Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – ПЕРЕДМОВА
Сучасна банківська система – це найважливіша сфера національної економіки будь-якої розвиненої держави. Створення стійкої, гнучкої та ефективної банківської інфраструктури – одне з першочергових (і надзвичайно складних) завдань економічної стабільності не тільки країн з розвиненою
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – ЧАСТИНА І. ТЕОРЕТИЧНІ ЗАСАДИ ОРГАНІЗАЦІЇ ТА ФУНКЦІОНУВАННЯ БАНКІВСЬКИХ СИСТЕМ
Сучасна банківська система – це найважливіша сфера національної економіки будь-якої розвиненої держави. Створення стійкої, гнучкої та ефективної банківської інфраструктури – одне з першочергових (і надзвичайно складних) завдань економічної стабільності не тільки країн з розвиненою
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Розділ 1. Історичний аспект виникнення і розвитку банківських систем
1.1. Економічна природа функціонування банківських систем Економічна діяльність у будь-якій державі супроводжується обслуговуванням усіх фінансово-господарських процесів банківською системою. Банківська діяльність є невід’ємною складовою ефективного функціонування економіки протягом цілого ряду століть. Виникнення банків розвивалося як
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 1.1. Економічна природа функціонування банківських систем
1.1. Економічна природа функціонування банківських систем Економічна діяльність у будь-якій державі супроводжується обслуговуванням усіх фінансово-господарських процесів банківською системою. Банківська діяльність є невід’ємною складовою ефективного функціонування економіки протягом цілого ряду століть. Виникнення банків розвивалося як
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 1.2. Трансформація банківських систем на різних етапах розвитку суспільства
Банки – особливі фінансово-кредитні інститути, що акумулюють грошові ресурси і накопичення, надають кредити, проводять грошові розрахунки, випуск в обіг різних видів грошових знаків, емісію цінних паперів і операції з ними та інші функції. Соціально-економічна
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Розвиток банківських систем при капіталізмі
Банки – особливі фінансово-кредитні інститути, що акумулюють грошові ресурси і накопичення, надають кредити, проводять грошові розрахунки, випуск в обіг різних видів грошових знаків, емісію цінних паперів і операції з ними та інші функції. Соціально-економічна
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Розвиток банківських систем при соціалізмі
Класичним прикладом розвитку банківської системи при соціалізмі можна навести банківську систему Радянського Союзу (СРСР). Основна відмінність від банківських систем при капіталізмі – це однорівневість. Отже, виділявся єдиний емісійно-касовий, кредитний і розрахунковий центр країни –
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 1.3. Види банків. Особливості діяльності комерційних банків
Своєрідність банківських систем зумовлена великою кількістю банків, що функціонують у тій чи іншій країні. У загальному банки – це фінансові установи, що здійснюють різноманітні види операцій з грошима, цінними паперами та надають фінансові послуги
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 1.4. Вплив банківських систем на темпи і пропорції економічного розвитку
Стабільність у банківській сфері є однією із основних складових економічного зростання у державі. Банківська діяльність суттєво впливає на об’єктивні процеси функціонування економіки, особливо на ефективність і стабільність економічного розвитку. Форми впливу банків на економічну
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Розділ 2. Банківські системи в економіці держави
2.1. Особливості функціонування банківської системи в умовах ринку Банківська система є невід’ємною складовою сучасної економічної системи. Перебуваючи в центрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників, банки опосередковують зв’язки між промисловістю і торгівлею, сільським господарством і
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 2.1. Особливості функціонування банківської системи в умовах ринку
2.1. Особливості функціонування банківської системи в умовах ринку Банківська система є невід’ємною складовою сучасної економічної системи. Перебуваючи в центрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників, банки опосередковують зв’язки між промисловістю і торгівлею, сільським господарством і
