Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – ВСТУП
Теоретичну основу інформатики утворює група фундаментальних наук, яку однаковою мірою можна віднести як до математики, так і до кібернетики: теорія інформації, теорія алгоритмів, математична логіка, теорія формальних мов і граматик, комбінаторний аналіз тощо. Крім
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – РОЗДІЛ 3 ОСНОВИ СУЧАСНИХ СИСТЕМ АВТОМАТИЗАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ
3.1. ЕВОЛЮЦІЯ РОЗВИТКУ СИСТЕМ АВТОМАТИЗАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ (САБД) Історично протягом 90-х років минулого століття розвиток автоматизованих інформаційних систем, зорієнтованих на роботу з фінансовою інформацією, ішов двома основними напрямами. Перший – це автоматизація основних облікових
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 3.1. ЕВОЛЮЦІЯ РОЗВИТКУ СИСТЕМ АВТОМАТИЗАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ (САБД)
3.1. ЕВОЛЮЦІЯ РОЗВИТКУ СИСТЕМ АВТОМАТИЗАЦІЇ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ (САБД) Історично протягом 90-х років минулого століття розвиток автоматизованих інформаційних систем, зорієнтованих на роботу з фінансовою інформацією, ішов двома основними напрямами. Перший – це автоматизація основних облікових
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 3.2. ОСНОВНІ ВИМОГИ ДО СУЧАСНИХ САБД. КРИТЕРІЇ ВИБОРУ СИСТЕМИ
Спираючись на готовність банків до нового підходу щодо створення банківських інформаційних систем, сформулюємо конкретні найсуттєвіші вимоги, що їх сьогодні висувають банки-замовники до програмних банківських продуктів. Вибір нової системи для кожного підприємства індивідуальний, підприємство може
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 3.2.1. Сукупна вартість володіння системою автоматизації банківської діяльності
Спираючись на готовність банків до нового підходу щодо створення банківських інформаційних систем, сформулюємо конкретні найсуттєвіші вимоги, що їх сьогодні висувають банки-замовники до програмних банківських продуктів. Вибір нової системи для кожного підприємства індивідуальний, підприємство може
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 3.2.2. Задоволення потреб банку
Функціональна повнота системи є першою і основною вимогою, що висувається до САБД. Повнофункціональною можна вважати систему, якщо набір її функцій дає змогу виконувати всі операції конкретного банку. Оскільки банки, як правило, є багатопрофільними, слід
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 3.3. НАПРЯМИ РОЗВИТКУ СУЧАСНИХ ІНФОРМАЦІЙНИХ СИСТЕМ
3.3.1. Необхідність автоматизації документообігу Спираючись на тенденції розвитку інформаційних технологій та еволюцію вимог до інформаційних систем, можна визначити радикальні відмінності систем сучасного покоління від попередніх. Останнім часом чітко вималювалася тенденція остаточного переходу від облікової
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 3.3.1. Необхідність автоматизації документообігу
3.3.1. Необхідність автоматизації документообігу Спираючись на тенденції розвитку інформаційних технологій та еволюцію вимог до інформаційних систем, можна визначити радикальні відмінності систем сучасного покоління від попередніх. Останнім часом чітко вималювалася тенденція остаточного переходу від облікової
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 3.3.2. Універсальність побудови ядра інформаційної системи
3.3.1. Необхідність автоматизації документообігу Спираючись на тенденції розвитку інформаційних технологій та еволюцію вимог до інформаційних систем, можна визначити радикальні відмінності систем сучасного покоління від попередніх. Останнім часом чітко вималювалася тенденція остаточного переходу від облікової
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 3.3.3. Розширення спектра послуг віддалених офісів
Третя вимога до сучасних інформаційних систем – це розширення спектра послуг, що надаються віддаленими офісами. Ця тенденція явно визначилась останнім часом – розширення спектра задач, які делегуються у віддалені офіси, і подальший розвиток мережі
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 3.3.4. Автоматизація управління філіями
Четвертою, не менш важливою вимогою до інформаційних систем є вимога забезпечення автоматизації міжфілійних розрахунків, тобто систем управління філіями. Кожний багатофілійний банк або велика компанія стикається з необхідністю автоматизувати й оптимізувати міжфілійні розрахунки. Спочатку цей
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 3.3.5. Інтеграція клієнтів у банківський документообіг
Четвертою, не менш важливою вимогою до інформаційних систем є вимога забезпечення автоматизації міжфілійних розрахунків, тобто систем управління філіями. Кожний багатофілійний банк або велика компанія стикається з необхідністю автоматизувати й оптимізувати міжфілійні розрахунки. Спочатку цей
