Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – Відсоткові банківські продукти
Перша група – продукти, які пов’язані з діяльністю банку по перерозподілу-грошових ресурсів. До цієї групи входять: а) продукти для вкладників – різні за строками й умовами види внесків юридичних і фізичних осіб (ці продукти пов’язані з відсотковими витратами банку); б) продукти для позичальників – різні за видами й умовами кредити для юридичних і фізичних осіб (ці продукти пов’язані а відсотковими доходами банку). До відсоткових банківських продуктів відносяться:
– депозитні операції;
– кредитні операції;
– інвестиційні операції; .
– операції з дорогоцінними і банківськими металами. Оскільки продукти даної групи пов’язані з відсотковими доходами і витратами, то пропонується назвати їх відсотковими банківськими продуктами.
Комісійні банківські продукти.
Друга група – продукти, які не пов’язані з перерозподілом грошових ресурсів До цієї групи відносяться всі інші банківські продукти, які приносять банку невідсоткові доходи – трастові операції” депозитарні операції, консультаційне та інформаційне обслуговування, операції з цінними паперами, операції з іноземною валютою, страхові послуги, послуги з фінансового менеджменту клієнта. Оскільки ці продукти пов’язані з отриманням банком певної комісії за їх надання, то дану групу слід назвати комісійними банківськими продуктами.
Відсотково-комісійні банківські продукти.
Це специфічний вид банківських продуктів, який поєднує особливості відсоткових і комісійних продуктів. Сюди відносяться – розрахунково-касове обслуговування клієнтів підприємств, організацій і приватних осіб, які мають у банках розрахункові або поточні рахунки, послуги системи “Клієнт-Банк”, “Телебанкинг”, “Вестерн Юніон”, операції з пластиковими картками і чеками, лізингові, факторингові, форфейтингові операції.
Залишки грошових коштів на розрахункових і поточних рахунках клієнтів є одним із видів залучення ресурсів, за які банк може виплачувати певний відсоток. З цієї точки зору розрахунково-касове обслуговування є відсотковий продукт (продукт для вкладників). До того ж розрахунково-касові операції, які проводить банк за дорученням клієнтів (за їх рахунками), пов’язані з отриманням банком комісії за розрахунково-касове обслуговування. І в цьому випадку їх можна розглядати як комісійний продукт.
Відсоткові банківські продукти допомагають отримати економічну вигоду як вкладникам банку, так і його позичальникам. Для вкладників економічний інтерес виражається у самозростанні вартості грошей, що вкладені в банк. Позичальник, вкладаючи отримані від банку ресурси в певні види бізнесу, також отримує вартість більшу, ніж та, яка була спочатку вкладена. В цьому полягає сутність попиту на відсоткові продукти банку.
Природа ринкового попиту на комісійні продукти банку така ж, як у всіх інших неуречевлених товарів (послуг) на відповідних ринках. Якщо клієнт звертається до юридичної фірми з тим, щоб отримати послугу, з правових питань, то в банку він отримує послуги, які пов’язані з фінансовими питаннями. І в тому, і в іншому випадку він використовує спеціалізацію інституту для отримання необхідної послуги. А отримуючи необхідну послугу, покупець оплачує її.
Related posts:
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – Комісійні банківські продукти Перша група – продукти, які пов’язані з діяльністю банку по перерозподілу-грошових ресурсів. До цієї групи входять: а) продукти для вкладників – різні за строками й умовами види внесків юридичних і фізичних осіб (ці продукти пов’язані з відсотковими витратами банку); б) продукти для позичальників – різні за видами й умовами кредити для юридичних і фізичних осіб […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – Відсотково-комісійні банківські продукти Перша група – продукти, які пов’язані з діяльністю банку по перерозподілу-грошових ресурсів. До цієї групи входять: а) продукти для вкладників – різні за строками й умовами види внесків юридичних і фізичних осіб (ці продукти пов’язані з відсотковими витратами банку); б) продукти для позичальників – різні за видами й умовами кредити для юридичних і фізичних осіб […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 3.9. Відсотково-комісійні банківські продукти, їх розвиток в Україні Відсотково-комісійні банківські продукти – це розрахунково-касове обслуговування клієнтів (юридичних і фізичних осіб), послуги системи “Клієнт-Банк”, “Телебанкинг”, “Вестерн Юніон”, операції з пластиковими картками і чеками, лізингові, факторингові та форфейтингові послуги. Особливості надання банками відсотково-комісійних продуктів полягає в тому, що вони служать інтересам не тільки конкретного клієнта, але й інтересам економіки країни в цілому. Передумовою надання банками […]...