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 2.2. Класифікація та функції банків у сучасних банківських системах
На практиці функціонує велика кількість різноманітних банків зі своїми специфічними рисами в кожній країні. Залежно від того або іншого критерію можна виділити певні групи банків, тобто класифікувати їх. За формою власності виділяють: – державні;
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 2.3. Організаційні банківські структури
Крім різноманітної класифікації, за якою комерційні банки можуть поділятися, вони різняться також і своєю організаційною структурою. Організаційна структура включає структуру самого банку, кількість відділів, спеціалізацію служб, склад керівництва, розподіл повноважень тощо. Виділяють основні принципи
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 2.4. Взаємозв’язок банківської системи з іншими системами та ринками
Банківська система не може ефективно функціонувати, а її елементи виконувати свої завдання у повному обсязі, якщо вона не буде тісно пов’язана з діяльністю інших систем і ринків. Тому у розвиненій економіці банківська система взаємодіє
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – ЧАСТИНА II. БАНКІВСЬКІ СИСТЕМИ РОЗВИНЕНИХ КРАЇН СВІТУ
Банківська система є невід’ємною частиною сучасного фінансового ринку, їх діяльність тісно пов’язана з потребами розширеного відтворення. Перебуваючи в центрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників, банки опосередковують зв’язки між промисловістю і торгівлею, сільським господарством і
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Розділ 3. Банківська система Сполучених Штатів Америки
Банківська система є невід’ємною частиною сучасного фінансового ринку, їх діяльність тісно пов’язана з потребами розширеного відтворення. Перебуваючи в центрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників, банки опосередковують зв’язки між промисловістю і торгівлею, сільським господарством і
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 3.1. Історичні передумови виникнення банківської системи
Банківська система є невід’ємною частиною сучасного фінансового ринку, їх діяльність тісно пов’язана з потребами розширеного відтворення. Перебуваючи в центрі економічного життя, обслуговуючи інтереси виробників, банки опосередковують зв’язки між промисловістю і торгівлею, сільським господарством і
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 3.2. Федеральна резервна система: створення та організаційна структура
Федеральна резервна система (далі – ФРС) була створена відповідно до Федерального резервного акта, що був прийнятий Конгресом у 1913 році для забезпечення більш безпечної і гнучкої банківської і грошово-кредитної системи. Після прийняття даний закон
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 3.3. Основні функції та цілі діяльності Федеральної резервної системи
Основні функції ФРС подібні до функцій, що їх виконують центральні банки інших країн, але даній системі притаманні певні особливості. ФРС відповідальна за здійснення монетарної політики, підтримання рівня ліквідності, надійності та стабільності банківської системи і
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 3.4. Особливості діяльності комерційних банків
Близько 10 000 комерційних банків забезпечують ефективне функціонування банківської системи США. Приблизно 2/3 з них є банками штатів, тобто приватними банками, діючими відповідно до чартеру штату. Решта одержує чартери від федерального уряду, тобто є
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 3.5. Банківські холдинги
На відміну від інших розвинених країн, США мають банківську систему, яка складається із багатьох тисяч банків. Саме тому складається враження, що у США існує децентралізована банківська система. Це зумовлено тим, що банківська філіальна мережа
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Розділ 4. Банківська система Великобританії
4.1. Становлення банківської системи Банківська система Великобританії є однією з найдавніших та однією з найрозвиненіших у світі, тому при переході України до ринкової економіки та світових стандартів досвід даної країни може стати у нагоді.
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 4.1. Становлення банківської системи
4.1. Становлення банківської системи Банківська система Великобританії є однією з найдавніших та однією з найрозвиненіших у світі, тому при переході України до ринкової економіки та світових стандартів досвід даної країни може стати у нагоді.