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 3.4. РИЗИКИ ІНФОРМАЦІЙНИХ СИСТЕМ
3.4.1. Фактори ризику інформаційної системи Під ризиком, як правило, розуміється можливість того, що будь-які цілі під час реалізації проекту автоматизації діяльності підприємства не будуть досягнуті. Оскільки кількість подій і умов, що впливають на результат
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 3.4.1. Фактори ризику інформаційної системи
3.4.1. Фактори ризику інформаційної системи Під ризиком, як правило, розуміється можливість того, що будь-які цілі під час реалізації проекту автоматизації діяльності підприємства не будуть досягнуті. Оскільки кількість подій і умов, що впливають на результат
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 3.4.2. Мінімізація інвестиційних ризиків
Для вироблення вимог щодо захисту інвестицій в інформаційні системи слід виділити об’єкти витрат: процес створення системи; обладнання; програмне забезпечення; персонал; управління задачами. Розглянемо основні вимоги, що спрямовані на підвищення рентабельності функціонування інформаційної системи і
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – Процес розробки інформаційної системи
Для вироблення вимог щодо захисту інвестицій в інформаційні системи слід виділити об’єкти витрат: процес створення системи; обладнання; програмне забезпечення; персонал; управління задачами. Розглянемо основні вимоги, що спрямовані на підвищення рентабельності функціонування інформаційної системи і
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – Дотримання заходів захисту інформаційної системи
Для вироблення вимог щодо захисту інвестицій в інформаційні системи слід виділити об’єкти витрат: процес створення системи; обладнання; програмне забезпечення; персонал; управління задачами. Розглянемо основні вимоги, що спрямовані на підвищення рентабельності функціонування інформаційної системи і
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – Вимоги до обладнання
Для вироблення вимог щодо захисту інвестицій в інформаційні системи слід виділити об’єкти витрат: процес створення системи; обладнання; програмне забезпечення; персонал; управління задачами. Розглянемо основні вимоги, що спрямовані на підвищення рентабельності функціонування інформаційної системи і
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – Підтримка міжнародних і національних стандартів
Для вироблення вимог щодо захисту інвестицій в інформаційні системи слід виділити об’єкти витрат: процес створення системи; обладнання; програмне забезпечення; персонал; управління задачами. Розглянемо основні вимоги, що спрямовані на підвищення рентабельності функціонування інформаційної системи і
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – Можливість підтримки широкого спектра комп’ютерних систем
Для вироблення вимог щодо захисту інвестицій в інформаційні системи слід виділити об’єкти витрат: процес створення системи; обладнання; програмне забезпечення; персонал; управління задачами. Розглянемо основні вимоги, що спрямовані на підвищення рентабельності функціонування інформаційної системи і
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – Вимоги до програмного забезпечення
Програмне забезпечення має відповідати таким характеристикам: модульність (виконання умови дозволяє знизити витрати щодо змін функціональної можливості системи за рахунок варіювання конфігурації її окремих елементів); відкритість (вимога, спрямована на забезпечення системи взаємодіяти з іншим програмним
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – Робота з персоналом
Програмне забезпечення має відповідати таким характеристикам: модульність (виконання умови дозволяє знизити витрати щодо змін функціональної можливості системи за рахунок варіювання конфігурації її окремих елементів); відкритість (вимога, спрямована на забезпечення системи взаємодіяти з іншим програмним
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – РОЗДІЛ 4 СИСТЕМИ АВТОМАТИЗАЦІЇ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ
4.1. КОНЦЕПТУАЛЬНІ ЗАСАДИ ПОБУДОВИ САБО Сучасні системи автоматизації банківських операцій (САБО) розробляють за модульним принципом. Основою комплексу є ядро системи, що доповнюється функціональними модулями (рис. 4.1). Рис. 4.1. Принцип побудови автоматизованої банківської системи До
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.1. КОНЦЕПТУАЛЬНІ ЗАСАДИ ПОБУДОВИ САБО
4.1. КОНЦЕПТУАЛЬНІ ЗАСАДИ ПОБУДОВИ САБО Сучасні системи автоматизації банківських операцій (САБО) розробляють за модульним принципом. Основою комплексу є ядро системи, що доповнюється функціональними модулями (рис. 4.1). Рис. 4.1. Принцип побудови автоматизованої банківської системи До
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.2. АВТОМАТИЗОВАНЕ РОБОЧЕ МІСЦЕ – ЗАСІБ ОРГАНІЗАЦІЇ АВТОМАТИЗОВАНОЇ ТЕХНОЛОГІЇ