- Банківський маркетинг – Лютий І. О. – 7.3. Формування цін на банківські продукти і послуги Процес формування ціни на банківські продукти і послуги (рис. 7.4) починається з визначення мети ціноутворення. Мета найчастіше пов’язана із забезпеченням рентабельності та одержанням цільового прибутку, однак способи досягнення цієї мети різняться залежно від стратегічних пріоритетів банку. Рис. 7.4. Алгоритм формування цін на банківські продукти і послуги Прикладами мети ціноутворення можуть бути: отримання цільового прибутку; позиціювання […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 3.1. Банківський продукт його формування і розвиток 3.1. Банківський продукт його формування і розвиток Маркетинг у банківській сфері має суттєві особливості, зумовлені специфікою банків, що відрізняють їх від підприємств, які функціонують в інших галузях економіки. По-перше, мета діяльності банків – обслуговування обороту суспільно необхідного продукту, а не його виробництво. По-друге, банк створює свій власний специфічний продукт у вигляді платіжних засобів, традиційних і […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – РОЗДІЛ 3. БАНКІВСЬКИЙ ПРОДУКТ, ЙОГО КЛАСИФІКАЦІЯ ТА ХАРАКТЕРИСТИКА 3.1. Банківський продукт його формування і розвиток Маркетинг у банківській сфері має суттєві особливості, зумовлені специфікою банків, що відрізняють їх від підприємств, які функціонують в інших галузях економіки. По-перше, мета діяльності банків – обслуговування обороту суспільно необхідного продукту, а не його виробництво. По-друге, банк створює свій власний специфічний продукт у вигляді платіжних засобів, традиційних і […]...
- Банківський маркетинг – Лютий І. О. – 6.4. Банківські продукти і послуги для фізичних осіб Сукупність заходів продуктової політики комерційного банку в розрізі фізичних осіб спрямована на забезпечення високої якості обслуговування, індивідуального підходу, престижності та стабільності. Фахівці надають необхідні консультації та допомогу з такого переліку послуг: – обслуговування поточних банківських рахунків у гривнях та валюті; – термінові вклади у гривнях та валюті; – робота з рахунком через систему телебанкінгу; – […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – РОЗДІЛ 2. БАНКІВСЬКИЙ МАРКЕТИНГ. ПРИНЦИПИ, ФУНКЦІЇ, ОРГАНІЗАЦІЯ 2.1. Банківський маркетинг та його принципи Фінансово-банківські установи забезпечують ринкову економіку інструментами і механізмами регулювання економічних процесів. Банки є важливою ланкою ринкової економіки, тому банківські послуги – це послуги особливого виду, бо сприяють розвитку як виробничої, так і соціальної інфраструктури” Специфіка банківської діяльності та банківського продукту накладає відбиток на маркетинг у банківській сфері. Він постає […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 2.1. Банківський маркетинг та його принципи 2.1. Банківський маркетинг та його принципи Фінансово-банківські установи забезпечують ринкову економіку інструментами і механізмами регулювання економічних процесів. Банки є важливою ланкою ринкової економіки, тому банківські послуги – це послуги особливого виду, бо сприяють розвитку як виробничої, так і соціальної інфраструктури” Специфіка банківської діяльності та банківського продукту накладає відбиток на маркетинг у банківській сфері. Він постає […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 3.6. Класифікація банківських продуктів Глобалізація в розвитку економіки у світовому масштабі стосується й системи національних і міжнародних банків. Завдяки банківській кооперації у наданні послуг на міждержавному рівні розширюються інтеграційні процеси у світовій економіці. Банкірський продукт, який реалізується у формі послуг, окремих видів інвестицій, обміну капіталу та інших операцій, потребує однозначності у його дефініціях, термінології, необхідних для визначення обсягу продукту, […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 3.2. Товарна (продуктова) політика банку Товарна політика (планування банківського продукту) полягає у визначенні та зміні характеру Й асортименту послуг, що пропонуються банком (асортиментна політика), а також їх обсягу. У свою чергу, в асортиментній політиці розрізняють формування базового та поточного асортименту. Рішення про структуру базового асортименту банк приймає на етапі його створення. Використання кожного з типів базового асортименту (спеціалізований або універсальний) […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – Лідерство на ринку З появою електронних банківських послуг багато банків почали встановлювати цілі цінової стратегії, які б дозволяли їм захоплювати лідируючі позиції на ринку на ранніх етапах життєвого циклу продуктів-новинок. На основі чіткого визначення структури витрат на надання того чи іншого виду послуг банки розраховують ціни, що дозволили б їм досить тривалий час працювати з достатнім прибутком, були […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 3.3. Цінова політика банку Визначальне місце в системі банківського маркетингу займає цінова політика, основним змістом якої є встановлення цін на різні банківські продукти та їх зміну відповідно до ринкової ситуації. Об’єктами цінової політики є відсоткові ставки, тарифи, комісійні, бонифікації (премії), знижки, мінімальний розмір внеску та ін. – Актуальність питань ціноутворення в діяльності банку на сучасному етапі економічного розвитку України […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 5.3. Аудиторський контроль діяльності комерційного банку Аудиторський контроль діяльності комерційного банку проводиться внутрішнім і зовнішнім аудитом за визначеними об’єктами, які входять до системи його функціонування. Об’єкти бухгалтерського контролю діяльності комерційного банку представлені в структурі типової моделі стандарту, яка наведена на рис. 5.2. Аналіз типової моделі стандарту аудиторського контролю діяльності комерційного банку свідчить, що юридична правомочність банку як об’єкта аудиторського контролю перевіряється […]...
- Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 13.5. Основні банківські продукти, що пропонуються банківським сектором Банківські продукти – широкий набір послуг, які надає банк своїм клієнтам. За різними критеріями, наприклад щодо змісту, банківські продукти можна поділити на кредитні, депозитні, обслуговування поточної діяльності клієнта (наприклад, іноземних трансакцій), обслуговування трансакцій на грошовому ринку та ринку капіталів. Можна також поділити банківські продукти на класичні (обслуговування клієнтів у сфері кредитів, депозитів і т. д.) […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 3.4. Політика банку у сфері збуту Методи збуту банківських послуг як елемент комплексу маркетингу відносяться до контрольованих факторів, за допомогою продуманого використання яких банк цілеспрямовано формує та задовольняє попит на свої продукти. Збутова політика банку спрямована на доведення послуги до потенційного покупця. Вимоги маркетингу не обмежуються створенням якісного продукту, що відповідав би потребам клієнтів, і правильним встановленням ціни на нього. Необхідно […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 2.2. Функції маркетингу в банках Принципи банківського маркетингу впливають на функції банківського маркетингу і забезпечують їх виконання. Функції банківського маркетингу являють собою його сутність у дії, це – тактика банку. Можна виділити чотири основні групи функцій банківського маркетингу: І група – аналітичні; II група – виробничі; III група – розподільно-збутові; IV група – управлінські, які наведено в табл. 2.2, де […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 1.2. Маркетинг послуг, їх класифікація та реалізація У процесі ринкової взаємодії контрагенти ринку – виробники, посередники, споживачі – вступають у різні відносини, результатом яких можуть бути не тільки дії, пов’язані з матеріальними відносинами, але і комплекс операцій, що супроводжують ці взаємозв’язки, опосередковані різного роду послугами. У вітчизняній і зарубіжній економічній літературі, існує цілий ряд термінів для визначення однієї і тієї ж економічної […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – Послуги фахівців Вибір методу дослідження визначається цілим рядом зовнішніх і внутрішніх факторів, серед яких важливими є напрям і мета дослідження (див. табл. 2.7). Далі розглянемо управлінський інструмент, без якого неможливо вирішення завдань розробки маркетингової стратегії, планування маркетинг-мікса та управління маркетингом у банку в цілому. Отже, для того щоб виконувати ці функції і не припускатися надто дорогих помилок, […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – ЗАВДАННЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЮ ЗАВДАННЯ №1 Підготуйте відповіді на наступні питання: 1. Що, на вашу думку, входить в поняття “маркетингова програма комерційного банку”? 2. Які елементи маркетингу мають переважаюче значення в діяльності банку і чому? 3. Які маркетингові нововведення ви хотіли б упровадити, якби вас призначили головою правління комерційного банку в Україні? 4. Чи є зв’язок між прискоренням розрахунків, […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – Зміна поточного асортименту Ще в 1950-ті роки асортимент банківських послуг у розвинених країнах світу був досить обмежений. Однак в останні роки розвиток асортименту став одним із ключових інструментів реалізації маркетингової стратегії, і на сьогодні найбільші банки надають своїм клієнтам понад 300 різних послуг. При цьому поточний асортимент постійно змінюється в межах визначеної стратегічної базової спрямованості. Такі зміни поточного […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – Інтернет-комунікаціями банку можна виділити ряд основних принципів Сталість, стабільність і передбачуваність. Управління маркетинговими комунікаціями через глобальну інформаційну мережу має спиратися саме на довгострокову, а не середньо – або короткострокову стратегію. В умовах стрімкого розвитку Інтернету як комунікаційного середовища та високої динаміки зміни технологічних і соціально-економічних факторів Інтернет-співтовариства, віртуальні банки поряд із проведенням політики розподілу ризиків повинні мати чітку прогностичність своєї фінансової бази. […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 3.5. Комунікаційна політика банку Комунікаційна політика банку – це система засобів взаємодії банку з потенційними та реальними клієнтами, спрямована на додаткове спонукання їх до споживання послуг даного банку (рис. 3.7). Згідно з законодавством України клієнт мас право доступу до інформації щодо діяльності банку. Банки зобов’язані на вимогу клієнта надати таку інформацію: – відомості, які підлягають обов’язковій публікації, про фінансові […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 2.4. Організація маркетингової служби в банку Умови життєдіяльності українських банків на ринку, зростання їх матеріальних можливостей призводять до того, що питанням маркетингу банку, особливо в останній час, стали приділяти набагато більше уваги, ніж раніше. А це