Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.3.6. Модуль Розрахункові правила і нарахування процентів за розрахунково-касове обслуговування клієнтів банку
Розрахунково-касове обслуговування клієнтів є одним із джерел доходів банків. Доходи від цих операцій надходять у формі процентів від сум опрацьованих документів або від їх кількості (кожний конкретний випадок обумовлюється в угоді між клієнтом і банком на розрахунково-касове обслуговування). Банк отримує дохід за розрахункове обслуговування клієнтів, за касове обслуговування клієнтів і сплачує суми клієнтам за використання грошових залишків на їхніх поточних рахунках. Для обчислення таких сум у системі Scrooge передбачено стандартні правила нарахування процентів, які поділяються на загальні і локальні. Загальні правила нарахувань/утримань – це ті правила або угоди, які можуть бути загальними для різних груп рахунків (клієнтів), локальні правила створюються для конкретного рахунку (клієнта).
Правила визначають алгоритм обчислення процентних сум, а для того, щоб правила працювали, їх треба наповнити конкретними даними:
– про клієнта і суму, щодо яких буде вестись обчислення;
– про величину процентів;
– період обчислення;
– про бухгалтерський рахунок, на який слід віднести процентні суми, тощо.
Таке наповнення, як правило, виконує адміністратор системи щодо чотирьох типів нарахувань:
– касове обслуговування;
– розрахункове обслуговування;
– нарахування процентів на залишки коштів на поточних рахунках;
– зарахування процентів на поточні рахунки клієнтів. Наповнення правила обчислення процентів може бути здійснено
Даними конкретного клієнта або групи клієнтів. Процедурі початку наповнення правил конкретними даними має передувати робота з відкриття всіх необхідних для розробки правил рахунків (7020, 6110, 2608, два рахунки
3570 – перший для накопичення сум за касове обслуговування (3570К1), другий за розрахункове обслуговування (3570К2). Усі рахунки – внутрішньобанківські. Наповнення правила для нарахування процентів за розрахунково-касове обслуговування клієнтів починається з виконання команди Приложения/ Задачи/Проценты_!/Расчетные счета. Виконання такої команди викликає появу на екрані діалогового вікна Правила показать, в якому наведено перелік правил – Только общие і Общие и локальные. Активація пункту Общие и локальные видає на екрані вікно CalcRules (правила обчислень) (рис. 4.14).
Рис. 4. ] 4. Загальний вигляд вікна CalcRules
Вікно CalcRules поділено на три частини: верхня частина – загальні правила за розрахунково-касове обслуговування клієнтів банку; середня – відображає перелік рахунків клієнтів, для яких діє правило, яке активоване у верхній частині вікна; нижня – зосереджує локальні правила для поточного рахунку клієнта, що відмічений у середній частині таблиці.
Для наповнення загального правила конкретними даними треба активувати верхню частину вікна і кнопку Добавить – з’являється вікно CalcKing (класи правил) (рис. 4.15).
Рис. 4.15. Вікно стандартних класів правил
З цього вікна натиском клавіші Enter вибираємо правило, яке буде наповнюватись конкретними розрахунковими даними, – з’являється вікно Вставка із шаблоном наповнення (рис. 4.16).
У вікні Вставка треба заповнити поля: Номер правила (визначається користувачем довільно, один номер правила надається для всіх типів нарахувань у межах клієнта або групи клієнтів); Период действия правила; Тип (вноситься системою після вибору правила – погодитись із запропонованим типом – Enter); Валюта – тип валюти, для гривні – “пусто”; Доля – процентна ставка нарахування (вводиться як дробове число, наприклад, для процентної ставки 1,75% – 0,0175); Доплата (сума за обробку одного документа), з двох полів Доля і Доплата заповнюється лише одне; Контроль остатка (min, max – діапазон сум дії правила).
Рис. 4.16. Вікно Шаблон правила
Поле може бути не заповненим (залишити #########) або заповненим (заповнити конкретними даними, наприклад, для нарахування процентів за залишками на рахунках: min = 300.00, max = 100000 .00). Це означає, що під час нарахування процентних сум будуть просумовані залишки на рахунках за ті дні, коли вони були в межах від 300 до 100000 гри. Опції Параметр визначають характер дії правила: Остаток – спосіб нарахування процентів на залишки на поточному рахунку клієнта (денний чи середньоперіодний); Обслуживание – визначення типу оплати за виконання розрахункових операцій. Поля Дебет і Кредит – визначають банківські рахунки, на які будуть віднесені процентні суми за обслуговування клієнтів. Поля + Дебет, +Кредит – заповнюються рахунками переоцінки в разі розробки валютних правил для паралельної генерації проведення за валютною позицією; Код правила – визначається користувачем довільно; Имя правила – визначається користувачем довільно.
Сторінка Дополнительно передбачає введення додаткової текстової інформації за даним правилом (заповнення цього поля не є обов’язковим). Сформоване правило у формі окремого запису з’явиться у верхній частині вікна правил обчислень. На рис. 4.17 наведено схему наповненого правила за касове обслуговування клієнтів.
Рис. 4.17. Схема наповненого правила за касове обслуговування клієнтів
Наступним етапом роботи у визначенні правил нарахувань є віднесення поточних рахунків клієнтів до загального правила. Для виконання такої дії треба у верхній частині вікна активувати № правила, до якого слід прив’язати певні поточні рахунки клієнтів і виконати команду локального меню Просмотр/Не принадлежащие.
У середній частині вікна відмічаємо ті балансові рахунки (Enter), які слід прикріпити до даного правила, і виконуємо команду Действия/Отнести отмеченные і підтверджуємо виконані дії (рис. 4.18).
Рис 4.18. Вікно прив’язки рахунків клієнтів до правила нарахувань процентів
Нарахування процентів згідно зі сформованними правилами в розрізі груп клієнтів (кожного клієнта) здійснюється звичайно в кінці місяця з вікна CalcRules (правила обчислень) виділенням правила обчислень і виконанням команди локального меню Действия/Начислить проценты.
На рис. 4.19 наведено вікно з визначеними параметрами для нарахування процентів за касове обслуговування групи клієнтів (група визначена відсутністю рахунку в полі Счет). Система здійснює нарахування процентів і виводить на екран Ведомость начислений (рис. 4.20).
Рис. 4.19. Вікно Групповые действия з визначеними параметрами
Рис. 4.20. Відомість нарахування процентів
Користувачеві залишається на основі згенерованого документа здійснити бухгалтерські проведення (завізувати документ).
Стягнення заборгованості за розрахунково-касове обслуговування банк здійснює самостійно (без повідомлення клієнтів) шляхом виконанням команди Приложения/ Задачи/Проценты J/Рко/Обробка 3570 (рис. 4.21).
Визначивши тип погашення заборгованості, система у вікні Документы задолженности за ГКО висвітлює суми заборгованості в розрізі поточних рахунків клієнтів (рис. 4.22).
Рис. 4.22. Вікно Документы задолженности за РКО
Виконанням команди Действия/Погасить все здійснюється погашення заборгованості (суми боргу списуються з поточних рахунків клієнтів і відносяться на рахунок № 6110 – Комісійні доходи від розрахунково-касового обслуговування клієнтів). Про успішність виконання дії свідчить очищення вікна.
Наприкінці кожного місяця банк роздруковує відомості нарахування процентних сум у розрізі кожного правила і відправляє їх клієнтам.
(1 votes, average: 5,00 out of 5)