Концепція розподіленої обробки даних передбачає створення автоматизованих робочих місць (АРМ) управлінського персоналу. Автоматизоване робоче місце – це організаційно-технологічний і програмно-технічний комплекс, що забезпечує автоматизацію певного технологічного процесу, має свій набір бібліотек програм та об’єктів
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.2.1. Інтерфейс користувача в середовищі АРМ
Концепція розподіленої обробки даних передбачає створення автоматизованих робочих місць (АРМ) управлінського персоналу. Автоматизоване робоче місце – це організаційно-технологічний і програмно-технічний комплекс, що забезпечує автоматизацію певного технологічного процесу, має свій набір бібліотек програм та об’єктів
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.2.2. Технологія роботи в середовищі АРМ
Технологічний процес роботи в середовищі АРМ визначається процесом діалогового розв’язування конкретної бізнес-задачі. До загальних технологічних дій процесу входять: доступ користувача до системи; введення даних; контроль за інформацією та її редагування; формування інформаційних файлів (бази
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.2.3. АРМ у системах автоматизації банківських операцій
Технологічний процес роботи в середовищі АРМ визначається процесом діалогового розв’язування конкретної бізнес-задачі. До загальних технологічних дій процесу входять: доступ користувача до системи; введення даних; контроль за інформацією та її редагування; формування інформаційних файлів (бази
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.3. СИСТЕМА АВТОМАТИЗАЦІЇ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ SCROOGE II
4.3.1. Особливості реалізації системи Scrooge II Банківська система Scrooge її (розробник – фірма lime systems, м. Донецьк) реалізована за концепцією архітектури Клієнт/Сервер. Серверна частина представлена пакетом Microsoft SQL Server, що функціонує під управлінням операційної
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.3.1. Особливості реалізації системи Scrooge II
4.3.1. Особливості реалізації системи Scrooge II Банківська система Scrooge її (розробник – фірма lime systems, м. Донецьк) реалізована за концепцією архітектури Клієнт/Сервер. Серверна частина представлена пакетом Microsoft SQL Server, що функціонує під управлінням операційної
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.3.2. Модуль Клиенты банка
Система Scrooge, як система автоматизації банківських операцій, перш за все, призначена для автоматизації клієнтських операцій – виконання розрахункових, касових, кредитних, депозитних, вкладних операцій, комунальних платежів тощо. За кожною з таких операцій стоїть клієнт, який
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.3.3. Модуль Счета клиентов банка
Для ведення клієнтських рахунків (відкриття рахунків і субрахунків, їх редагування, ведення, закриття тощо) у системі Scrooge передбачено застосування Счета/Приложения/ІСчета. Застосування Счета на екрані комп’ютера представлено у формі вікна Менеджер счетов (рис. 4.7), яке поділено
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.3.4. Модуль! Документы+
Це один з основних модулів системи Scrooge, він дає можливість за допомогою платіжних документів переміщувати гроші з одного рахунку на інший. Усі банківські платіжні документи система зберігає у вікні Менеджер документов, в яке можна
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.3.5. Модуль Касса
У практиці банківської діяльності касові операції, як правило, відокремлюють від інших. Особливості опрацювання первинних касових документів забезпечується в САБО наявністю модуля Касса, у системі Scrooge цей модуль викликається до роботи командою Приложения/Документы/Касса – вікно
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.3.6. Модуль Розрахункові правила і нарахування процентів за розрахунково-касове обслуговування клієнтів банку
Розрахунково-касове обслуговування клієнтів є одним із джерел доходів банків. Доходи від цих операцій надходять у формі процентів від сум опрацьованих документів або від їх кількості (кожний конкретний випадок обумовлюється в угоді між клієнтом і
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.3.7. Модуль Кредиты
Операції за кредитами здійснюються на робочому місці Кредиты (Приложения/Задачи/Проценты_!/Кредиты). Вікно Условия призначене для визначення клієнтів і рахунків шляхом активації певних радіокнопок, з якими має працювати користувач. Вікно Кредиты, що з’являється на екрані, має своє
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.3.8. Депозитні операції
Усі операції за вкладами населення виконуються в застосуванні Вклады (команда Приложения/Задачи/Проценты / Вклады). Після визначення умов відбору рахунків на екран виводиться вікно CalcRules (рис. 4.36), яке поділено на дві частини: верхня частина має локальне
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.3.9. Модуль Валюта