знайшло відображення в організаційній структурі деяких банків. Організаційна побудова банку, якщо він хоче домогтися реальних успіхів на ринку, повинна забезпечувати тісну взаємодію всіх ланок управління, […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 4.3. Формування стратегічного плану маркетингової діяльності банку Формування стратегічного плану маркетингової діяльності – це процес дослідження, який складається з трьох етапів: перед дослідного, дослідного і заключного. Переддослідний етап включає вивчення (аудит) ситуаційного середовища, визначення цільової установки та мети стратегічного плану. Дослідний етап розробки стратегічного маркетингового планування складається з вивчення ринку банківських послуг, його потреб і насиченості, наявних і можливих у майбутньому конкурентів, […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – Еволюція асортиментної політики банку має такі особливості Ще в 1950-ті роки асортимент банківських послуг у розвинених країнах світу був досить обмежений. Однак в останні роки розвиток асортименту став одним із ключових інструментів реалізації маркетингової стратегії, і на сьогодні найбільші банки надають своїм клієнтам понад 300 різних послуг. При цьому поточний асортимент постійно змінюється в межах визначеної стратегічної базової спрямованості. Такі зміни поточного […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 3.7. Особливості використання комерційними банками України відсоткових банківських продуктів Комерційний банк у розвинутій ринковій економіці спроможний запропонувати клієнту понад двісті видів різноманітних банківських продуктів. Широка диверсифікація їх дозволяє зберегти клієнтів і залишатися рентабельним навіть при досить несприятливій кон’юнктурі ринку. До відсоткової групи банківських продуктів пропонується віднести банківські продукти, які пов’язані з відсотковими доходами та витратами банку. У ролі фінансових посередників комерційні банки конкурують з […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – Запитання для самоконтролю Аудит показників діяльності комерційних банків здійснюється з метою визначення ступеня участі власних коштів банку у виконаних ним операціях; рівня ліквідності банку, Його спроможності реалізації своїх активів для покриття прийнятих зобов’язань (відділ залучених коштів); вкладання коштів банку в операції з підвищеним ступенем ризику; рівня прибутковості і рентабельності банківських операцій; ступеня участі банку в операціях на грошовому […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 3.8. Зміст і особливості застосування комісійних банківських продуктів Серед банківських продуктів існує ціла група продуктів, які не пов’язані з перерозподілом грошових ресурсів. За надання цих банківських продуктів банки отримають комісію. Тому цю групу продуктів стосовно наведеної класифікації названо комісійними банківськими продуктами. До комісійних банківських продуктів можна віднести операції банків із цінними паперами й іноземною валютою, а також трастові (договірні), консультаційні, інформаційні, страхові послуги, […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – РОБОТА НАД КЕЙСАМИ Кейс Швейцарський універсальний банк: План 2001 Швейцарський універсальний банк – План 2001 Доктор Урс Балтенсвіллер був генеральним директором, який очолив відділ взаємних операцій великих банків у Швейцарському універсальному банку – четвертому в низці потужних кредитних установ, на які припадає левова частка фінансових операцій у Швейцарії протягом десятиліть. Президент банку доктор Ганс-Ульріх Лампрехт запропонував доктору Балтенсвіллеру, […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ 1. Академия рынка: маркетинг: Пер. с фр. / А. Дайан, Ф. Букерель, Р. Ланкар и др; науч. ред. А. Г. Худокормов. – М.: Экономика, 1993. – 572 с. 2. Алексеев І. В., Захарчук О. В., Рин Н. Н. Банківський маркетинг. – Львів: Львів, банк, коледж Нац. банку України, 1998. – 96 с. 3. Аналітична доповідь: […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 1.1. Маркетинг, його мета і функції у суспільстві з ринковою економікою “Банківський маркетинг” – спеціальний курс (дисципліна), предметом якого є вивчення комплексної системи організації банківської справи та збуту банківських продуктів, що зорієнтована на задоволення потреб конкретних споживачів і отримання прибутку на основі вивчення та прогнозування грошового ринку. Вивчення матеріалу курсу базується на знаннях, набутих у процесі вивчення курсів “Економічна теорія”, “Гроші і кредит”, “Маркетинг”, “Облік та […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – Банківській асортиментній політиці останнього часу властиві певні особливості У період бурхливого розвитку банківської справи 60-80-х років банками було розроблено багато нових продуктів, у результаті чого по всіх цільових групах їх асортимент є практично вичерпаний. З огляду на це, а також великі витрати, з якими пов’язане впровадження нових продуктів і швидкість реакцій конкурентів, суттєвих: асортиментних новацій у найближчий час очікувати не доводиться (в Україні […]...
- Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Відсоткові ставки Виконуючи свою роль на внутрішньому грошовому ринку, він впливає на відсоткові ставки в короткостроковому періоді. Як банк уряду і банк банків, Банк Англії здатний досить точно передбачити характер потоків платежів з рахунку уряду на рахунки комерційних банків і навпаки, а також діяти залежно від ситуації, що склалася в той чи інший момент. У випадку, коли […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – Збирання даних Систематичні дослідження ринку і пов’язаних із ним питань – маркетингові дослідження – дають змогу формувати інформаційну базу для ефективного керівництва комерційним банком. Маркетингова діяльність тісно переплетена зі збиранням та опрацюванням різноманітної інформації як внутрішньоорганізаційної. так і зовнішньої. Первинна інформація про ринок надходить від клієнтів, Найприйнятнішими методами збирання даних у цьому випадку є анкетування, опитування, бесіди. […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 5.4. Аудит ефективної діяльності комерційних банків за міжнародними і національними стандартами Аудит показників діяльності комерційних банків здійснюється з метою визначення ступеня участі власних коштів банку у виконаних ним операціях; рівня ліквідності банку, Його спроможності реалізації своїх активів для покриття прийнятих зобов’язань (відділ залучених коштів); вкладання коштів банку в операції з підвищеним ступенем ризику; рівня прибутковості і рентабельності банківських операцій; ступеня участі банку в операціях на грошовому […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – ВСТУП “Банківський маркетинг” – спеціальний курс (дисципліна), предметом якого є вивчення комплексної системи організації банківської справи та збуту банківських продуктів, що зорієнтована на задоволення потреб конкретних споживачів і отримання прибутку на основі вивчення та прогнозування грошового ринку. Вивчення матеріалу курсу базується на знаннях, набутих у процесі вивчення курсів “Економічна теорія”, “Гроші і кредит”, “Маркетинг”, “Облік та […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 4.2. Стратегічний маркетинговий план банку, його зміст і структура Стратегічне маркетингове планування націлює банк на ринок майбутнього, на стабільний розвиток в умовах конкуренції. Якщо раніше всі основні резерви шукали у внутрішньому середовищі організації, у поліпшенні технології виробництва, зменшенні його витрат за рахунок внутрішньовиробничих резервів, більш ефективному використанні ресурсів, то при стратегічному підході основні резерви шукають у зовнішній сфері, особливо це притаманне банкам. При цьому […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – 4.1. Стратегічний маркетинг, його зміст та функції 4.1. Стратегічний маркетинг, його зміст та функції Стратегічна орієнтація маркетингу виникла і швидко розповсюджувалась у світовій практиці з кінця 60-х – початку 70-х років XX століття. До загальних умов, які сприяли розвитку стратегічного маркетингового планування можна віднести: – загальну насиченість і стагнацію ринку; – збільшення рівня вимог споживачів (унаслідок зростання рівня доходів і свободи вибору) […]...
- Банківський маркетинг – Романенко Л. Ф. – Принципи збору зовнішньої і внутрішньої інформації Методи, які застосовуються для збору інформації, мають насамперед забезпечувати її якість. Під якісною інформацією звичайно розуміються відомості, що відповідають критеріям надійності, своєчасності, повноти і регулярності, а також підготовленості до застосування. Надійність інформації на практиці досягається за рахунок методологічно правильної техніки її одержання, а також шляхом повторного огляду отриманих даних. Прийоми повторного огляду інформації, як правило, […]...