування та послуг і повертається в розстрочку, якщо інше не передбачено умовами кредитного договору. Суб’єктами споживчого кредитування є фізичні особи (позичальники)” а в особі кредитора виступають банки, інші кредитні установи (ломбарди, […]...
- Кредит і банківська справа – Вовчак О. Д. – 10.4. Характеристика банківських послуг Активні операції банку – це операції з розміщення мобілізованих банком ресурсів у депозити, кредити, інвестиції, основні засоби й товарно-матеріальні цінності. До них належать: – операції з вкладення банківських ресурсів у грошові кошти в готівковій і безготівковій формах із метою підтримання ліквідності банку; – розрахункові операції, пов’язані з платежами клієнтів; – касові операції з приймання і […]...