Модуль Валюта банки використовують для проведення обмінних операцій. налагодження системи Scrooge для валютних операцій вимагає проведення підготовчих дій (адміністрування), до переліку яких належать: визначення переліку валют, який буде використовуватись у банківських операціях; надання користувачам
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.4. СИСТЕМА АВТОМАТИЗАЦІЇ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ БАРС MILLENNIUM
4.4.1. Загальна характеристика системи Система автоматизації банківських операцій БАРС Millennium (розробник – фірма УНГП БАРС, м. Київ) – це діалоговий програмний комплекс, що спроектований для роботи за технологією клієнт/сервер. САБО зорієнтована на промислові сервери
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.4.1. Загальна характеристика системи
4.4.1. Загальна характеристика системи Система автоматизації банківських операцій БАРС Millennium (розробник – фірма УНГП БАРС, м. Київ) – це діалоговий програмний комплекс, що спроектований для роботи за технологією клієнт/сервер. САБО зорієнтована на промислові сервери
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.4.2. Основні функціональні модулі САБО БАРС Millennium
САБО БАРС Millennium розроблена за модульним принципом, в основі комплексу – ядро системи, навколо якого будуються всі інші функціональні модулі. Функціональний модуль – автономний програмний модуль, що забезпечує автоматизацію певного технологічного процесу, має свій
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.4.3. АРМ Адміністратора
АРМ Адміністратора передбачає наявність набору функцій – редагування списку функцій відкриття/закриття Операційного дня; Адміністрування користувачів; Конструктор АРМів тощо. Під час відкриття/закриття Операційного дня система повинна автоматично виконати низку операцій (прийом курсу валют НБУ, розсилання
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.4.4. АРМ Технолога
Робоче місце Технолога передбачає наявність набору функцій, що максимально охоплюють і забезпечують можливість виконання його професійних обов’язків. Функція Відкриття Операційного дня банку призначена для відкриття операційного банківського дня. Після запуску функції система вимагає ввести
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.4.5. Робоче місце Операціоніста
Функція Введення документів призначена для введення в базу даних банківських і клієнтських платіжних документів. Після запуску вказаної функції на екрані бачимо вікно Ввод документов (рис. 4.52). Рис. 4.52. Початкове вікно Введення документів Операція подокументного
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.5. СИСТЕМА БАНКІВСЬКОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ НАСЕЛЕННЯ (CБОН)
4.5.1. Загальна характеристика системи Одним із основних завдань, якими займаються банки, є обслуговування фізичних осіб за депозитними та розрахунково-касовими операціями з наданням широкого спектра різноманітних банківських послуг. Звісно, кожний комерційний банк зацікавлений в отриманні
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.5.1. Загальна характеристика системи
4.5.1. Загальна характеристика системи Одним із основних завдань, якими займаються банки, є обслуговування фізичних осіб за депозитними та розрахунково-касовими операціями з наданням широкого спектра різноманітних банківських послуг. Звісно, кожний комерційний банк зацікавлений в отриманні
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.5.2. Конфігурації технічних засобів системи СБОН+
4.5.1. Загальна характеристика системи Одним із основних завдань, якими займаються банки, є обслуговування фізичних осіб за депозитними та розрахунково-касовими операціями з наданням широкого спектра різноманітних банківських послуг. Звісно, кожний комерційний банк зацікавлений в отриманні
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.5.3. Периферійні пристрої системи
Кожне автоматизоване робоче місце може бути доукомплектоване спеціалізованими периферійними пристроями залежно від його функціонального призначення. Нижче представлено їхні умовні позначення на схемі (див. також рис. 4.63): 4.5.4. Основні особливості технології системи Функціонування системи СБОН+
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – 4.5.4. Основні особливості технології системи
Кожне автоматизоване робоче місце може бути доукомплектоване спеціалізованими периферійними пристроями залежно від його функціонального призначення. Нижче представлено їхні умовні позначення на схемі (див. також рис. 4.63): 4.5.4. Основні особливості технології системи Функціонування системи СБОН+
Інформаційні системи і технології в банках – Страхарчук А. Я. – РОЗДІЛ 5 СУЧАСНІ БАНКІВСЬКІ КАРТКОВІ ТЕХНОЛОГІЇ
5.1. ПЛАТІЖНА КАРТКА – ОСНОВА БАНКІВСЬКОЇ КАРТКОВОЇ ТЕХНОЛОГІЇ 5.1.1. Функціональне призначення платіжних карток Удосконалення економічного механізму в умовах переходу до ринку зумовлює дедалі вищі вимоги до функціонування системи грошового обігу, організації розрахункового і касового