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 4.2. Банк Англії як центральний орган банківської системи
Сьогодні усі кредитні установи Великобританії можна поділити на дві групи: банківський сектор та небанківські фінансові інститути (рис. 4.1). Згідно з банківським законодавством в основі банківської системи є Банк Англії. Банк Англії, як і центральні
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Відсоткові ставки
Виконуючи свою роль на внутрішньому грошовому ринку, він впливає на відсоткові ставки в короткостроковому періоді. Як банк уряду і банк банків, Банк Англії здатний досить точно передбачити характер потоків платежів з рахунку уряду на
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Валютний курс
Виконуючи свою роль на внутрішньому грошовому ринку, він впливає на відсоткові ставки в короткостроковому періоді. Як банк уряду і банк банків, Банк Англії здатний досить точно передбачити характер потоків платежів з рахунку уряду на
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Резервна політика
Одним із інструментів сучасної монетарної політики є резервна політика, заснована на зміні вимог центрального банку щодо обов’язкових (мінімальних) резервів комерційних банків та інших кредитних установ. Основні знаряддя грошово-кредитного контролю спрямовані, в першу чергу, на
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Управління державним боргом
Одним із дієвих механізмів грошово-кредитної політики Банку Англії є управління державним боргом країни. Англійський уряд, як правило, приймає бюджет з дефіцитом, оскільки державні видатки перевищують суму надходжень до Державного бюджету. Щоденні потоки коштів між
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Емісійний центр країни
Одним із дієвих механізмів грошово-кредитної політики Банку Англії є управління державним боргом країни. Англійський уряд, як правило, приймає бюджет з дефіцитом, оскільки державні видатки перевищують суму надходжень до Державного бюджету. Щоденні потоки коштів між
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Банківський нагляд
Нагляд за кредитно-фінансовими установами відрізняється у кожній країні як за характером поєднання форм організації наглядової діяльності, так і безпосередньою структурою системи. До країн, у яких наглядова діяльність до сьогодні була прерогативою виключно центрального банку,
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 4.3. Функції комерційних банків та діяльність банківських об’єднань
Другий рівень банківської системи у Великобританії становлять банки. У даній групі виділяють банки, які призначені переважно для задоволення потреб громадян та невеликого бізнесу (прийняття – повернення вкладів, переказування грошей, надання позик). Головними банками у
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 4.4. Основні операції комерційних банків та їх співпраця зі спеціалізованими фінансово-кредитними установами
У Великобританії комерційні банки надають класичні банківські продукти, але є і певні особливості, які необхідно зазначити. Структура банківських депозитів у Великобританії Поділ депозитів на вклади до запитання і внески на визначений термін є загальноприйнятим
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Структура банківських депозитів у Великобританії
У Великобританії комерційні банки надають класичні банківські продукти, але є і певні особливості, які необхідно зазначити. Структура банківських депозитів у Великобританії Поділ депозитів на вклади до запитання і внески на визначений термін є загальноприйнятим
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Види і форми кредитних операцій
Інший важливий сегмент банківської діяльності становлять активні операції – розміщення грошових ресурсів з метою отримання доходу і забезпечення ліквідності банку. У практиці західних банків проводиться розмежування між діловими (комерційними) позичками і персональними кредитами. Цим
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Страхування банківських депозитів в Англії
У 1979 та 1987 роках у Великобританії були прийняті Банківські акти. Відповідно до Акта 1979 року банки повинні надавати гарантії вкладникам на випадок кризових ситуацій в економіці Англії. Законом був затверджений механізм захисту депозитних
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Розділ 5. Банківська система Франції
5.1. Історичний аспект розвитку банківської системи Розглядаючи банківські системи зарубіжних країн, необхідно приділити значну увагу банківській системі Франції, оскільки, на відміну від банківської системи Великобританії, вона не мала тривалої історії розвитку. До Першої світової
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 5.1. Історичний аспект розвитку банківської системи
5.1. Історичний аспект розвитку банківської системи Розглядаючи банківські системи зарубіжних країн, необхідно приділити значну увагу банківській системі Франції, оскільки, на відміну від банківської системи Великобританії, вона не мала тривалої історії розвитку. До Першої світової
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 5.2. Центральний банк Франції
Банк Франції (Банк де Франс)1 було засновано у 1800 році за рішенням Наполеона Бонапарта У1803 p. він отримав монополістичне право на емісію банкнот у Парижі, а з 1848 р. – в усій Франції, ставши
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 5.3. Діяльність комерційних банків як другого рівня банківської системи
Щодо другого рівня банківської системи Франції, то виділяють комерційні депозитні банки, що спеціалізуються у галузі короткострокових кредитних операцій; інвестиційні чи ділові банки, що фінансують промисловість шляхом емісійно-установчих операцій. Третім різновидом, що займає проміжне положення
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 5.4. Регулювання та контроль банківської діяльності
У Франції діє розгорнута система банківського контролю, основними принципами організації якої є: – подвійний нагляд за діяльністю банків – з боку Міністерства економіки та фінансів і Банку Франції; – розробка конкретних напрямів, правил і
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Розділ 6. Банківська система Канади
6.1. Еволюція банківської системи Банківська система Канади має складну інституціональну структуру, на створення якої значно вплинули банківські системи США і Великобританії. Ці країни прагнули зміцнити свої позиції в Канаді шляхом оволодіння національними джерелами фінансування.
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 6.1. Еволюція банківської системи
6.1. Еволюція банківської системи Банківська система Канади має складну інституціональну структуру, на створення якої значно вплинули банківські системи США і Великобританії. Ці країни прагнули зміцнити свої позиції в Канаді шляхом оволодіння національними джерелами фінансування.
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 6.2. Банк Канади – емісійний банк країни
Банк Канади – центральний емісійний банк країни був створений у 1934 році як акціонерне підприємство, але його акціонерами не могли бути комерційні банки та їх службовці, а також іноземці. Уряд Канади протягом 1935-1938 pp.
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 6.3. Види комерційних банків у банківській системі
Другим рівнем банківської системи Канади є комерційні банки. Основну питому вагу в загальних активах комерційних банків Канади становлять приватні комерційні або привілейовані банки. Вони здійснюють великий вплив на структуру приватних інвестицій і споживчих витрат
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 6.4. Взаємозв’язок діяльності комерційних банків з небанківською сферою
Широко використовує фінансовий капітал Канади в своїх інтересах апарат адміністративного регулювання різних галузей і сфер господарювання країни. У першу чергу це відноситься до регулювання ринку цінних паперів (акцій і облігацій) корпорацій. Так, цілий ряд
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – Розділ 7. Банківська система Німеччини
7.1. Історія створення банківської системи У Німеччині після Другої світової війни була створена дворівнева банківська система, де на верхньому рівні знаходиться центральний банк країни – Німецький федеральний банк, а на другому – комерційні, або
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 7.1. Історія створення банківської системи
7.1. Історія створення банківської системи У Німеччині після Другої світової війни була створена дворівнева банківська система, де на верхньому рівні знаходиться центральний банк країни – Німецький федеральний банк, а на другому – комерційні, або
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 7.2. Особливості функціонування центрального банку
Федеральний банк (Bundesbank) (центральний банк Федеральної Республіки Німеччини) складається з центрального управління у Франкфурті-на-Майні, дев’яти центральних банків земель як головних управлінь і 182 відділень, які Федеральний банк має в найбільш великих населених пунктах. Чисельність
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 7.3. Відомство з нагляду за кредитною справою як основний наглядовий орган у банківській системі Німеччини
Довготривалою та стійкою тенденцією в розвитку банківської системи Німеччини є посилення процесів концентрації та спеціалізації банківського капіталу. Кількість кредитних установ скоротилася, а їх активи зросли більше ніж у 4 рази. Крім того, виникли нові
Банківські системи зарубіжних країн – Мельник П. В. – 7.4. Структура комерційних німецьких банків
У Німеччині функціонує близько чотирьох тисяч кредитних установ, які можна розділити, залежно від виду їх діяльності, на універсальні і спеціалізовані банки або, залежно від їх організаційно-правової форми, на приватні комерційні банки і публічно-правові кредитні